Financiar

In practica este diferit:ANRP explica situatia despagubirilor acordate cetatenilor romani a caror imobile au fost abandonate in Bulgaria, Basarabia, Bucovina de Nord sau Tinutul Herta

de

Senatul Romaniei a aprobat, in sedinta din data de data de 30.09.2014, proiectul Legii privind unele masuri pentru accelerarea si finalizarea procesului de solutionare a cererilor formulate in temeiul Legii nr. 9/1998si al Legii nr. 290/2003, acte normative prin care s-au acordat despagubiri catatenilor romani care au abandonat imobile in Bulgaria, Basarabia,Bucovina de Nord sau Tinutul Herta.

Proiectul de lege a fost aprobat de Guvernul Romaniei inca din 26 iunie 2014 si urmeaza sa fie dezbatut in Camera Deputatilor. Dupa aprobare, legea va fi promulgata de catre Presedintele Romaniei, astfel incat noile prevederi sa poata fi aplicate incepand cu anul 2015.

Principalele prevederi ale proiectului de lege sunt urmatoarele:

– Unica masura compensatorie o constituie despagubirile banesti;

– Plata despagubirilor se efectueaza in ordinea cronologica a emiterii hotararilor comisiilor judetene, in transe anuale egale, esalonat, pe o perioada de 5 ani, incepand cu anul 2015;

– Autoritatea Nationala pentru Restituirea Proprietatilor va emite titluri de plata care se vor plati de catre Ministerul Finantelor Publice in cel mult 180 de zile de la emitere;

– Sumele aferente despagubirilor se vor majora/actualiza prin decizia Presedintelui Autoritatii Nationale pentru Restituirea Proprietatilor, cu suma aferenta perioadei cuprinse intre momentul emiterii hotararilor comisiilor judetene si data emiterii deciziei de actualizare;

– Comisiile judetene, respectiv cea a municipiului Bucuresti, pentru aplicarea Legii nr. 9/1998 si Legii nr. 290/2003 au obligatia de a solutiona, prin hotarare, cererile de acordare a despagubirilor inregistrate si nesolutionate, dupa cum urmeaza:

  • in termen de 9 luni, comisiile care mai au de solutionat un numar de pana la 500 de cereri depuse in temeiul Legii nr. 9/1998 si Legii nr. 290/2003;
  • in termen de 18 luni, comisiile care mai au de solutionat un numar intre 501 si 1.000 de cereri depuse in temeiul Legii nr. 9/1998 si Legii nr. 290/2003;
  • in termen de 36 de luni, comisiile care mai au de solutionat un numar de peste 1000 de cereri depuse in temeiul Legii nr. 9/1998 si Legii nr. 290/2003.

Incredibil:Termenul de intrare in vigoare a noilor prevederi in materia clauzelor abuzive, amanat

de

Guvernul va amana din nou aplicarea celor doua noi articole la legea 193/2000 care ar permite eliminarea clauzelor abuzive din toate contractele comerciantului care are astfel de practici. Acestea ar fi trebuit sa intre in vigoare la 1 octombrie, dar cel mai probabil vor fi amanate pana la anul.

Bancile au reusit sa tergiverseze aplicarea unei legi timp de un an. Guvernul va amana pentru 1 februarie 2014 cele doua noi articole la legea 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele incheiate intre profesionisti si consumatori, potrivit unor surse apropiate discutiilor. Potrivit celor doua articole, o clauza dovedita ca fiind abuziva intr-un contract de adeziune va fi eliminata din toate contractele care o contin ale acelui profesionist.

Aplicarea celor doua texte este obligatorie pentru Romania, dat fiind faptul ca fac parte dintr-o directiva europeana (93/13/CEE) ce trebuia implementata complet inca de la 1 ianuarie 2007. Desi trebuiau sa intre in vigoare cu restul noului Cod de procedura civila si a legii de aplicare, la 15 februarie 2012, modificarile au fost prorogate de doua ori, o data prin ordonanta de urgenta si o data prin Parlament, ultimul termen oficial fiind 1 octombrie. Se pare ca va trece, insa, un an de la termenul initial, in cazul in care Guvernul va emite o noua ordonanta de amanare-

A fost nevoie de jumatate de an pentru ca Banca Nationala sa vada care ar fi efectul legii asupra sectorului cu cele mai multe clauze reclamate ca fiind abuzive in ultimii ani: cel bancar.

Comunitatea bancara, prin vocea Asociatiei Romane a Bancilor, dar si prin cea a BNR, a cerut ca cele doua articole sa nu se aplice in forma votata de Parlament, prin legea 76/2012, ci a cerut cateva modificari, avand in vedere pierderile potentiale pe care le-ar putea suporta.

Vizitati si https://www.coltuc.ro

 

Puneti intrebari GRATUIT pe https://www.coltuc.ro/intrebari

Avocat Coltuc procese banci -Articol Curierul National

de

Toader: Instituţiile financiare se confruntă cu costuri tot mai mari legate de litigiile iniţiate de clienţi
Olteanu, BNR: Căile de atac ar trebui judecate la instanţa supremă, nu la Curţile de Apel, ca să se creeze o practică unitară
Coltuc: De fapt, băncile nu vor asta, ci vor să meargă cât mai repede cu executarea silită

Discuţiile purtate ieri de reprezentanţi ai băncii centrale pe tema litigiilor colective iniţiate de clienţi împotriva băncilor, prin care aceştia reclamă existenţa unor clauze abuzive în contractele de împrumut, par să aibă cu totul o altă ţintă, respectiv grăbirea executării silite, nicidecum înlăturarea clauzelor abuzive din contracte, a declarat ieri, pentru Curierul Naţional, avocatul Marius Coltuc
„Discuţiile purtate astăzi (ieri – n. red.) la BNR, fără reprezentanţi ai clienţilor care sunt parte în procesele colective, au vizat o aşa-zisă derogare de la lege, care prevede că instanţa unde se exercită calea de atac este Curtea de Apel. Ei vor să fie Înalta Curte, pentru că aceasta ar putea asigura o practică unitară. Nu este nevoie de nicio derogare, pentru că, potrivit noului Cod de Procedură Civilă, care a intrat deja în vigoare, avocaţii pot invoca practica unitară pentru procesele colective”, a afirmat av. Coltuc.
Viceguvernatorul BNR, Bogdan Olteanu, a propus ieri ca procesele colective împotriva băncilor privind clauzele abuzive din contractele de creditare să aibă cale de atac la Înalta Curte de Casaţie, ca o excepţie de la lege, pentru că deciziile în astfel de speţe privesc o masă largă de populaţie, iar instanţa supremă poate asigura o practică unitară.
Anterior, Şerban Toader, Senior Partner şi Head of Advisory la KPMG România, afirmase că băncile se confruntă cu costuri tot mai mari legate de litigiile iniţiate de clienţii nemulţumiţi şi că instituţiile financiare ar trebui să le recâştige acestora încrederea, dar nu cu scopul creşterii profitabilităţii băncilor.
Contactat telefonic, avocatul Marius Coltuc a explicat ieri pentru Curierul Naţional că „practica unitară poate avea impact mare asupra băncilor, dar şi influenţe asupra proceselor individuale iniţiate de clienţi”. „Toată discuţia a fost legată în fapt de problemele BCR, care vrea să-şi facă un Departament de recuperare a creanţelor, unde să lucreze aproximativ 500 de angajaţi. Dacă vor să nu mai aibă probleme, ar putea să modifice contractele aflate în vigoare. De ce nu le modifică astfel încât să nu mai conţină clauzele abuzive? De fapt, băncile nu vor asta, ci vor să meargă cât mai repede cu executarea silită. Cer ca Înalta Curte să judece căile de atac în speranţa că, fiind instanţă naţională, va ţine cu ţara, adică cu ei”, a declarat pentru Curierul Naţional avocatul Marius Coltuc, de la Casa de Avocatură Coltuc şi Asociaţii.

VEZI ARTICOL AICI

 

Avocat banci – dosare impotriva bancilor

de

In acest sens, prin Legea nr. 193/2000 au fost transpuse si implementate prevederile Directivei Consiliului 93/13/CEE din 5 aprilie 1993 privind clauzele abuzive in contractele incheiate cu consumatorii, iar prin O.U.G. nr. 50/2010  s-au transpus prevederile Directivei 2008/48/CE a Parlamentului European si  a Consiliului din 23 aprilie 2008 privind contractele de credit pentru

consumatori.Exemple clare de situatii in care persoanele cu credite castiga în fata bancilor:
-Exista banci care spun ca dobanda e fixa, apoi clientii descopera ca a devenit variabila.
-În multe contracte de credit e precizat ca”se poate modifica dobanda în functie de situatia financiara de pe piata din Romania”, fara sa fie precizat ce înseamna acest lucru. Aceasta e o clauza abuziva. Odata cu aplicarea Ordonantei 50, multe banci au transformat nefondat comisionul de risc, în comision de administrare. Acesta reprezinta circa 1% pe luna din valoarea creditului.

   Pasii de urmat in declansarea unui astfel de proces sunt urmatorii:

In primul rand trebuie depusa reclamatia la Protectia Consumatorilor Intrucat ANPC are deja foarte multe dosare deschise impotriva bancilor, multi clienti care fac plangere catre aceasta instituite, iar apoi sunt introdusi de catre ANPC in dosarele aflate deja pe rolul instnelor intre aceasta institutie si banci. O mare parte din procese au ca obiect diverse clauze inserate in contractile de credit, care sunt considerate abuzive, conform Legii nr. 193/2000. Instantele au considerat, de multe ori ca fiind abuziv modul de calcul arbitrar al dobanzii, fara a se tine cont de formulele si clauzele stipulate în contract.

