credit prima casa

Cum sunt executati restantierii la Prima Casa va invata Casa de avocatura Coltuc

de

„În cazul în care debitorul nu îsi plateste de bunavoie creantele bugetare datorate, organele fiscale competente ale Agentiei Nationale de Administrare Fiscala, pentru stingerea acestora, vor proceda la aplicarea modalitatilor de

executare silita, prevazute la Cap.8 din Codul de Procedura Fiscala“, ne-au transmis recent reprezentantii ANAF.

Astfel, daca în termen de 15 zile de la comunicarea somatiei debitorul nu îsi achita obligatiile bugetare datorate se continua modalitatile de executare silita prin poprirea oricaror sume urmaribile reprezentând venituri si disponibilitati banesti în lei si în valuta, titluri de valoare sau alte bunuri mobile necorporale, detinute si/sau datorate, cu orice titlu, debitorului de catre terte persoane sau pe care acestia le vor datora si/sau detine în viitor în temeiul unor raporturi juridice existente.

De asemenea, sunt supuse executarii silite sumele ce reprezinta venituri banesti ale debitorului persoana fizica, realizate ca angajat, pensiile de orice fel, precum si ajutoarele sau indemnizatiile cu destinatie speciala în conditiile prevazute de Codul de procedura civila.

„Pentru stingerea creantelor bugetare, debitorii titulari de conturi bancare pot fi urmariti prin poprire asupra sumelor existente, precum si cele viitoare provenite din încasarile zilnice în conturile de lei si valuta“, mentioneaza reprezentantii Fiscului.

Nu trebuie omis faptul ca debitorul va fi înscris pe „lista neagra“ a Biroului de Credit ca rau platnic, moment din care accesarea unui nou credit va fi extrem de dificila, daca nu imposibila.

Sursa: Capital

Programul Prima Casa prezinta un risc pentru promitentul cumparator vizavi de pierderea avansului.

de

Dupa etapa analizarii imobilului, banca poate spune suma maxima pe care aceasta o poate acorda, însa certitudinea vine dupa aprobarea din partea FNGCIMM. Citeste cum poti pierde banii platiti ca avans si când ti se ofera

certitudinea ca banca îti va acorda împrumutul.

În primele luni ale lui 2008, când piata creditarii nu era înca blocata, Tatiana Gheorghe, al carei venit net (pe cartea de munca) era de 2.100 de lei, a hotarât sa îsi ia casa. În cazul ei, casa era o garsoniera pe hârtie, ce urma sa se construiasca în Titan, al carei pret negociat a ajuns la 43.000 de euro. A platit la momentul rezervarii 14.000 de euro (obtinuti printr-un împrumut bancar contractat de un membru al familiei), cu titlul de avans, restul de 29.000 de euro urmând sa-i achite, printr-un credit ipotecar, când locuinta se finaliza.

În toamna anului trecut, aproape de momentul livrarii apartamentului, Tatiana a început sa îsi pregateasca actele pentru a aplica la Prima Casa. Un credit prin acest program era mult mai avantajos decât un ipotecar obisnuit, pe care oricum nu îl mai putea obtine.

”Am mers cu pixul si agenda în mâna, am întrebat daca sunt eligibila pentru un credit de 29.000 de euro pe 30 de ani si am adunat oferte aproape de la toate bancile înscrise în program. Am ales banca si, sfatuita de ofiterul de credit, am hotarât sa aplic împreuna cu un coplatitor, pentru siguranta”.

Dosarul de creditare a fost gata în trei saptamâni. Atât ea, cât  si tatal ei, coplatitorul, în vârsta de 56 de ani au atasat actele necesare. Dupa alte doua saptamâni, timp în care dosarul a fost analizat, a aflat ca nu poate obtine creditul în varianta solicitata, din cauza vârstei coplatitorului. ”Am uitat sa întrebam”, motiveaza ea. ”Probabil eram multumiti ca, dupa aproape doi ani de asteptare, ma mut la casa mea. Îi sfatuiesc însa pe cei interesati sa aplice pentru Prima Casa sa spuna ofiterului de credit înca de la început toate detaliile”.

Garantia ca solicitantul va putea împrumuta o anumita suma din punct de vedere al eligibilitatii financiare coincide cu obtinerea pre-aprobarii financiare din partea bancii, spune Lakis Couninis, Director Executiv Unitatea Retail Banca Româneasca.

”În medie, pre-aprobarea pe venituri dureaza între trei si cinci zile. Dupa etapa analizarii imobilului ce urmeaza a fi achizitionat, banca poate spune suma maxima pe care aceasta o poate acorda, însa certitudinea vine dupa aprobarea din partea FNGCIMM, care îsi rezerva dreptul de a diminua suma aprobata de banca”, explica Couninis.

