Romanii au cea mai putina incredere in banci printre tarile din zona

5 martie 2014 de AVOCAT COLTUC MARIUS VICENTIU

Romanii au cea mai putina incredere in banci printre tarile din zona

https://plus.google.com/110371156225898714711/posts/BnsRdYLELcS

Romanii au mai putina incredere in banci decat locuitorii tarilor vecine, cele mai frecvente reclamatii fiind legate de pretul produselor si serviciilor bancare, precum si clauzele abuzive din contractele de credit, releva un studiu.

Cercetarea, realizata pe un esantion reprezentantiv, a vrut sa afle, printre altele, care sunt cele mai de incredere 20 de institutii in care populatia din tarile din Europa de Est are cea mai mare incredere.

In Romania si Austria bancile se bucura de cea mai mica popularitate, fiind clasate pe locul 8 dintr-o lista de 20 de alte institutii, precum biserica, armata, spitalele, justitia sau scolile. Firmele de asigurari se bucura de o incredere mai mica decat bancile.

Cum apreciaza bancherii romani aceste rezultate? „Daca ne comparam cu alte institutii, suntem undeva la mijloc, locul 8 nu e nici rau, dar nici bun, mai ales ca locuitorii altor state au o incredere mai mare in banci. In Austria increderea e scazuta, ca la noi, pentru ca acolo populatia are un simt critic foarte dezvoltat. Insa in alte tari din zona, sistemul bancar ocupa locuri mult mai bune, intre 4 si 6, iar in Slovacia e chiar pe primul loc”, a spus Sorin Mititelu (foto), directorul produselor de retail la BCR, la Conferintele Pietei Financiare Florin Petria.

„E clar ca daca ne comparam cu alte tari, nu suntem intr-o pozitie favorabila, ceea ce inseamna ca avem de lucru la acest capitol. In ce fel, e de discutat. Cred ca ar trebui sa acordam mai multa atentie acestui lucru, pentru ca vedem ca increderea in economie se imbunatateste, insa in banci, nu. Asadar, cred ca e nevoie de un efort mai degraba din partea bancilor decat din partea publicului pentru ca acesta sa-si recastige increderea in institutiile de credit”, a adaugat el.

Intrebat care ar fi solutiile pentru imbunatatirea increderii populatiei in banci, Mititelu a spus ca problema ar trebui sa se rezolve prin tratarea cu mai multa atentie a celor mai comune situatii din relatia banci-clienti, prin mai multe explicatii si o comunicare mai intensa.

O buna parte din reclamatiile clientilor sunt legate de pret si de clauzele abuzive, adauga Mititelu, de aceea subiectul clauze abuzive necesita o discutie mai detaliata, pentru ca publicul sa inteleaga despre ce este vorba in realitate, intrucat exista ratiuni pentru tot ce s-a facut.

„Subiectele tratate in comunicarea publica in privinta clauzelor abuzive, pritr-o analiza mai detaliata si mai multe informatii, ar putea ajuta in primul rand bancile”, spune Mititelu.

El considera ca bancile nu au informat si explicat suficient. „Trebuie sa explicam mult mai bine de ce am luat deciziile pe care le-am luat”.

O problema in clarificarea acestei dispune este faptul ca pentru marea majoritate a consumatorilor prevaleaza de foarte multe ori imboldul unui castig imediat, chiar daca exista informatii corespunzatoare, lucru ce nu este cea mai potrivita solutie.

Se va infiinta un tribunal specializat pentru clauzele abuzive si insolventa

5 martie 2014 de AVOCAT COLTUC MARIUS VICENTIU

Se va infiinta un tribunal specializat pentru clauzele abuzive si insolventa

https://plus.google.com/110371156225898714711/posts/1E4k84fphDV

Guvernul a aprobat, in urma cu 2 saptamani, o lege pentru infiintarea unui Tribunal specializat în domeniile societăţi, registrul comerţului, concurenţă neloială şi insolvenţă la nivelul municipiului Bucureşti şi care ar putea primi şi competenţa de soluţionare a clauzelor abuzive, dupa ce legea prin care se pot denunta toate aceste clauze va intra in vigoare din 1 octombrie, a anuntat Ministerul Justitiei, intr-un comunicat.

Comunicat de presă referitor la intrarea în vigoare a unor dispoziţii legale privind clauzele abuzive din contractele încheiate între profesionişti şi consumatori:

Începând de la data de 1 octombrie 2013 vor intra în vigoare dispozitiile art.12 şi 13 din Legea nr.193/2000 privind clauzele abuzive din contractele încheiate între profesionişti şi consumatori, astfel cum au fost modificate prin Legea nr.76/2012 pentru punerea în aplicare a Legii nr. 134/2010 privind Codul de procedură civilă.