Trebuie avuta in vedere si  hotararea Curtii de Justitie a Uniunii Europene , care priveste interpretarea Directivei 93/13/CEE privind clauzele abuzive in contractele incheiate cu consumatorii, coroborata cu reglementarea Uniunii Europene aplicabila contractelor de credit de consum, care prevede ca : “…- sistemul de protectie pus in aplicare prin Directiva 93/13 se bazeaza pe ideea ca un consumator se gaseste intr-o situatie de inferioritate fata de un vanzator sau un furnizor in ceea ce priveste atat puterea de negociere, cat si nivelul de informare, situatie care il conduce la adeziunea la conditiile redactate in prealabil de vanzator sau furnizor;
– clauzele abuzive nu creeaza obligatii pentru consumator, aceasta reprezentand o dispozitie imperativa, o norma echivalenta cu normele nationale care ocupa, in cadrul ordinii juridice interne, rangul de norme de ordine publica;
– instanta nationala este obligata sa aprecieze din oficiu caracterul abuziv al unei clauze contractuale, inclusiv in ipotezele in care consumatorul se abtine sa invoce caracterul abuziv al acestei clauze fie pentru ca acesta nu isi cunoaste drepturile, fie pentru ca este descurajat sa le invoce din cauza cheltuielilor pe care le-ar implica o actiune in justitie;
– la incheierea contractului de credit, debitorul sa fie in posesia tuturor elementelor care pot avea un efect asupra intinderii obligatiilor sale; informarea consumatorului asupra costului global al creditului (DAE), sub forma unei dobanzi calculate potrivit unei formule matematice unice, are o importanta esentiala;

Av.Coltuc Marius explica pentru Realitatea Tv procesele bancilor

de
Speriate ca ar putea fi obligate să returneze comisioane de sute de milioane de euro declarate abuzive de către judecători, băncile cer modificarea unui articol din legea de aplicare a Codului de procedură civilă, care ar urma să intre în vigoare în februarie anul viitor. Plângerile bancherilor au ajuns deja pe masa guvernatorului BNR şi pe cea a ministrului justiţiei, Mona Pivniceru, informează Realitatea TV

Citeste mai mult pe REALITATEA.NET: http://www.realitatea.net/legea-care-da-o-lovitura-dura-bancilor-bancherii-cer-modificarea-ei_1057697.html#ixzz2D1f2xmsz

Economie > Stiri economice si financiare

de

Cei mai bine plățiți zece bancheri din țară au câștigat anul trecut cica 29 de milioane de lei, adică 6,8 milioane de euro, cel mai mare salariu câștigat de un bancher fiind de 4,61 milioane de lei, adică aproape 384.200 de lei pe lună, potrivit datelor furnizate de Agenția Națională de Administrare Fiscală (ANAF)

Ultimul salariu din top 10 este de 2,12 milioane de lei, deci aproape 176.500 de lei pe lună. Cele mai mari șase salarii câștigate anul trecut în acest domeniu sunt ale unor bancheri din București.

Capitala deține nouă poziții din cele 10. Singurul oraș care mai are un bancher în top 10 este Sibiu. Veniturile încasate de acesta anul trecut a fost de 2,42 milioane de lei. În Sibiu are sediul social Banca Carpatica.

 

Top cinci al salariilor câștigate de bancheri anul trecut arată astfel:
Locul I – 4,61 milioane lei
Locul II – 3,67 milioane lei
Locul III – 3,61 milioane lei
Locul IV – 3,06 milioane lei
Locul V – 2,47 milioane de lei

Firme recuperari creante – Recuperatorii de credite vor sa intre pe piata imprumuturilor ipotecare

de

Recuperatorii oficiali de creante incep sa isi mute interesul de la recuperarile simple de credite de consum sau facturi spre piata creditelor ipotecare cu probleme, unde businessul este mai mare si rata de recuperare este mult mai ridicata.Acestia sunt dispusi sa plateasca cel mult un sfert din valoarea garantiei, dar bancherii vor cel putin jumatate mai ales ca negocierile se poarta doar pe garantii “bune”, cum sunt locuintele din Capitala sau din orasele resedinta de judet.

“Am avut asteptari optimiste in ceea ce priveste cumpararea de portofolii de credite ipotecare, dar deocamdata nu s-a materializat nimic din cauza diferentei dintre pretul cerut si cel oferit. Credem ca 25% este un pret corect pentru ca odata cu vanzarea bancile evita anumite costuri legate de valorificarea garantiei si in plus elibereaza o parte din provizioane”, afirma Coltuc Marius,avocat C.A.Coltuc

Marius Coltuc, avocat: „OTP, BCR, BRD sunt alte bănci unde apar problemele semnalate în cazul Volksbank”

de

Oficialii băncii: „Din punctul nostru de vedere, Volksbank nu a comis nicio ilegalitate”
*  Marius Coltuc, avocat: „OTP, BCR, BRD sunt alte bănci unde apar problemele semnalate în cazul Volksbank”

Un client al Volksbank a depus plângere penală împotriva unor angajaţi ai băncii la Parchetul de pe lângă judecătoria Arad, pe motiv că nu au respectat prevederile OUG 50/2010 privind creditele retail.
Reprezentanţii Volksbank ne-au declarat: „Angajaţii Volksbank în cauză nu au primit nicio informare oficială că se află sub urmărire penală. Există un client care a depus o plângere penală (în niciun caz nu este vorba de urmărire penală) împotriva unor angajaţi ai băncii, acuzând Volksbank că nu a eliminat comisionul de risc (OUG 50/2010 stabilea eliminarea lui – n.r.), ci l-a redenumit. Din punctul nostru de vedere, banca nu a comis nicio ilegalitate”.
Contactat de ziarul BURSA, Flavius Corneliu Chiş, purtătorul de cuvânt al Parchetului de pe lângă judecătoria Arad, ne-a declarat că instituţia a dispus începerea urmăririi penale împotriva unor persoane fizice angajate ale Volksbank, cărora li s-a adus la cunoştinţă învinuirea.
Alte bănci unde apar problemele semnalate în cazul Volksbank sunt OTP, BCR, BRD, ne-a spus avocatul Marius Coltuc.
Potrivit unor surse, împotriva Volksbank ar fi fost depuse mai multe plângeri penale, pentru abuzuri împotriva clienţilor.
Avocatul Gheorghe Piperea ne-a declarat: „Probabil, cineva va avea de suferit. Dacă se va ajunge la o condamnare, chiar amendă, va fi groaznic pentru bancă şi sistemul bancar”.
În opinia sa, angajaţii Volksbank care au redenumit comisionul de risc în comision de administrare doar „au primit nişte ordine”.

http://www.bursa.ro/angajati-ai-volksbank-in-urmarire-penala-pentru-abuz-impotriva-clientilor-185540&s=banci_asigurari&articol=185540.html

Hotarari castigate impotriva bancilor-360 de români păgubiţi de BCR câştigă procesul cu banca

de

Instanţa a decis că sunt nule clauzele contractuale care prevăd perceperea de către bancă a comisioanelor de risc şi de administrare calculate la valoarea iniţială a creditului şi a dispus ca acestea să fie eliminate. Sumele percepute de către bancă cu acest titlu vor fi restituite clienţilor. Măsurile privind comisionul de risc se referă la contractele pentru credite de nevoi personale.

De asemenea, vor fi emise noi grafice de rambursare.

Banca Comercială Română este obligată să plătească cheltuieli de judecată în valoare de 70.000 de lei.

Decizia tribunalului este atacabilă cu apel în 15 zile de la pronunţare.

Procesul a fost deschis la 25 octombrie 2010, şi pronunţarea a fost amânată în mai multe rânduri. Câţiva clienţi s-au retras din proces de-a lungul timpului.

Dobânzile rămân neschimbate

După ce în Vrancea un client al BCR a obţinut în instanţă reducerea dobânzii la Euribor + 1,5 pp, clienţii implicaţi în procesul din Bucureşti se aşteptau la o măsură similară, mai ales că speţele erau identice: Înainte de intrarea în vigoare a celebrei OUG 50/2010, BCR calcula la o parte dintre credite dobânda în funcţie de un indicator stabilit de către bancă şi care varia la dorinţa băncii, la care se adăuga o marjă fixă mică de 1,5 pp. După aplicarea OUG 50, BCR a crescut marja fixă astfel încât dobânda să nu se modifice şi a introdus Euribor sau Robor. Spre deosebire de cazul de la Focşani, instanţa din Capitală a hotărât însă să respingă cererile de modifcare a dobânzii ca fiind neîntemeiate.

Piperea: Am înfrânt

„Am infrint BCR. Intr-un proces colectiv. Cei care nu mai aveau incredere in procesele colective, sa sa gindeasca de doua ori. Iata ca s-a dovedit ca ele sunt o solutie de lupta contra abuzului de putere economica”, se arată într-o postare pe blogul avocatului Gheorghe Piperea

„Cazul acesta (dosar nr.51316/3/2010, Tribunalul Bucuresti) va intra probabil in istoria dreptului cu numele G1 vs BCR. G1 este numele dat de noi primului grup de clienti care au dat in judecata BCR”, adaugă acesta.

Piperea estimează că doar din prevederile privind comisioanele, clienţii vor obţine economii de 18.000 – 36.000 de euro la contractele pe termen lung.

BCR se bucură că instanţa nu a umblat la dobânzi

Reprezentaţii BCR spun că cei implicaţi în proces „ar fi putut beneficia de foarte multă vreme de o soluție foarte avantajoasă de refinanțare, pe care, din motive neclare, au respins-o”. Banca se declară în continuare „deschisă la o soluție amiabilă” despre care crede că este în interesul financiar al clienţilor şi îi ferește de timp pierdut și de cheltuieli cu avocații.

Partea bună pentru bancă este că modul de calcul al dobânzii nu a fost contestat de instanţă.