În acel moment, a încercat sa negocieze o alta reducere de pret cu proprietarul imobilului rezervat. Fara succes. Nu-i ramânea de facut decât sa se orienteze înspre o locuinta mai ieftina. În complexul în care voia sa se mute, nu existau apartamente cu preturi mai mici.

Sursa: Money

Ce venituri trebuie sa aiba o familie pentru a putea accesa un credit prin programul Prima casa

de

Odata cu cresterea garantiei acordate de stat la contractarea unui împrumut, costurile lunare, avansul si venitul minim solicitat sunt mai mari. „Prima Casa“ este garantata în limita a 60.000 de euro pentru

locuintele vechi si 70.000 de euro pentru cele înca neîncepute. Asociatiile primesc 75.000 de euro.

Daca în cazul locuintelor vechi achizitionate prin programul guvernamental „Prima Casa” lucrurile nu s-au schimbat, pentru imobilele ce urmeaza sa fie construite, noua forma a adus anumite modificari. Mai exact, garantia oferita de stat a crescut pâna la 70.000 de euro, iar pentru cumparatorii organizati în asociatii (cu conditia sa detina un teren în comun) – pâna la 75.000 de euro. Desi conditiile de creditare au ramas aceleasi, solicitantii trebuie sa stie ca un credit mai mare presupune o rata mai mare.

În plus, cuantumul avansului minim solicitat va fi mai ridicat, iar venitul minim al unei familii trebuie sa depaseasca 3.300 de lei. În cazul în care valoarea garantiei acordate prin programul guvernamental este de 70.000 de euro, la un avans de 5% (3.500 de euro), valoarea maxima a creditului este de 66.500 de euro.

Sursa: Adevarul

Cum functioneaza Programul “Credit pentru prima casa”

de

Vizite repretate la banci, negocieri cu diferiti proprietari reticenti la vânzari prin „Prima Casa“, acte puse la dosar si o lunga perioada de asteptare pâna la aprobarea dosarului.

Cazul familiei care a primit primul credit prin acest program, felicitata în direct la toate televiziunile de premierul Emil Boc, pare a fi singular. O serie de persoane care au intrat în jocul „Prima Casa“ înca de acum doua luni, mai asteapta aprobari din partea Fondului de Garantare.

Andrei Morar este un tânar contabil de 28 de ani, din Bucuresti, care a fost prins în mrejele programului de stat înca de la început. A urmarit toate informatiile aparute despre „Prima Casa“, înca dinainte ca acesta sa intre în vigoare. Visa sa îsi cumpere o casa înca de anul trecut, când a facut niste drumuri pe la banci, însa ratele lunare de 700-800 de euro erau peste puterile sale.

„Am început sa cautam apartamente în momentul în care am vazut ca s-au dat primele credite prin Prima Casa. Ne-am interesat de conditii la diferite banci pentru a vedea ce optiuni avem“, ne-a povestit Andrei cum a început aventura sa, în urma cu doua luni.

În cautarea bancii perfecte

Pâna s-a hotarât sa îsi depuna dosarul la Alpha Bank a schimbat alte trei banci pentru ca, spune Andrei, fiecare banca  are un program propriu si conditii diferite.

„La BRD conditiile sunt mai permisive, adica cu un salariu mai mic poti lua maximul de credit, dar cu o rata mai mare cu 20-30 de euro fata de cea de la Alpha Bank, la care trebuie sa ai un salariu mai mare. La BCR este cel mai drastic“, spune Andrei Morar, care a devenit expert dupa ce a comparat atâtea variante de creditare.

La sfârsitul lunii iulie, tânara familie avea deja o lista cu actele necesare întocmirii dosarului si a început sa îsi caute un apartament. La fel ca orice român care se respecta si Andrei are cunostinte despre piata imobiliara, despre cum evolueaza preturile, despre locatii si randamente investitionale. Primul impuls a fost spre locuinte noi, însa singurele variante convenabile la pret le-a gasit în Popesti-Leordeni, mult prea departe de locul de munca. În cele din urma, a gasit, prin intermediul unei agentii imobiliare, un apartament cu doua camere în zona Mihai Bravu.

Cutremur în „Prima Casa”

Multumit de apartament, care mai avea nevoie de mici retusuri, a batut palma cu proprietarul la un pret sub plafonul maxim garantat de stat. S-a înteles cu acesta sa îi dea doar 1.000 de euro avans si pe ante-contract sa scrie ca a platit 3.000 de euro, avansul minim pentru obtinerea creditului „Prima Casa“.