Aceste dispozitii se refera la posibilitatea reprezentanţilor împuterniciţi ai Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor sau a asociaţiilor pentru protecţia consumatorilor (constituite în anumite condiţii prevazute de Ordonanţa Guvernului nr. 21/1992 privind protecţia consumatorilor) de a chema în judecată pe profesionistul care utilizează contracte de adeziune ce conţin clauze abuzive, pentru instanţa ca să dispună încetarea folosirii acestora, precum şi modificarea contractelor aflate în curs de executare, prin eliminarea clauzelor abuzive.

Aplicarea acestor prevederi nu afectează dreptul consumatorului căruia i se opune un contract de adeziune ce conţine clauze abuzive de a invoca nulitatea clauzei pe cale de acţiune ori pe cale de excepţie, în condiţiile legii, în contextul unor acţiuni individuale la care avea dreptul şi potrivit reglementării în vigoare la acest moment.

„Instanţa competentă să soluţioneze acest gen de cauze este tribunalul de la domiciliul sau, după caz, sediul profesionistului, iar impotriva hotărârii astfel pronunţate se poate exercita numai calea de atac a apelului care va fi judecat de către curtea de apel.

În urmă cu două săptămâni, la propunerea Ministerului Justiţiei, pregătind intrarea în vigoare şi a acestor prevederi, Guvernul a aprobat cadrul legal care să permită înfiinţarea unui Tribunal specializat în domeniile societăţi, registrul comerţului, concurenţă neloială şi insolvenţă la nivelul municipiului Bucureşti şi care ar putea primi şi competenţa de soluţionare a acestei categorii de cauze.

Degrevarea Tribunalului Bucureşti de cauze care au ca obiect societăţi, registrul comerţului, concurenţă neloială, insolvenţă, etc., este o necesitate, la fel ca şi soluţionarea acestui tip de acţiuni în timp cât mai scurt. Vreau să salut adoptarea în procedură accelerată de către Camera Deputaţilor a acestui proiect de lege şi sper ca şi Senatul să urmeze acest exemplu, astfel încât trecem cât mai repede posibil la înfiinţarea efectivă a acestei instanţe”, a declarat ministrul Justiţiei, Robert Cazanciuc.

Bancile sunt obligate sa modifice contractele de credit în termen de 90 zile anunta Casa de avocatura Coltuc

10 iunie 2010 de AVOCAT COLTUC MARIUS VICENTIU

Ordonanta de urgenta privind contractele de credit pentru consumatori, aprobata miercuri (9 iunie 2010) de guvern, îi obliga pe creditori sa modifice contractele existente în termen de 90 zile de la intrarea în vigoare a actului

normativ, se arata într-un comunicat al Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC).

‘În conditiile crizei financiare si economice, consumatorii ce acceseaza credite bancare sunt supusi unor restrictii care distorsioneaza mecanismele pietei si libera concurenta. Pâna în prezent, bancile au fost încurajate sa tina ‘captiv’ consumatorul, fie prin informare deficitara, fie prin comisioane de rambursare anticipate descurajante. Aceste distorsiuni au afectat mediul bancar si mediul de afaceri în general, prin îngradirea liberei circulatii a serviciilor.

Prezentul act normativ contribuie la întarirea cadrului concurential pe piata serviciilor, atât pe plan national, cât si la nivelul Uniunii Europene’, a declarat presedintele ANPC, Constantin Cerbulescu.
Actul normativ transpune în legislatia nationala Directiva 2008/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 23 aprilie 2008 privind contractele de credit pentru consumatori si de abrogare a Directivei 87/102/CEE a Consiliului, reglementeaza drepturile si obligatiile consumatorilor si ale creditorilor la promovarea, încheierea si derularea diverselor contracte de credit.

În baza ordonantei de urgenta, creditorii au dreptul de a percepe un comision de rambursare anticipata de maximum unu la suta în cazul în care perioada ramasa din contract este mai mare de un an si de cel mult 0,5 la suta pentru perioade sub un an.
În cazul rambursarii anticipate a creditului, creditorul este îndreptatit la o compensatie pentru eventualele costuri legate direct de rambursarea anticipata a creditului numai daca rambursarea anticipata intervine într-o perioada în care rata dobânzii aferente creditului este fixa.