„Remarcăm faptul că decizia instanței (notă bene: într-un proces de grup!) confirmă mai presus de orice legitimitatea clauzelor de calcul al dobânzilor. Totodată, reiterăm faptul că înțelegem greutăţile prin care trec clienții în această perioadă dificilă și încercăm să găsim soluții în limitele legale/financiare. Așa cum niciun agent economic nu poate vinde un produs sub costurile sale de producție, bancă calculează dobândă unui credit astfel încât să poată acoperi costurile sale de finanțare și să își poată îndeplini rolul sau simplu, dar fundamental, de finanțator al economiei”.

BCR va face totuşi recurs la Curtea de Apel. „Apreciem că fiecare judecător este îndreptățit la propria opinie, iar majoritatea covârșitoare a deciziilor judecătorești anterioare au dat câștig de cauza băncii pe spete asemănătoare (incluzând toate cazurile judecate la Înaltă Curte de Casație și Justiție)”.

Procese castigate impotriva bancilor – Volksbank a intentat o noua actiune impotriva Romaniei la CJUE

de

Guvernul si-a formulat punctul de vedere oficial, favorabil clientilor, prin intermediul Protectiei Consumatorilor si Ministerului Afacerilor Europene.

Presedintele ANPC spune ca sunt 314 procese pe rolul instantelor care se vor solutiona dupa decizia CJUE, dar miza este mult mai mare: deciziile CJUE sunt izvor de lege pentru instantele din toata Uniunea Europeana.

„In luna iune statul a castigat un proces impotriva unei banci la Curtea de Justitie a Uniunii Europene, dupa sesizarea unei instante din tara. In urma castigarii acestui proces, dar si in alte spete similare, s-a solicitat opinia guvernului, punctele de vedere au fost formulate de Ministerul Afacerilor Europene si ANPC.

Acest punct de vedere va constitui temeiul pentru actiunile urmatoare”, declara Bogdan Nica, presdintele Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor, la sfarsitul sapamanii trecute.

Nica face referire, in fapt, la doua cauze trimise la solutionare la CJUE: una care s-a transat in favoarea consumatorilor, dar pe o lege disparuta – OUG 50/2010 -, si una care se afla pe rol si se refera la o lege aflata in vigoare (193/2000) si care da tot mai multe drepturi consumatorilor.

avocat banca-BNR a împrumutat luni opt bănci cu 12,621 miliarde lei, printr-o operaţiune repo

de

Banca Naţională a României (BNR) a împrumutat luni opt bănci cu suma de 12,621 miliarde lei (2,793 miliarde de euro) printr-o operaţiune repo, peste valoarea acordată săptămâna trecută, de 12,08 miliarde lei.

Prin licitaţiile repo BNR oferă lichiditate băncilor comerciale şi preia în schimb titluri de stat, la dobânda de politică monetară, de 5,25% pe an. Sumele sunt împrumutate pe o perioadă de o săptămână.

Săptămâna trecută, BNR a acordat 12,08 miliarde lei către un număr de nouă bănci.

În luna august, banca centrală a limitat sumele disponibile la şase, cinci şi patru miliarde de lei, iar un efect negativ al plafonărilor a fost creşterea randamentelor la titlurile de stat. Reluarea injecţiilor de lichiditate în septembrie a determinat scăderea randamentelor.

Dobânzile afişate luni de bănci pentru depozitele plasate (ROBID) şi atrase (ROBOR) cu scadenţa la o săptămână se plasau la 4,78 – 5,28% pe an.

A aparut o noua problema nationala:verificarea contractelor de credit daca respecta noua lege 193/2000

de

Romanii prejudiciati de catre banci sunt sustinuti de o noua lege. Recent a intervenit o modificare a legii in sprijinul romanilor care se afla in situatia de a le fi incalcate drepturile ca urmare a clauzelor contractuale abuzive din contractele de credit.



„La data de 3 august 2012 a fost publicata Legea 193/2000 care creeaza institutii noi in sprijinul consumatorilor ce ar putea sa se afle in situatia de a fi incheiat un contract preformulat ce contine clauze abuzive sau care le incalca drepturile. Astfel, noua forma a legii contine modificari favorabile luptei impotriva abuzurilor create de contracteler de adeziune si preformulate ale profesionistilor”, a declarat Carmen Cretu, avocat in cadrul Casei de Avocatura Coltuc.

Potrivit acesteia, cea mai importata schimbare este data de art. 12 din legea modificata, ce prevede ca „in cazul in care constata utilizarea unor contracte de adeziune care contin clauze abuzive, organele de control vor sesiza tribunalul de la domiciliul sau, dupa caz, sediul profesionistului, solicitand obligarea acestuia sa modifice contractele aflate in curs de executare, prin eliminarea clauzelor abuzive„.

La cererea de chemare in judecata va fi anexat procesul-verbal intocmit potrivit art.11.

Asociatiile pentru protectia consumatorului care indeplinesc conditiile prevazute in Ordonanta Guvernului nr. 21/1992 privind protectia consumatorilor, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, pot chema in judecata pe profesionistul care utilizeaza contracte de adeziune care contin clauze abuzive, pentru ca aceasta sa dispuna incetarea folosirii acestora, precum si modificarea contractelor aflate in curs de executare, prin eliminarea clauzelor abuzive.

„Dispozitiile alin. (1)-(3) din lege nu aduc atingere dreptului consumatorului caruia i se opune un contract de adeziune ce contine clauze abuzive de a invoca nulitatea clauzei pe cale de actiune ori pe cale de exceptie, in conditiile legii”, se mai arata in art 12.

Astfel daca ANPC sau daca instanta de judecata constata ca in contractile de credit (sau alte contracte incheiate cu profesionisti, de regula contractile de adeziune) se poate solicita excluderea acestor clauze din toate contractile de credit de aceeasi natura, si ceea ce este nou, chiar daca sunt in curs de executare, a aratat avocatul.

„Conform opiniei majoritare a doctrine, prin constatarea de catre instanta a clauzei ca fiind abuziva se va dispune nulitatea hotararii si modificarea contractului, efectul hotararii va fi erga omnes, avand efect obligatoriu pentru toti profesionisti cu care s-au incheiat contracte de aceeasi natura. Acest lucru inseamna ca apare reglementat si in legislatia nationala efectul precedentului judiciar”, a  mai spus Carmen Cretu.

In aceasta situatie daca tribunalul a constatat ca o clauza este abuziva, atunci toate contractile trebuie sa fie aliniate la cele stabilite in hotararea judecatoreascaav. Carmen Cretu

„Hotararea pronuntata are efect de lege, fiind obligatorie fata de toti  profesionistii”, a subliniat avocatul.

Cretu a mentionat ca o alta modificare de impact este si modificarea competentei functionale a instantei, rolul judecatoriei fiind preluat de catre Tribunal. Insa in cazul litigiilor introduse de catre consumatori, ca persoane fizice, in mod individual, competenta apartine fie judecatoriei, ori tribunalului in functie de valoarea obiectului cererii de chemare in judecata, in cazul acesta hotararile nu vor avea efect erga omnes.

„In plus hotararile pronuntate de catre tribunal sunt supuse numai apelului, spre deosebire de dreptul comun cand de regula lipsea apelul si se ataca direct cu recurs”, a aratat Carmen Cretu.

Ea a subliniat ca modificarile au impact atat din punct de vedere tehnic cat si economic, instantele vor fi scutite astfel de numarul mare de litigii cu care sunt investite din acest motiv. „Speram ca masurile sa fie luate de cate profesionisti inainte de a fi sanctionati”

 

sursa:

www.coltuc.ro

avocat@coltuc.ro

0745150894

Un grup format din aproape 100 de clienti Volksbank a obtinut marti castig de cauza in instanta anunta C.A.COLTUC

de

„Vom ataca aceasta decizie deoarece consideram ca incalca un important principiu de drept: cel al contractului ca lege intre parti”, sustin reprezentantii Volksbank Romania.

„In momentul in care o persoana semneaza un contract, trebuie sa fie tinuta responsabila fata de obligatiile asumate in acel contract. La momentul semnarii contractelor de credit cu Volksbank Romania, nu existau reglementari care sa limiteze tipurile de tarife si comisioane pe care bancile le pot percepe. De asemenea, clietii stiau ca vor datora un comision de risc, acesta fiind detaliat si in contract, si in scadentarul anexat”, au adaugat ei.

Acestia au adaugat ca, in plus, exista hotarari definitive si irevocabile ale altor instante, cum ar fi Tribunalul Mehedinti, in favoarea Volksbank. Tribunalul Mehedinti a concluzionat ca, in contractele incheiate cu Volksbank, clauzele privind perceperea comisionului de risc sunt valabile, dat fiind ca acestea sunt exprimate in mod clar si inteligibil si fac parte din „pretul” contractului.

www.coltuc.ro

avocat@coltuc.ro

0745150894

av.Coltuc Marius-avocat specializat banci

Probleme penalitati banci

de

Intrebare: Am un credit cu ipoteca care a ajuns de la 6.000 euro la 12.000 euro dupa 5 luni de neplata la o societate nebancara. Ei au depus actele la executor am primit 2 luni de gratie dupa care spun ei va veni executarea imobilului la un pret foarte mic sa-si recupereze imprumutul. Sunt singura sotul a decedat in februarie si trebuie sa ma descurc singura cu fiul meu.Ce solutie este in cazul meu?

Raspuns C.A.Coltuc

www.coltuc.ro

avocat@coltuc.ro

0745150894

Scopul acestei reglementari privind penalitatile este de a proteja clientii impotriva abuzurilor din partea institutiilor de credit. Spre exemplu, au existat cazuri in care pentru 1 cent restant au fost calculate penalizari de cateva zeci de euro.