„Am facut un ante-contract la notar si tot acolo am dat o declaratie ca nu mai detin si alte proprietati. Am strâns actele si am întocmit dosarul pe care l-am si depus la banca. Dupa câteva zile, ne-au sunat ca mai au nevoie de niste acte care nu apareau pe lista initiala. În tot acest timp, apareau noi directive de la Fondul de Garantare, care nu tineau de banca“, explica Andrei Morar.

Dupa nici o saptamâna, a primit de la banca pre-aprobarea financiara, adica se încadra în cerintele programului cu veniturile pe care le are, apoi a început analiza juridica a proprietatii. Aici au intervenit noi probleme, deoarece apartamentul trecuse prin mâinile a trei proprietari si a fost ipotecat. Astfel, Andrei a mai pierdut o saptamâna cu aducerea dovezii ca ipoteca fusese ridicata.

Sursa: Capital

O directiva financiara europeana, Basel II, ar putea taia avantul celor atrasi de programul Prima Casa.

de

Creditele ipotecare au un risc mare, iar clientii bancilor ar trebui sa aiba un avans consistent pentru obtinerea unui imprumut. In ultima vreme, a devenit tot mai evidenta relatia dintre pietele financiare globale si capacitatea clientilor de a obtine un credit ipotecar. In plus, prabusirea unor banci mari, precum Northern Rock sau Lehman Brothers, a

 

avut un impact urias asupra regulilor acordarii de credite ipotecare, scrie vineri Times Online consultat de ziare.com.

“Basel II”, o directiva introdusa in ianuarie 2008, este principalul motiv pentru care cumparatorii din programul echivalent Primei Case din Marea Britanie, cu depozite mici, ar putea fi refuzati de banci.

“Toata lumea crede ca criza creditelor a fost declansata de lipsa de oferte pentru cumparatorii Primei Case. Acest lucru a avut in mod evident, un anumit impact, dar Basel II, este, de asemenea, foarte relevant”, spune Ray Boulger, broker de credite.

Basel II impune bancilor sa retraga din
circuitul agricol mai mult capital pentru a compensa riscurile de creditare mai mari. Creditele ipotecare cum sunt cele de genul “Prima Casa” tind sa se incadreze in aceasta categorie riscanta, deoarece acestea au depozite mai mici. Avand in vedere ca incetinirea cresterii a inceput, rezervele de capital ale bancilor au fost grav epuizate.

In momentul de fata cele mai bune oferte ipotecare sunt disponibile pentru clientii care au un depozit de minim 40 la suta din valoarea locuintei. O schimbare propusa de Basel II care se refera la cerintele de adecvare a capitalului ar putea insemna ca numai debitorii cu un depozit de 60 la suta vor avea dreptul la cele mai ieftine rate.

Existenta unor astfel de reguli ar determina rate mai mici pentru cei care-si cumpara case pentru prima oara. Si totusi, bancile care nu se conformeaza acestei reguli nu pot fi sanctionate.

Sursa: Romania Libera

Ce cheltuieli suplimentare exista la creditul pentru Prima casa

de

Cei care sunt tentati de dobânda redusa a creditelor ipotecare pentru „Prima Casa” garantate de stat trebuie sa stie ca, la fel ca în cazul unui credit obisnuit destinat cumpararii sau constructiei unei case, si acesta presupune niste

 

costuri în avans.
Avans de minimum 5% din pretul locuintei
Este vorba, în primul rând, de avansul de minimum 5% din valoarea locuintei care face obiectul creditului. Astfel, în cazul în care valoarea locuintei este de 60.000 de euro, suma maxima garantata de stat prin acest program, avansul necesar va fi de 3.000 de euro, iar valoarea creditului – 57.000 de euro. Avansul poate fi si mai mare în cazul în care valoarea casei achizitionate prin credit este mai mare decât suma maxima garantata de stat. De fapt, conform legii, clientul trebuie sa completeze din fonduri proprii diferenta dintre pretul casei si valoarea maxima garantata de stat. De exemplu, daca doriti sa cumparati un apartament de 70.000 de euro, avansul necesar va fi de 3.000 de euro, la care se adauga înca 10.000 de euro.

Un alt cost pe care solicitantii unui credit prin programul „Prima Casa” trebuie sa-l suporte anterior semnarii contractului este reprezentat de un depozit bancar reprezentând contravaloarea a trei rate lunare aferente împrumutului. Este vorba de o prevedere legala pe care autoritatile au prevazut-o ca asigurare, în cazul în care beneficiarul creditului ajunge în situatia de a nu-si mai putea plati ratele si urmeaza a fi executat silit. Conform procedurii, statul poate decide vinderea la licitatie a casei achizitionate prin credit de catre cei care ajung în imposibilitatea de a nu-si mai plati ratele timp de trei luni. Valoarea unei rate lunare în cazul unui credit de aproximativ 60.000 de euro pe o perioada de 30 de ani se situeaza în jurul a 300 de euro, astfel ca valoarea depozitului va trebui sa se ridice la aproximativ 900 de euro.