Totodata, creditorii sunt obligati sa comunice consumatorilor, înainte de semnarea contractului, toate informatiile relevante printr-un formular standardizat. Formularul standardizat va permite consumatorilor sa analizeze si sa compare cu mai mare usurinta ofertele bancilor si sa poata lua o decizie informata.
Actul normativ impune creditorilor si, unde este cazul, intermediarilor de credit, sa ofere consumatorilor explicatii corespunzatoare pentru a permite acestora sa evalueze daca oferta este potrivita nevoilor lor si situatiei lor financiare.

Creditorii trebuie sa aiba în vedere explicarea informatiilor precontractuale, caracteristicile esentiale ale produselor propuse si efectele pe care acestea le pot avea asupra consumatorilor. Clarificarile privind calculul dobânzii anuale efective (DAE) permit compararea ofertele diferitilor creditori nationali sau din alte state europene, în vederea alegerii celei mai bune oferte.

Sursa: Financiarul

Cum poti scapa de clauzele abuzive impuse de banci va invata Casa de avocatura Coltuc

25 mai 2010 de AVOCAT COLTUC MARIUS VICENTIU

Judecatoria Sectorului 2 a admis sesizarea Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) împotriva Volksbank România, actiune depusa în instanta de autoritate dupa ce a fost sesizata prin 19 plângeri

formulate de clientii bancii.

A treia banca din România, învinsa în instanta. Cum scapi de clauzele abuzive

Pentru prima oara în România, o instanta de judecata a declarat abuzive clauzele din contractele de creditare ale unei banci. “Pe teava” sunt si alte procese intentate de ANPC

Clauzele prin care a treia banca din sistemul bancar românesc, dupa valoarea activelor, a putut majora dobânzile fara consultarea clientului dar si cele referitoare la aplicarea comisionului de risc au fost catalogate drept abuzive de o sentinta a Judecatoriei Sectorului 2 din Capitala. Este prima sentinta judecatoreasca de acest fel, care da câstig de cauza clientilor unei banci, însa ar putea urma si altele, deoarece mai sunt procese pe rol.

“Banca îsi rezerva dreptul de a revizui structura ratei dobânzii curente în cazul aparitiei unor schimbari semnificative pe piata monetara” – aceasta este una dintre clauzele considerare abuzive de instanta. Judecatoria a stabilit ca sunt abuzive si clauzele prin care banca solicita sume suplimentare din cauze cum ar fi “pot aparea, la data semnarii sau ulterior, modificari de interpretare ale oricarei legi”, sau prevederi si reglementari aplicabile, “care supun Banca la orice impozit, taxa cu privire la creditele acordate sau la obligatiile sale de a acorda credite sau care schimba baza de impozitare pentru suma principala si dobânzi la creditele acordate sau care se refera la orice alte sume datorate rezultând din Conventie cu privire la creditele acordate sau la obligatia sa de a acorda credite în conformitate cu prevederile legale în baza carora functioneaza si este organizata banca”.

Amenzi prea mici

Cu toate ca un client al unei banci poate sa actioneze în judecata banca si pe cont propriu, avocatii specializati în domeniu îi sfatuiesc sa sesizeze mai întâi ANPC. Autoritatea poate fi sesizata pentru verificarea legalitatii conditiilor în care banca a acordat împrumutul: clauze abuzive, publicitate înselatoare, aplicarea unor dobânzi si comisioane în mod unilateral si fara notoficare.

Sursa: Gandul

Bancile vor modifica pâna în septembrie aproape toate contractele de credit încheiate cu populatia pentru a le adapta la noile reglementari UE

17 februarie 2010 de AVOCAT COLTUC MARIUS VICENTIU

De la mijlocul acestui an, persoanele fizice vor rambursa creditele ipotecare si de consum cu dobânzi variabile fara sa plateasca vreun comision, potrivit unui proiect de ordonanta de urgenta elaborat de Autoritatea Nationala

pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) pentru transpunerea si implementarea în legislatia nationala a Directivei 2008/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului, care devine obligatorie pentru toate statele membre din 11 iunie.

În cazul împrumuturilor cu dobânzi fixe, banca va putea cere pentru rambursari anticipate o compensatie de cel mult 0,5% din principalul ramas de plata pentru scadente de sub un an si maximum 1% la perioade mai mari de un an ramase din maturitatea initiala.

Proiectul de ordonanta de urgenta se aplica tuturor contractelor de credit, inclusiv creditelor ipotecare si imobiliare, indiferent de valoarea totala a creditului, precum si contractelor de leasing , care vor prelua majoritatea conditiilor impuse în prezent de legislatia româneasca în cazul creditelor de consum.

Sursa: Money

Când semnati contractul cu banca, luati-va un avocat!Casa de avocatura Coltuc va poate ajuta.