Astfel, conform noilor reglementari, nu se pot aplica dobanzi penalizatoare decat la partea de credit restant, nu si la dobanzile restante aferente. In plus, pentru cei aflati in situatii dificile speciale, nivelul dobanzii penalizatoare este plafonat la o valoare maxima.

Mai exact, legea 288/2010 precizeaza, la Art 38:

(2) Dobanda penalizatoare se calculeaza pe baza de procent fix si se aplica la sumele restante in conformitate cu prevederile contractului de credit, cu exceptia sumelor provenite din calculul dobanzii.
(3) Rata dobanzii aplicabila in cazul creditelor restante nu poate depasi cu mai mult de doua puncte procentuale rata dobanzii aplicata atunci cand creditul nu inregistreaza restanta, in cazul in care consumatorul sau sotul/sotia acestuia se afla in una dintre urmatoarele situatii: somaj, reducere drastica a salariului, deces. Prin reducerea drastica a salariului se intelege o reducere de cel putin 15% din valoarea acestuia. Aceasta dobanda va fi perceputa pana la incetarea evenimentului care a generat reducerea veniturilor, dar nu mai mult de 12 luni. In caz de deces, perioada nu poate fi mai mica de 6 luni.

In cazul situatiei dvs particulare, faptul ca datoria s-a dublat in numai 5 luni de neplata a ratelor arata fie ca nivelul dobanzii penalizatoare a fost stabilit la un nivel foarte mare, fie nu a fost calculat corect.

Mai mult, avand in vedere faptul ca sotul dvs a decedat la inceputul anului, timp de cel putin 6 luni dobanda penalizatoare nu ar fi trebuit sa depaseasca cu mai mult de 2 procente rata dobanzii curente a creditului.

In acest caz, este recomandabil sa solicitati bancii sau IFN-ului de la care ati contractat imprumutul o recalculare a sumelor datorate. De asemenea, puteti inainta o sesizare catre Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorului (ANPC) sau puteti merge in instanta.

Patru oficialităţi din cadrul Bank Leumi Romania au fost chestionate de autorităţile din Bucureşti

de

Investigatia este urmarea unei plangeri inaintate de un client al bancii. Acesta acuza Banca Leumi Romania ca nu ii transfera o suma considerabila – mai mult de un milion de euro – ce i-a fost transmisa. Cazul este urmarit si de o agentie anticoruptie dintr-o tara est-europeana.

Un purtator de cuvant Leumi a declarat ca banca procedeaza conform normelor legale si si-a exprimat convinerea ca justitia romana va da dreptate bancii

Sunteti garant-fidejusor la banca?Iata ce trebuie sa stiti!

de

Intrebare cititor:contract intre doua societati comerciale. Printr-o clauza din contract, administratorul dintr-o societate se obliga ca, in cazul in care firma sa nu poate achita debitul de buna voie sau in urma executarii silite, sa achite el in numele societatii debitul, sa raspunda cu toate bunurile sale prezente si

viitoare. Contractul era supus arbitrajului comercial. Dupa un litigiu firma tot nu plateste obligatia din cauza problemelor financiare majore(nu ai ce sa executi, nu au bani in conturi, nu au bunuri de nici un fel …)

Se poate actiona in judecata administratorul firmei care nu isi poate achita obligatia [actiune in pretentii] pe baza clauzei de care aminteam mai sus?
Unde s-ar depune actiunea, la curtea de arbitraj sau la instanta de drept comun?
Ce elemente trebuie sa contina actiunea pentru a putea fi admisa cererea de judecatori sau arbitrii?

Raspuns av.Coltuc: Chiar dvs. spuneti ca in contract adminstratorul se obliga sa raspunda cu bunurile sale. Pentru aceasta, contractul sau cel putin aceste clauze trebuie sa imbrace forma raspunderii atrasa de fideiusiune (fidejusiune). Insa, daca nu s-a renunta si la beneficiul de discutiune si, eventual, de diviziune, urmarirea bunurilor proprii ale administratorului poate interveni doar in situatia in care s-au epuizat toate caile de executare silita.

Aceasta inseamna ca nu poate fi recuperata creanta din veniturile/ bunurile societatii comerciale debitoare. Daca insa s-a renuntat la beneficiul de discutiune, atunci puteti sa demarati oricand procedura executarii silite impotriva persoanei care a garantat cu bunurile proprii, respectiv administratorul.

Daca insa aceasta clauza nu poate fi considerata o garantare gen fideiusiune (fidejusiune, in terminologia anterioara), puteti incerca sa solicitati instantei de judecata ca respectiva clauza reprezinta de fapt o garantare a indeplinirii obligatiei si, prin urmare, sa fie admisa recuperarea creantei de la persoana fizica. Consideram ca este indicat sa introduceti cererea la instanta competenta de drept comun.

In cazul in care creanta dumneavoastra indeplineste conditiile deschiderii procedurii insolventei, puteti formula o astfel de cerere, urmand ca, in functie de culpa administratorului, sa fie atrasa si raspunderea acestuia, insa numai in conditiile stabilite de Legea 85/2006.

Retailerul Profi investitii foarte mari

de

Timp de aproape trei luni lantul de magazine a functionat tot sub sigla Al Comsib, si a trecut printr-un amplu proces de modernizare. ”La cele sase magazine am facut, treptat, mai multe schimbari, acestea urmand sa fie operate ca magazine integral PROFI de la data de 30 iunie. Am pastrat personalul si o mare parte din sortimentatia AlComsib la care am adaugat gama de aproximativ 5.000 de produse ale magazinelor PROFI, know-how-ul si identitatea companiei”, spune si Gabriel Paslaru, reprezentant PR al Profi. Potrivit acestui, investitia totala in reamenajarea celor sase magazine din Sibiu a fost de aproximativ 1,5 milioane de euro.

In acelasi timp, se pare ca si consumul in cartierele Sibiului este in crestere. ”Am introdus politicile si experienta noastra, care se pare ca functioneaza daca ne uitam la faptul ca in cele trei luni de cand le-am preluat, vanzarile

acestor magazine au crescut cu 16% fata de aceeasi perioada a anului trecut”, spune Paslaru, fara a oferi, insa, date despre tintele propuse de Profi pentru Sibiu. ”De fiecare data cand o retea nationala preia una locala, planul de afaceri prevede o anumita crestere la care se ajunge inerent datorita puterii retelei”, mai spun reprezentantii Profi.

Incepand cu luna iulie, Profi isi va comercializa produsele la Sibiu exclusiv sub brandul propriu. La finele lunii trecute, Profi Romania numara 118 magazine. Pana la finele acestui an, intentia retailerului este de a mai deschide inca 25 de unitati in Romania. Conform oficialilor companiei,  Profi urmareste amenajarea de magazine in spatii comerciale existente, de minim 450 de mp in orasele cu cel putin 10.000 de locuitori.

taxe-taxe notariale-impozite-taxe vamale-taxe si impozite auto-taxe locale-taxe auto

de

taxe.licitatiijuridice.ro Taxa inmatriculare 2012, taxe inmatriculare speciale, masini second hand. Taxa de poluare. Taxa ecologica.Taxa reprezintă acele obligații bănești pe care trebuie să le achite persoanele fizice și juridice pentru diferite prestații efectuate de autoritățile publice

O legislatie naţionala poate prevedea nulitatea unui contract incheiat intre un consumator si un comerciant care cuprinde o clauza abuziva daca astfel se asigura o mai buna protectie a consumatorului, au decis magistratii Curtii de Justitie a Uniunii Europene

de

Potrivit Directivei 93/13 (Directiva 93/13/CEE a Consiliului din 5 aprilie 1993 privind clauzele abuzive in contractele incheiate cu consumatorii – JO L 95, p. 29, Editie speciala, 15/vol. 2, p. 273, www.curia.europa.eu), clauzele abuzive

inserate intr-un contract incheiat cu un consumator de catre un vanzator sau un furnizor, impuse de acesta, nu creeaza obligatii pentru consumator.

In aceasta privinta, o clauza trebuie considerata ca fiind abuziva in cazul in care, in contradictie cu cerinta de buna-credinta, provoaca un dezechilibru semnificativ intre drepturile si obligatiile partilor care decurg din contract, in detrimentul consumatorului. Cu toate acestea, contractul care cuprinde o astfel de clauza continua sa angajeze partile in cazul in care poate continua sa existe fara aceasta.

Doamna Pereničová si domnul Perenič au obtinut un credit de 150 000 SKK (4 979 de euro) de la SOS, institutie nebancara care ofera credite de consum in temeiul unor contracte standardizate. Potrivit contractului de credit, imprumutul trebuie rambursat in 32 de rate lunare in cuantum de 6 000 SKK (199 de euro), la care se adauga a treizeci si treia rata, egala cu valoarea creditului acordat. Beneficiarii creditului sunt astfel obligati sa ramburseze o suma de 342 000 SKK (11 352 de euro).

Dobanda anuala efectiva (DAE) a creditului – si anume suma cheltuielilor legate de acesta aflate in sarcina consumatorului – a fost stabilita in contractul respectiv la 48,63 %, in conditiile in care, potrivit calculului efectuat de instanta slovaca de trimitere, aceasta se ridica de fapt la 58,76 %.

Doamna Pereničová si domnul Perenič au introdus o actiune la Okresný súd Prešov (Tribunalul Departamental Prešov, Slovacia) pentru a se constata ca contractul lor de credit contine mai multe clauze abuzive, cum ar fi indicarea inexacta a DAE, si solicita de asemenea acestei instante sa constate nulitatea intregului contract.

Instanta slovaca intreaba Curtea daca directiva ii permite sa constate nulitatea unui contract de credit de consum care cuprinde clauze abuzive atunci cand o astfel de solutie ar fi mai avantajoasa pentru consumator. Astfel, dupa cum precizeaza instanta nationala, in cazul declararii nulitatii, consumatorii vizati ar fi obligati sa plateasca doar dobanzile de intarziere, la un nivel de 9 %, si nu toate cheltuielile aferente creditului acordat, care ar fi mult mai mari decat aceste dobanzi.

