Bancherii vor solicita Băncii Naţionale a României revizuirea regulamentului privind creditarea populaţiei, pentru a debloca activitatea de creditare ipotecară. Declaraţia a fost făcută astăzi de preşedintele Asociaţiei Române a Băncilor , Radu Graţian Gheţea.
Vom propune băncii centrale revizuirea Regulamentului nr. 11 ,din 19.08.2008 n.r., pentru reluarea creditării în domeniul imobiliar. Noile norme au blocat acest tip de credit în condiţiile actuale, de teamă şi neîncredere. După ce am făcut ajustările impuse de regulament, am observat că foarte puţine persoane se mai pot califica pentru un credit ipotecar”, a spus Gheţea, la Forumul Bancar Român.
El a precizat că, în momentul discutării regulamentului, condiţiile din piaţă erau diferite şi că nimeni nu anticipa înrăutăţirea actuală.
Gheţea a precizat că revizuirea nu vizează creditul de consum şi că, în principal, modificările vor viza testele de stres aplicate portofoliilor băncilor.
Potrivit preşedintelui ARB, noul regulament de creditare a populaţiei a redus, în medie, cu 5 puncte procentuale gradul maxim de îndatorare, însă acesta variază în funcţie de diferitele titpuri de credit.
„Aceasta este diminuarea în medie a gradului maxim de îndatorare, dar corelat cu alte elemente, precum calitatea garanţiilor, termenul de acordare a creditului sau avansul, gradul de îndatorare variază”, a precizat Gheţea.
Referitor la fişa fiscală, Gheţea a spus că este o „problemă de ordin tehnic” pe care, încă dinaintea aprobării noului regulament, băncile au contestat-o, dar că nu poate evalua impactul acestei măsuri, din cauza diminuării puternice a activităţii de creditare.
Gheţea a reamintit că, în perioada următoare, creditul în valută va deveni din ce în ce mai inaccesibil şi mai scump, iar pe partea de creditare în lei, noi reduceri ale rezervelor minime obligatorii şi ale dobânzii de politică monetară sunt de natură să atragă reducerea dobânzilor.
Regulamentul nr. 11 din 19 august 2008 – care a modificat şi completat un regulament mai vechi al BNR privind limitarea riscului de credit la împrumuturile destinate persoanelor fizice – impune cerinţa ca băncile să solicite clienţilor fişe fiscale şi să stabilească diferenţiat gradul maxim de îndatorare.
Astfel, băncile vor analiza capacitatea de rambursare a clienţilor „pe baza unui nivel al veniturilor considerate eligibile de către împrumutători, care nu poate depăşi cu mai mult de 20% pe cel aferent anului anterior”, se arată în regulament.
Băncile vor fi obligate, de asemenea, să stabilească gradul maxim de îndatorare a clienţilor în mod diferenţiat pe categorii de clientelă, pe destinaţia creditului (ipotecar, de consum etc), pe tipul creditului (în funcţie de valută, indexare, tipul dobânzii, perioada de acordare, comportamentul clienţilor şi garanţii) şi luând în considerare riscuri precum cel valutar, de rată a dobânzii şi de majorare a costului creditului.
Banca centrală mai cere băncilor, la calculul gradului maxim de îndatorare, să ţină cont de cea mai mare majorare a ratei dobânzii – conform statisticilor BNR -, de cel mai ridicat nivel al aprecierii valutei în care se acordă creditul faţă de leu şi de cea mai mare creştere a comisioanelor.
Sursa: NewsIn