4 ianuarie 2010 de AVOCAT COLTUC MARIUS VICENTIU

Clauzele „cu scrisu’ mic” pot fi, uneori, adevarate pietre de moara de gâtul clientilor unei banci astfel încât e mai bine sa consulati un avocat atunci când semnati un contract cu banca, sustine Ianfred Silberstein, directorul

Directiei juridice a BNR, dar si presedinte al Asociatiei consilierilor juridici bancari.

Capital.ro: D-le director Silberstein, multi clienti se plâng de „clauzele abuzive” din contractele bancare. Cât de justificate sunt aceste abordari?

Ianfred Silberstein: Eu zic ca vina cea mai mare o au clientii care nu stiu sa îsi negocieze contractele ab initio cum zic juristii, adica de la început. Am întrebat si colegii avocati daca vreodata, vreun avocat a fost solicitat de un client persoana fizica sa i se interpreteze clauzele unui contract bancar si, în virtutea acestui lucru, sa încerce sa negocieze. Avocatii mi-au raspuns ca nu au fost solicitati niciodata. Asta era problema principla. În primul rând, discutia cu un avocat îti da ocazia sa întelegi sensul clauzelor pe care altfel nu ai cum sa le întelegi – pentru ca fiecare dintre noi avem anumite specialitati care nu sunt în mod obligatoriu în domeniul bancar – si în acest fel stii ce te asteapta. Poti hotarî daca, în conditiile respective, îti convine sa mai închei contractul sau nu, pornind de la aceste constatari, desi nu poti schimba structura contractului, poti negocia anumite clauze în cadrul contractului. Trebuie retinut un aspect foarte important: când ia banii, omul nici nu se uita ce semneaza; se trezeste abia când trebuie sa plateasca.

Capital.ro: Puteti da unele exemple privind clauzele care pot fi modificate?

Ianfred Silberstein: Pot sa dau, bineînteles: perioada creditului, dobânda, comisionul de rambursare anticipata, penalitatile.
Poti negocia perioada pentru care angajezi creditul, poti sa negociezi si anumite aspecte legate de dobânda. Chiar daca nu vor reduce dobânda la cât vrem noi, se poate obtine, totusi, prin negociere, un nivel mai scazut. Dupa aceea, sunt anumite clauze care se refera la rambursarea anticipata. Acest comision variaza între 1% si 5%. Va dati seamna ca nu este acelasi lucru daca dai 1% sau 5% si atunci începi o discutie. Si, daca nu ajunge la o întelegere cu banca respectiva se poate adresa unei alte banci.

Capital.ro: Ce recomandati, în calitate de consilier juridic bancar, clientilor care „au dat de greu”?

Ianfred Silberstein: Daca se ajunge la o neîntelegere cu banca, inclusiv situatia ca nu îti mai poti plati ratele, eu recomand clientilor sa mearga la mediere, sa apeleze la un avocat. Sunt situatii în care, de exemplu în privinta transferurilor transfrontaliere, medierea se face la noi, la Banca Nationala. Revenind la ipoteza ca nu mai poti plati ratele, negocierea cu banca este solutia cea mai buna si, as zice, obligatorie pentru a se evita situatia executarii printr-un executor judecatoresc. Executorul bancar, pe de alta parte, are posibilitatea ca, în numele bancii, sa negocieze cu clientul tocmai pentru ca si banca are interes sa rezolve situatia fara executare prin care si-ar putea recupera, sa zicem, numai 20% din creanta. În acest fel, apelându-se la negociere, se pot reesalona ratele.

Sursa: Capital

Drepturile romanilor in relatia cu bancile

21 octombrie 2009 de AVOCAT COLTUC MARIUS VICENTIU

Bancile au ezitat mult timp sa dea clientului modelul de contract pentru a fi studiat acasa. “Psihoza” îsi are originile în perioada în care creditarea a crescut accelerat, iar bancherii se temeau de concurenta.

Bancile din România trebuie sa dea dovada de mai multa transparenta în relatia cu clientii, prea putin informati despre drepturile lor, avertizeaza reprezentantii Bancii Mondiale, în raportul cu privire la protectia si educatia consumatorilor de produse si servicii financiar-bancare.

“Marile provocari pentru România sunt îmbunatatirea informatiilor si a competentei cu care aceste informatii sunt puse la dispozitia clientilor”, a declarat marti Anna Hartman, country manager Banca Mondiala (BM). Concret, modul în care este conceput contractul bancar este una din problemele reclamate de institutie, din cauza termenilor specifici, de aceea este necesara standardizarea prevederilor de baza. Un posibil model de urmat este cel din Australia, unde se foloseste o pagina în format standard care include termenii-cheie ai unui contract.

Sursa: Gandul