In hotararea pronuntata, Curtea aminteste mai intai ca obiectivul urmarit de directiva consta in eliminarea clauzelor abuzive incluse in contractele de credit de consum, mentinand totodata, daca este posibil, validitatea intregului contract, iar nu in anularea tuturor contractelor care contin astfel de clauze.

In continuare, in ceea ce priveste criteriile care permit sa se aprecieze daca un contract poate continua sa existe efectiv fara clauzele abuzive, Curtea releva ca trebuie aplicata o abordare obiectiva, potrivit careia situatia uneia dintre partile la contract, in speta consumatorul, nu poate fi considerata criteriul determinant care decide soarta viitoare a contractului. Prin urmare, directiva se opune ca, la aprecierea aspectului daca un contract care contine una sau mai multe clauze abuzive poate continua sa existe fara clauzele mentionate, sa fie luate in considerare numai efectele avantajoase pentru consumator ale anularii contractului in totalitate.

Cu toate acestea, Curtea constata ca directiva nu a realizat decat o armonizare partiala si minimala a legislatiilor nationale privind clauzele abuzive, recunoscand totodata statelor membre posibilitatea de a asigura consumatorilor un nivel mai ridicat de protectie decat cel pe care aceasta il prevede. Prin urmare, directiva nu se opune ca un stat membru sa prevada, cu respectarea dreptului Uniunii, o reglementare nationala care permite sa se declare nulitatea intregului contract incheiat intre un comerciant si un consumator si care contine una sau mai multe clauze abuzive atunci cand se dovedeste ca aceasta asigura o protectie mai buna a consumatorului.

Noul Cod Civil este favorabil clientilor de la banci

de

In aceste conditii, debitorul are posibilitatea de a solicita instantei suspendarea contractului timp de 1-3 ani si, implicit, recalcularea ratelor si acordarea unui termen de gratie, astfel incat contractul sa poata fi executat.

Trebuie subliniat ca, potrivit Legii nr. 71/2011 pentru punerea in aplicare a Legii 287, din 17 iulie 2009 privind Codul civil, ca regula generala, contractele incheiate inainte de intrarea in vigoare a Noului Cod Civil vor fi guvernate, in continuare, de legea in vigoare la data incheierii lor, inclusiv in ceea ce priveste efectele produse dupa intrarea in vigoare a noului cod. Din aceasta perspectiva, impactul Noului Cod Civil se va rasfrange mai ales asupra contractelor incheiate incepand cu 1 octombrie 2011.

In acest sens, este recomandabila revizuirea conditiilor generale de afaceri si a contractelor standard, avand in vedere dispozitiile Noului Cod Civil

Despagubirile platite pentru asigurarile RCA sunt in crestere anunta Casa de avocatura Coltuc

de

Valoarea daunei medii platite pentru vatamari corporale este de 62.868 lei.
Suma totala a primelor de subscrise pentru asigurarile de raspundere civila auto RCA in anul 2011 a atins valoarea de peste 1.959 milioane de lei, in

scadere cu 21% pe total piata, comparativ cu anul 2010, cand primele subscrise pentru asigurarile obligatorii RCA au fost de 2.464 milioane de lei.

De asemenea, numarul contractelor de asigurare incheiate a inregistrat o usoara scadere fata de anul trecut, respectiv de 2%, fiind subscrise un numar total de 6.400.241 polite de asigurare, fata de 6.554.509 anul trecut.

Sursa: Wall Street

Clientii rau-platnici nu vor mai fi obligati sa achite firmelor de leasing intreaga valoarea a finantarii, inclusiv dobanzile

de

Noul Cod civil confera clientilor firmelor de leasing mai multe drepturi importante care avantajeaza in primul rand debitorii ajunsi in situatia de nu mai putea plati ratele.Astfel, pe langa faptul ca noua lege exclude posibilitatea ca firma de leasing sa ceara debitorului plata intregii sume finantate(inclusiv dobanzile) asa cum se intampla pana acum, actul normativ da clientului posibilitatea de a solicita instantei returnarea unei parti din ratele deja achitate.

 

Articolul 1757 prevede: “Cand a obtinut rezolutiunea contractului pentru neplata pretului, vanzatorul este tinut sa restituie toate sumele primite, dar este indreptatit sa retina, pe langa alte daune-interese, o compensatie echitabila pentru folosirea bunului de catre cumparator”.

In acelasi articol se mai arata ca “Atunci cand s-a convenit ca sumele incasate cu titlu de rate sa ramana, in tot sau in parte, dobandite de vanzator, va putea totusi reduce aceste sume, aplicandu-se in mod corespunzator dispozitiile referitoare la reducerea de catre a cuantumului clauzei penale”.

Reprezentantii BNR cer bancilor sa-i pasuiasca pe datornici VIDEO

de

Mare grija daca aveti rate restante. Nevoia ii grabeste pe bancheri sa isi recupereze datoriile. Cel mai rau o sa fie de romanii care au garantat imprumutul cu o locuinta. Dupa doua luni, creditorul poate sa ii execute silit. Ingrijorati de aceasta situatie, reprezentantii BNR cer institutiilor financiare sa-i pasuiasca pe cei cu adevarat stramtorati

CITESTE AICI

BRD a obtinut in instanta diminuarea amenzii aplicate de catre Consiliul Concurentei anunta Casa de avocatura Coltuc

de

In hotararea instantei se arata ca aceasta “Admite in parte actiunea. Dispune reducerea cuantumului amenzii aplicate reclamantului prin Decizia 39/2010 a Consiliului Concurentei de la 165.911 lei la 45.156 lei. Mentine celelalte dispozitii ale Deciziei. Cu recurs in 15 zile de la comunicare”.

Reprezentantii Consiliului Concurentei au declarat ca dupa primirea motivatiei instantei institutia va inainta recurs la Inalta Curte de Casatie si Justitie.

Sursa: Curierul National

Reguli mai stricte la acordarea creditelor pentru persoane fizice

de

“Proiectul de Regulament privind creditele destinate persoanelor fizice este elaborat in contextul preocuparii constante a bancii centrale asupra aspectelor legate de ponderea creditului in valuta in total credit acordat sectorului neguvernamental si a celor privind

 

 

componenta creditului de consum in valuta acordat clientilor persoane fizice, neprotejate la riscul valutar, avand in vedere inclusiv angajamentele asumate de Romania in cadrul pachetului financiar contractat cu FMI si UE”, se arata in prezentarea proiectului de regulament privind creditele destinate persoanelor fizice publicat de BNR.

Creditul de consum, acordat pe cel mult 5 ani

Printre restrictiile impuse de BNR prin acest proiect se numara limitarea acordarii creditelor de consum pe o durata de maxim 5 ani.

De asemenea, conform noilor prevederi, la acordarea acestui tip de credite in valuta sau indexate la cursul unei valute, solicitantul trebuie sa dispuna de garantii reale si/sau personale la un nivel de minimum 133% din valoarea creditului. In acelasi timp, nivelul maxim al gradului de indatorare aferent creditului de consum in valuta sau indexat la cursul unei valute, alta decat cea in care debitorul obtine venituri eligibile, nu va putea depasi 10%.

Creditul imobiliar in lei, cel mult 85% din valoarea imobilului

In acelasi timp, potrivit proiectului, creditele pentru investitii imobiliare nu pot depasi 85% din valoarea imobilului pentru achizitionarea caruia se solicita creditul si/sau din valoarea devizului estimativ in cazul creditelor acordate in lei, 70% in cazul creditelor in euro sau indexate la cursul euro si 60% in cazul creditelor in alte valute sau indexate la cursul unor alte valute.

Totodata, in regulamentul propus de BNR se prevede ca noile reglementari sa nu se aplice creditelor pentru investitii imobiliare garantate integral sau partial de stat.

Cum vrea BNR o creditare mai sanatoasa din partea bancilor

“Imprumutatorii trebuie sa isi organizeze activitatea de creditare astfel incat sa asigure separarea clara si efectiva a functiei de promovare si vanzare a produselor de creditare de functia de analiza a riscului de credit si monitorizare a expunerii”, se arata in proiectul de Regulament.

Venitul aferent anului anterior va fi stabilit pe baza fisei fiscale puse la dispozitia clientului de catre angajator, in cazul salariatilor si al persoanelor care obtin venituri asimilate salariilor, si/sau, dupa caz, a documentului fiscal depus de catre client la unitatile administratiei financiare. In acelasi timp, bancile vor putea lua in calcul si veniturile care depasesc nivelul stabilit dupa obtinerea de la client a documentelor justificative care sa demonstreze caracterul de continuitate in viitor a acestora.

“Documentele justificative trebuie sa dovedeasca modificarile intervenite in situatia veniturilor clientului, cum ar fi schimbarea incadrarii in functie, schimbarea locului de munca sau modificari cu impact semnificativ asupra cresterii volumului afacerilor persoanelor care obtin venituri din activitati independente”, se arata in proiectul de Regulament.

Noile reglementari elaborate de BNR se aplica si sucursalelor institutiilor de credit din statele membre UE.

Potrivit regulamentului propus, bancile vor avea posibilitatea de a stabili categoriile de clienti eligibili pentru finantare, procedura de clasificare a clientelei-tinta pe categorii de risc de nerambursare, dar si categoriile de venituri considerate eligibile.

De asemenea, bancile vor putea institui nivelurile maxime admise pentru gradul total de indatorare, inclusiv fundamentarea acestora, diferentiate pe categoriile de clientela, pe destinatia creditului, pe tipul creditului. Insa, in cazul creditelor de consum, nivelurile maxime admise pentru gradul total de indatorare sunt stabilite inclusiv pe baza riscului valutar, a riscului de rata a dobanzii, si a riscului de diminuare a veniturilor disponibile pe perioada de derulare a creditului.