Costul legalizarii actelor
Însa cei mai multi bani va trebui sa-i scoateti din buzunar în fata notarului, pentru legalizarea actelor de vânzare-cumparare a locuintei. Suma poate ajunge la 1.000 de euro, în cazul unei locuinte de 60.000 de euro, onorariul variind în functie de fiecare notar. Cu toate ca la lansarea programului reprezentantii notarilor au declarat ca vor practica taxe mai reduse, pentru a sprijini actiunea Guvernului, deocamdata acest lucru nu a fost pus în practica. În schimb, costurile cu actele se vor reduce ca urmare a modificarii conventiei de garantare a creditelor, semnata de banci cu institutia responsabila, Fondul National de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM), si care prevede ca nu mai este necesara legalizarea la notar a ipotecii pe casa, ca în cazul unui credit ipotecar obisnuit.
În acelasi timp, unii clienti ai bancilor vor avea de platit si costul evaluarii locuintei, de obicei de catre un evaluator agreat de institutia de creditare, ce poate ajunge la 150 de euro.
Comisionul agentului imobiliar
Înainte de a face primii pasi spre „Prima Casa” trebuie sa luati în calcul si costurile, destul de ridicate, pe care le presupun serviciile oferite de un agent imobiliar, în cazul în care tranzactia se realizeaza printr-o agentie imobiliara. Acest comision difera în functie de agentie si poate fi negociat, variind între 1 si 3% din valoarea locuintei. Cu alte cuvinte, în momentul încheierii contractului de cumparare a locuintei va trebui sa mai achitati în jur de 1.000 de euro si agentului imobiliar.

Costuri suplimentare la banca
si la banca veti descoperi ca veti avea nevoie de fonduri suplimentare, în afara valorii împrumutului aprobat pentru achitarea locuintei. Este vorba, în principal, de comisionul de transfer al împrumutului în contul vânzatorului. În cazul în care acesta prefera retragerea banilor cash de la casieria bancii, comisionul se poate ridica la 0,5% din suma, ceea ce înseamna aproape 300 de euro în cazul împrumutului maxim de 60.000 de euro. Banca v-ar putea cere si achitarea unui comision în jur de 50 de lei pentru înscrierea ipotecii în Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare.

Sursa: Saptamana Financiara

Bancile vor lua garantii la Prima casa pe principiul “primul venit, primul servit”.

de

22248

Bancile care intra in programul Prima Casa vor primi plafoane de garantare a creditelor dupa principiul “primul venit, primul servit”, iar cele

care vand mai mult si isi epuizeaza primele plafoanele vor primi limite suplimentare de la cele care nu vor reusi sa vanda creditele imobiliare planificate, afirma Aurel Saramet, presedintele Fondului National de Garantare a Creditelor pentru IMM.

Plafoanele vor fi calibrate in functie de estimarile bancilor privind volumul vanzarilor de credite pe care pot miza, putand fi modificate pe parcursul programului, in favoarea celor care vand cel mai bine.
“Vom lucra pe principiul ‘primul venit, primul servit’, iar in momentul in care o banca isi va epuiza plafonul de garantare alocat, i-l vom suplimenta de la banci care vand mai putin”, a spus Saramet.
Duminica, Guvernul ar urma sa aprobe reglementarile necesare derularii programului de achizitie de locuinte prin credite garantate de stat in limita a 60.000 de euro.
Surse bancare afirma ca data de 20 iunie avansata de premierul Emil Boc pentru lansarea programului “nu este realista”, avand in vedere pregatirile logistice si de promovare care sunt necesare.
Inclusiv Fondul de Garantare a Creditelor are nevoie de mai mult timp pentru a pregati infrastructura informatica si de personal care sa-i permita sa gestioneze programul Prima casa, urmand a fi insarcinat cu verificarea modului in care bancile respecta conditiile impuse de stat prin program.
Saramet spune ca fiecare banca interesata va semna o conventie tip, prin care va accepta sa se supuna criteriilor stabilite de Ministerul Finantelor.
El estimeaza ca Fondul va trebui sa angajeze 50 de oameni si va extinde actuala platforma informatica avand in vedere ca va avea de monitorizat dosare de credit pe perioade de 25 – 30 de ani, avand nevoie de cateva luni pentru a putea lucra la parametri normali pe noul program de garantare.
Cat priveste nivelul comisionului de garantare pe care va trebui sa-l suporte clientul, Saramet afirma ca acesta va fi “extrem de strans, clar sub 1%”, urmand sa acopere doar cheltuielile directe ale Fondului, fara vreo marja de profit.

Sursa: ZF

Ne puteti scrie gratuit pe whatsapp 0745150894!