Parlamentul European vrea contracte de creditare mai flexibile

Pe de alta parte, la Parlamentul European s-a discutat recent despre necesitatea unei reforme pe piata creditarii, mai ales in ce priveste protectia debitorilor si consolidarea industriei europene de credit. Conform institutiei, creditele acordate in mod eronat au fost una dintre cauzele principale ale crizei financiare, criza care a dus la actuala criza a datoriilor.

“Supra-indatorarea inca se afla in centrul crizei. Reglementarea pietelor de credit ipotecar ar putea fi un prim pas important pentru a combate acest fenomen”, a declarat, in acest context, eurodeputatul Antolin Sanchez Presedo.

Printre masurile propuse de acesta in Legislativul European se numara un tip de contracte mai flexibile care sa se poata adapta la situatia debitorului, permitandu-i acestuia sa isi ramburseze imprumutul mai devreme, dar si posibilitatea de a schimba creditorii si despre posibilitatea de a converti un imprumut in valuta in moneda nationala a debitorului pentru ca acesta sa poata evita riscuri pe care nu le poate gestiona

Cosmarul creditelor in franci elvetieni.Cum comentati?

de

Cosmarul creditelor in franci elvetieni, Cine se mai incumeta sa-si cumpere o casa, Nimeni nu vrea terenul lui Becali. Fiscul reduce pretul cu 25%.Rate duble si salarii micsorate. Astfel poate fi sintetizata povestea de cosmar pe care o traiesc romanii care au luat credite in franci elvetieni sau

 

 

in yeni japonezi. Bancile au de recuperat credite in franci elvetieni – in general garantate cu ipoteci – in echivalentul a 3,2 miliarde de euro. Majoritatea creditelor in franci elvetieni au fost contractate in perioada 2007-2008, cand un franc elvetian valora 2 lei. Oamenii s-au bucurat de dobanzile mici, mai ales ca multi nu se incadrau in conditiile solicitate la creditele in euro. In ultima vreme tot mai multi clienti cu credite in moneda exotica intampina mari dificultati la achitarea ratelor care practic s-au dublat in ultimii trei ani. Astfel, de exemplu, un roman care a luat un credit imobiliar in 2007 si platea o rata lunara de 650 de franci elvetieni, echivalentul a aproximativ 1.200 lei, acum el are de platiti lunar 2.400 lei.

Cum arata un contract de credit abuziv.Casa de avocatura Coltuc in www.avocatura.com

de

http://www.avocatura.com/cum-arata-un-contract-de-credit-abuziv-s482.html

http://www.avocatura.com/cum-arata-un-contract-de-credit-abuziv-partea-a-doua–s498.html

Avocatura.com a prezentat ieri cazul unui client bancar, care a luat un credit de nevoi personale negarantat, in baza unui contract de credit ce prezinta numeroase prevederi abuzive. Astazi expunem si alte mentiuni din acelasi contract, despre care avocatii  Marius Coltuc , fondatorul „Casa de avocatura Coltuc”, si Alexandru Şerban Ratoi, Associate Lawyer  in cadrul “Piperea si asociatii”, spun ca sunt abuzive.

Circulara BNR nr. 22/2011 privind nivelul ratei dobanzii de referinta a BNR valabil in luna iulie 2011

de
Avand in vedere prevederile Legii nr. 312/2004 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei si tinand seama de evolutiile macroeconomice si monetare recente,

Banca Nationala a Romaniei h o t a r a s t e:

Pentru luna iulie 2011, nivelul ratei dobanzii de referinta a Bancii Nationale a Romaniei este de 6,25% pe an.

Presedintele Consiliului de administratie al Bancii Nationale a Romaniei,
Mugur Constantin Isarescu
Bucuresti, 1 iulie 2011.
Nr. 22.

17 banci primesc dosare pentru Prima Casa.Vezi care sunt!

de

Astfel, bancile care vor participa la cea de-a patra etapa a programului Prima Casa sunt:
• ALPHA BANK
• BCR
• BRD
• CEC BANK
• MILLENNIUM BANK
• BANCA COMERCIALA
• INTESA SANPAOLO
• BANK LEUMI
• OTP BANK
• PIRAEUS BANK ROMANIA
• BANCA TRANSILVANIA
• BANCA ROMANEASCA
• UNICREDIT
• BANCPOST
• EMPORIKI
• RIB
• RAIFFEISEN BANK

Noul program „Prima Casa”, aprobat prin OUG nr. 33/2011 pentru modificarea si completarea art. 1 din Ordonanta de urgenta a Guvernului nr. 60/2009 privind unele masuri in vederea implementarii programului „Prima casa”, imparte garantia intre stat si banca in proportie de 50%-50%.

Persoanele care intentioneaza sa isi achizitioneze o locuinta prin program trebuie sa dispuna de un avans de minimum 5% din pretul de achizitie al locuintei, daca pretul acesteia este mai mic sau egal cu 60.000 euro, sau de 3.000 euro plus diferenta dintre pretul de achizitie al locuintei si 60.000 euro, daca pretul acesteia este mai mare de 60.000 euro. Garantia acordata de stat este, si in 2011, de 75.000 de euro, in cazul in care se construieste o locuinta de la zero, 70.000 de euro, in cazul in care se achizitioneaza o locuinta noua, si 60.000 de euro, in cazul in care se achizitioneaza o locuinta veche.

O taxa suplimentara aplicata sistemului bancar este neoportuna si va scumpi creditul

de

Sistemul bancar este in momentul de fata intr-o situatie de sanatate buna, iar o taxa suplimentara adaugata ar duce, in opinia noastra, la scumpirea creditului, a declarat, marti, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB), Radu Gratian Ghetea, la dezbaterile din

 

 

Comisia pentru buget, finante si banci din Camera Deputatilor pe marginea initiativei legislative privind taxa de solidaritate aplicata institutiilor financiare si institutiilor de credit.
Potrivit lui Ghetea, introducerea acestei taxe de solidaritate nu este oportuna. Unul dintre argumentele aduse de presedintele ARB in acest sens a constat in faptul ca, in ultimii trei ani, cand intreaga lume a trecut prin criza economica, sistemul bancar romanesc, spre deosebire de foarte multe alte sisteme bancare din Europa si din lume, a reusit sa treaca de criza fara falimente sau fara probleme pentru clienti.
Din contra, a spus Ghetea, sistemul bancar romanesc a facut foarte multe restructurari de credite, pentru a-si ajuta clientii sa traverseze aceasta criza. De asemenea, s-au facut foarte multe provizioane, care inseamna cheltuieli si care au afectat profitabilitatea bancilor. În aceste conditii, a spus Radu Gratian Ghetea, sistemul bancar este in momentul de fata intr-o situatie de sanatate buna si „ar fi pacat ca o taxa suplimentara sa fie adaugata, lucru care, in opinia noastra, nu ar conduce decat la o singura consecinta: scumpirea creditului”.
„Nicio banca nu va putea sa preia o astfel de taxa fara sa gaseasca si modul de a o recupera. Suntem intr-o economie de piata, sigur, trebuie sa gasim mijloace de echilibrare a cheltuielilor cu veniturile si, bineinteles, in opinia noastra, vor fi crescute dobanzile, marjele, la creditele pe care le acordam”, a explicat Ghetea.
Acesta a adaugat ca, in ultima perioada, in baza reglementarilor europene si a celor nationale, sistemul bancar romanesc participa la consolidarea, la intarirea Fondului de Garantare a Depozitelor din Sistemul Bancar cu o contributie care este mai mult decat dubla fata de anii trecuti.
„Este vorba despre acel fond de garantare a depozitelor care, sa spunem, aduce liniste tuturor clientilor bancilor, clienti care au depus bani la aceste banci. Consideram, deci, ca ar fi neoportuna o astfel de taxa. În tarile in care s-au facut infuzii de capital – Olanda, Grecia, Marea Britanie, Austria – sigur, este o modalitate prin care statele respective isi recupereaza o parte din banii pe care i-au adus in sistemul bancar.

Vîntu şi Cezar, la un pas de a fi eliberaţi

de

Luni, Sorin Ovidiu Vîntu şi Ion Ilie Cezar au fost trimişi în judecată, în stare de arest preventiv, pentru şantajarea managerului Realitatea TV Sebastian Ghiţă, iar Judecătoria sectorului 1 Bucureşti a fost sesizată să se pronunţe cu privire la legalitatea măsurii preventive, care urma

 să expire vineri, astfel că marţi a decis revocarea acesteia.

Procesul celor doi începe în 10 iunie la Judecătoria sectorului 1 Bucureşti.

Procurori ai Secţiei de urmărire penală şi criminalistică din cadrul Parchetului de pe lângă Înalta Curte de Casaţie şi Justiţie au dispus, luni, trimiterea în judecată, în stare de arest preventiv, a inculpaţilor Sorin Ovidiu Vîntu şi Ion Ilie Cezar, pentru şantaj.

Potrivit acuzării, în perioada martie – aprilie 2011, inculpaţii Sorin Ovidiu Vîntu şi Ion Ilie Cezar l-au constrâns, prin ameninţare, pe Sebastian Ghiţă, parte vătămată în dosar, să le remită suma de 150.000 de euro ori să accepte denunţarea unui contract cu scopul obţinerii injuste, în folosul lor de beneficii materiale cu consecinţa prejudicierii părţii vătămate.

Concret, constrângerea a fost realizată de către inculpaţi, prin ameninţarea cu uciderea părţii vătămate, a familiei sale, respectiv compromiterea imaginii publice. Mijloacele întrebuinţate, datorită succesiunii presiunilor exercitate, au fost de natură să creeze temere părţii vătămate, astfel încât aceasta a remis suma de 150.000 de euro. Prin intermediul inculpatului Ion Ilie suma de bani urma să ajungă la inculpatul Vîntu în scopul obţinerii unor foloase materiale injuste, fiind urmărit de ambii inculpaţi, care ar fi beneficiat de acest avantaj ilicit.

Cum obtii un credit daca ai avut restante la imprumuturile bancare va invata Casa de avocatura Coltuc

de

Exista speranta si pentru restantieri, daca si-au platit datoriile. Pot obtine un alt imprumut, lucru imposibil pana acum. Pentru asta trebuie sa puna o casa garantie, iar dobanda este cu cateva procente mai mare decat in cazul unui client „curat”, adica fara restante.

 

Chiar si asa, creditele acordate in lei au dobanzi de pana la 14% pe an, iar cele in euro de cel mult 9%. Daca iti refinantezi creditul mai adauga o marja de 1,2% in cazul creditelor in euro si 2,3% in cazul celor in lei.

Ce conditii trebuie sa indeplinesti in acceptiunea Casei de avocatura Coltuc

Pentru a obtine un credit, cei care au avut intarzieri trebuie sa le justifice acest lucru, iar motivele sunt diverse de la scaderea salariului la pierderea locului de munca.

Cele mai bune facilitati de creditare a firmelor

de

 O mare problema cu care s-au confruntat IMMurile in perioada crizei, pe langa contractarea puternica a pietelor de desfacere, a fost deprecierea drastica a garantiilor.

 

In acest context, accesul IMM-urilor la credite aproape ca a fost blocat. Asta pana cand bancile au inceput treptat sa incheie conventii cu Fondul de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri (FNGCIMM), potrivit unei analize a revistei „Capital”. Nu intamplator, cele mai bune produse de finantare a afacerilor mici si mijlocii din Romania sunt considerate cele cu garantii de la stat, conform presedintelui CNIPMMR, Ovidiu Nicolescu. Pentru credite mai mici, de 200.000-400.000 lei, garantia statului poate fi solicitata si obtinuta in scurt timp dupa o simpla verificare din partea Fondului de Garantare, spune Irina Constantinescu, director in cadrul FNGCIMM. Aprobarea garantiei de catre Fond dureaza in medie o saptamana. Facilitatea reprezinta un ajutor de minimis si se acorda in limita a 200.000 euro

Cum se cedeaza un leasing

de
In cazul in care ca nu mai puteti achita ratele la leasingul auto sau daca va doriti o alta masina si nu mai aveti rabdare pana la expirarea actualului contract de finantare, aveti o solutie la indemana: transferul contractului de
 leasing catre o alta persoana fizica sau juridica. Procedura este relativ simpla si nu presupune costuri mari.

Pasii care trebuie urmati

In primul rand, cel care vrea sa cedeze un leasing trebuie sa gaseasca un cesionar, o persoana fizica sau juridica care doreste sa preia contractul.

Apoi, este necesar acordul societatii de leasing, deoarece transferul contractului se poate face numai daca finantatorul accepta acest lucru.

Inainte de a-si da sau nu acceptul, firma de leasing face o evaluare a noului client pentru a vedea daca acesta are posibilitatea financiara sa plateasca ratele.

“Daca decizia finantatorului este de aprobare a cesiunii, se factureaza o taxa de novatie a contractului si se semneaza un contract de novatie (cesiune) tripartit”, a precizat specialistul Porsche, Kurt Leitner.

Leitner a mai punctat ca procedura de evaluare a bonitatii (capacitatii de plata) noului utilizator se face in functie de normele interne ale firmei de leasing si este asemanatoare analizei efectuate de companie atunci cand se initiaza un nou contract de leasing.

In cazul in care rezultatul evaluarii este negativ, iar finantatorul nu isi da acordul pentru transferul contractului de leasing motivand ca noul client nu are venituri suficiente pentru contractarea unui leasing, cesionarul poate sa prezinte un girant. Insa, din nou, este nevoie de acordul explicit al companiei de leasing.

Daca titularul contractului nu primeste unda verde de la finantator pentru a transfera leasingul, singura solutie care ii ramane este aceea de a isi gasi un alt cesionar, cu o situatie financiara mai buna.

Costurile novatiei

Pentru transferul unui contract de leasing, este necesara achitarea unui comision de analiza, stabilit de fiecare firma de leasing in parte. Comisionul de analiza, care poate fi intalnit si sub denumirea de taxa de novatie, este solicitat de firmele de leasing pentru a evalua bonitatea noului utilizator.

„Comisionul poate fi achitat fie de catre cesionar, fie de catre cedent, in functie de intelegerea dintre cele 2 parti”, a punctat Kurt Leitner.

De asemenea, expertul Porsche a subliniat ca, in momentul semnarii contractului de cesiune, toate facturile emise in baza contractului de leasing ce urmeaza a fi cesionat trebuie sa fie achitate la zi.

Circulara BNR nr. 9/2011 privind nivelul ratei dobanzii de referinta a BNR valabil in luna martie 2011

de
Avand in vedere prevederile Legii nr. 312/2004 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei si tinand seama de evolutiile macroeconomice si monetare recente,
Banca Nationala a Romaniei h o t a r a s t e:

Pentru luna martie 2011, nivelul ratei dobanzii de referinta a Bancii Nationale a Romaniei este de 6,25 % pe an.

Presedintele Consiliului de administratie
al Bancii Nationale a Romaniei,
Mugur Constantin Isarescu
Bucuresti, 1 martie 2011.
Nr. 9.

Ce conditii trebuie sa indeplinesti pentru a primi motorina subventionata

de

Pentru a beneficia de motorina cu acciza redusa agricultorii trebuie sa depuna, pana la finele lunii, o cerere de acord prealabil pentru finantare prin rambursare pentru motorina cu acciza redusa.

 

 

Potrivit HG 408/2010, pentru motorina utilizata la efectuarea lucrarilor mecanice in agricultura se stabileste o acciza redusa, de 21 euro/1.000 litri.

Pentru a beneficia de ajutor din partea Statului, producatorii agricoli trebuie sa indeplineasca anumite conditii:

“Sa fie inscrisi in evidentele Agentiei de Plati si Interventie pentru Agricultura cu suprafetele de teren pe care le exploateaza, in Registrul agricol sau Registrul plantatiilor viticole”, a declarat Ciprian Viorica, consilier in cadrul APIA Galati.

Sursa: Adevarul

Bancile vor fi obligate sa reesaloneze creditele clientilor supraindatorati

de

Potrivit unui amendament la OUG 50, aprobat de deputati, bancile ar putea fi obligate, la cererea clientilor, sa propuna refinantarea sau reesalonarea creditelor contractate de persoanele al caror grad de indatorare a depasit

 

 

nivelul validat de BNR.

Initial, amendamentul prevedea ca grad maxim de indatorare nivelul de 70%, acceptat de BNR la unele banci, dar deputatii au modificat aceasta formulare, deoarece nu se poate accepta ca mai mult de 70% din venitul unei persoane sau al unei familii in cazul creditelor la care exista co-platitori sa reprezinte cheltuieli cu ratele de credit.

Deputatii au aprobat mai multe amendamente la art. 36 al OUG 50, care includ si stabilirea comisionului de analiza dosar si a celui unic in suma fixa, aceeasi suma fiind perceputa tuturor consumatorilor cu acelasi tip de credit in cadrul aceleiasi institutii financiare.

Deputatii au mai aprobat si inlocuirea, pentru creditele aflate in derulare, a comisionului de mentenanta/ gestiune/ monitorizare cu cel de administrare, daca se indeplinesc conditiile din definitia acestuia din urma.

Un alt amendament important aprobat de deputati se refera la exprimarea modului de calculare a dobanzii la credite.

“Dobanda va fi compusa dintr-un indice de referinta EURIBOR/ROBOR/LIBOR, la o anumita perioada sau din rata dobanzii de referinta a BNR, in functie de valuta creditului, la care creditorul adauga o anumita marja, fixa pe toata perioada derularii contractului”, potrivit formei aprobate a lit. a) de la art. 37.

Sursa: Gandul

Rusine:Aplicarea OUG 50/2010 la contractele în derulare ar putea declansa procedura de infringement

de

Reprezentantii CE au avertizat autoritatile române, în urma cu câteva zile, ca aplicarea OUG 50/2010 la contractele în derulare ar putea fi interpretata ca o încalcare a prevederilor din tratatul de aderare si astfel ar putea declansa

 

 

 procedura de infringement, au spus pentru NewsIn surse oficiale.

“Reprezentantii Comisiei Europene (CE) au mentionat ca nu exclud declansarea procedurii de infringement împotriva României pentru OUG 50/2010, în conditiile în care aceasta se aplica si la creditele în derulare”, au mentionat sursele citate.

Oficialii CE au facut aceste precizari sub rezerva ca nu au finalizat înca evaluarea privind OUG/50 referitoare la creditele populatiei, potrivit acelorasi surse.

Modificarea OUG 50/2010, care trebuie sa fie “satisfacatoare” si sa nu contina ambigiuitati, va fi o conditie a FMI pentru eliberarea urmatoarei transe, a declarat joi seful misiunii Fondului Monetar Intenational (FMI) în România, Jeffrey Franks.

Sursa: Money

Românii care au împrumuturi cu dobânda variabila contractate în moneda europeana vor plati rate mai mari

de

Indicatorul Euribor la trei luni a ajuns la maximul ultimelor 15 luni, atingând luni pragul psihologic de 1%.Euribor la trei luni a fost în ultimele 15 luni sub 1%, cel mai mic nivel fiind atins în luna martie 2010, atunci când

 

 indicatorul a fost de 0,634%, arata AFP.

Nivelul de 1% este egal cu dobânda de politica monetara a Bancii Centrale Europene (BCE).

“Situatia reflecta o normalizare a pietei interbancare”, a afirmat Orlando Green, analist la Credit Agricole, citat de AFP.

Înainte de izbucnirea crizei financiare în toamna lui 2008, Euribor la trei luni depasea în mod constant dobânda de politica monetara a BCE.

În perioada crizei, Euribor a înregistrat variatii puternice: un record de 5,393% la 8 octombrie 2008 si un minim istoric de 0,634% în martie 2010.
Ciprian Mailat

În România sunt 1.105.718 persoane fizice sau juridice care au credite mai mari de 20.000 de lei

de

În România sunt 1.105.718 persoane fizice sau juridice care au credite mai mari de 20.000 de lei. Dintre acestia, 260.458 au restante. Numarul celor care au depasit termenul de 90 de zile si care urmeaza sa fie executati siliti s-

 

 

a dublat în ultimul an. Împreuna, acestia au datorii de aproape 900 de milioane de euro. În aceasta situatie este si Nicolae Gondor Ozsvath. De aproape un an casa lui a fost scoasa la mezat, din cauza datoriilor la banca. Nimic nu s-a schimbat de atunci, doar datoria a crescut. Îsi ipotecase apartamentul sau si al socrilor pentru un credit de 20 de mii de euro. Parea afacerea vietii, bani destui sa porneasca un fast-food si sa-si trimita fiica în tabara în Grecia. Dar abia a reusit sa plateasca ratele un an. A mers la banca pentru o refinantare, dar nu a obtinut nimic.
Nici apartamentul sau din Arad, scos la vânzare pentru 26.850 de euro, nu îsi gaseste cumparatori, chiar daca au fost facute 15 licitatii în ultimul an. “La licitatii nu se prezinta nimeni, dobânzile cresc din pacate si situatia a ramas aceeasi. Doar penalitatile merg în continuare”. Pentru cei 20 de mii pe care i-a împrumutat acum trei ani, omul a ajuns sa datoreze 60 de mii.
Un singur lucru bun i s-a întâmplat de când e datornic. A cunoscut o femeie pe un forum de executari silite si planuiesc sa plece împreuna în strainatate sa strânga bani. “Ne pregatim de plecare. Dumnezeu sa ne ajute! Si pe noi…”

Mai putin noroc în dragoste a avut fiica Ginei Camberea, a carei nunta nefericita a fost urmata de executarea silita. Gina traieste cu cei doi copii ai sai în locuinta sa de trei camere si 88 de metri patrati, din Militari. Apartament scos la vânzare acum mult sub pretul platit initial. “Nu mai valoreaza cât creditul, sub nicio forma. Ei au subevaluat-o. O casa evaluata în 2008 la 125 de mii de euro face acum 50? Nu se poate”, reclama Gina. Însa dupa esuarea primei licitatii, pretul a scazut acum la 45 de mii de euro.

În 2008, tocmai când venise criza, Gina a avut nevoie mare de bani. “Era o vreme când bancile tocmai intrasera în colaps, blocasera creditarea”, povesteste Gina. A gasit, totusi, o firma de credite care a vrut sa-i dea 60 de mii de euro. Chit ca timp de 30 de ani ar fi dat înapoi 180 de mii de euro. Avea însa un salariu de 1.000 de euro si a zis ca se poate. Banii împrumutati s-au dus repede pe alte credite mai vechi si pe nunta fiicei sale, Larisa. “Am facut nunta în luna septembrie. În noiembrie mi-a plecat ginerele din casa… M-au lasat sa fac o nunta, unde am platit din creditul asta 20 de mii de euro. O nunta de vis, cu 300 de invitati. A plecat dupa o luna si atunci am ramas eu cu toate… Apoi am ramas si fara serviciu”, povesteste Gina. De patru luni, însa, s-a angajat consultant online de afaceri. Pentru a strânge banii necesari pentru acoperirea datoriei, fiica sa Larisa îsi face bagajele sa plece. Va munci în Italia si va trimite banii în tara…

Sursa: Gandul

Cum se primesc stimulentele la Finante

de

http://www.infolegal.ro/wp-content/uploads/2010/10/stimulente-finante.jpg

Esti director sau consilier la Finante, primesti lunar stimulente de zeci de mii de lei. Esti referent si n-ai pile, iei doar câteva sute de lei. Mai mult, sefii din Finantele Publice au comis abuzuri în acordarea de stimulente catre angajati. Sta dovada un ordin intern semnat în luna iulie de fostul ministru al Finantelor Sebastian Vladescu.

Un document de la Ministerul Finantelor intrat în posesia site-ului cotidianul.ro arata ca alocarea stimulentelor de la Finante era în functie de pozitia ocupata. Spre exemplu, în luna aprilie anul acesta asistentul de cabinet si consilierii secretarului de stat au primit stimulente de 4.000, respectiv 5.700 de lei. În aceeasi luna, curierul personal al ministrului care are un salariu de doar 669 de lei a luat o prima de 982 de lei.

Sursa: Cotidianul

Romanii care au contractat credite in valuta ar putea plati ratele lunare la cursul de schimb oficial stabilit de Banca Nationala a Romaniei

de

Legea de aprobare a ordonantei de urgenta va fi supusa dezbaterilor si votului plenului Camerei Deputatilor in forma care va fi prezentata de Comisia de buget, finante, banci, care a decis ca se va reuni pe 27 octombrie

 

2010 pentru a incepe dezbaterile pe aceasta tema, se arata intr-un comunicat al Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC).

Potrivit oficialilor ANPC, amendamentele aduse de Comisia pentru industrii si servicii sunt meninte sa restabileasca echilibrul intre obligatiile si drepturile partilor din conventiile de credit.

Printre amendamente se numara:

– Se interzice perceperea unui comision, tarif, speza bancara sau orice alt cost, in cazul in care consumatorul doreste refinantarea sau reesalonarea/restructurarea creditului;

– Se interzice perceperea unui comision, tarif, speza bancara sau orice alt cost, in cazul in care consumatorul doreste schimbarea datei de scadenta a ratelor;

– Comisionul de analiza dosar si comisionul unic vor fi stabilite in suma fixa, aceeasi suma fiind perceputa tuturor consumatorilor cu acelasi tip de credit: ipotecar/imobiliar, consum/nevoi personale sau card/descoperit de cont. Suma fixa nu se calculeaza ca procent aplicat la sold;

– Pentru creditele cu dobanda variabila aflate in derulare la data intrarii in vigoare a prezentului act normativ, marja de dobanda va fi stabilita prin scaderea din valoarea dobanzii variabile, de la data incheierii contractului, a valorii indicelui de referinta de la data incheierii contractului. In contractele de credit in care era prevazuta o anumita marja, aceasta va fi inlocuita cu marja calculata conform prezentului paragraf;

– Dobanda penalizatoare se aplica in procent fix la suma ce reprezinta credit restant, nivelul acesteia neputand fi majorat pe perioada de derulare a contractului si nu poate depasi dobanda perceputa de stat persoanelor fizice pentru intarzieri la neachitarea obligatiilor fiscale;

– Se interzice introducerea in contractele de credit a clauzelor prin care:
– consumatorul declara ca respectivul contract a fost negociat;
– creditorul poate declara scadent anticipat creditul daca consumatorul nu si-a indeplinit obligatiile conform altor contracte de credit incheiate cu alti creditori.

Sursa: Ziare.com

Incredibil:Bancile au scumpit ratele la creditele ipotecare

de

Bancherii au continuat sa scumpeasca creditele pentru populatie si în august, un salt semnificativ fiind înregistrat de dobânzile la creditele de consum în lei care sunt în prezent mai scumpe chiar decât înainte de criza,

 

 

dobânda anuala efectiva urcând la 19,3% pe an.

Si creditele ipotecare în euro s-au scumpit în ultimele luni cu circa doua puncte procentuale, dobânda anuala efectiva urcând de la 5,6% la 7,4% pe an, potrivit datelor BNR. Astfel, rata lunara la un credit ipotecar de 50. 000 de euro, pe 30 de ani, a urcat de la 280 la 330 de euro, adica cu 20%.

“Cresterea costului efectiv a fost generata de majorarea anumitor comisioane, în conditiile în care dobânda nominala nu a suferit modificari”, spune Anca Bidian, directorul general al Kiwi Finance, cel mai mare broker de credite la nivel local.

Bancherii avertizasera ca modificarile cerute de Ordonanta 50 vor duce la scumpirea creditelor.

În ultimii doi ani, Banca Nationala a scazut dobânda de politica monetara de la 10,25% la 6,25% pe an, iar indicele EURIBOR a scazut de la 5% la sub 1% pe an, astfel ca bancherii nu mai pot motiva scumpirea creditelor prin cresterea finantarii atrase de pe piata. În plus, dobânzile la depozite se afla sub nivelul din august 2008.

La nivelul pietei, costul efectiv al împrumuturilor de nevoi personale în lei a avansat în august cu o jumatate de punct procentual, pâna la 19,3% în conditiile în care în august 2008, înainte de izbucnirea crizei pe plan local, dobânda efectiva la un credit similar era sub 19% pe an. Dobânda anuala se mentine totusi sub nivelul record de 25% din mai anul trecut.

“La creditele de consum a crescut dobânda nominala, dar si o parte din comisioane. Dobânzile nu sunt însa la un nivel «îngrijorator» comparativ cu anii trecuti. Trebuie notat însa faptul ca bancile au început sa acorde din nou credite de consum, dupa ce anul trecut activitatea pe acest segment fusese aproape înghetata. Si cererea din partea clientilor a înregistrat o revenire graduala în 2010″, noteaza Anca Bidian.

Creditele de consum s-au scumpit cu peste doua puncte procentuale în perioada iunie-august, cea mai mare crestere fiind înregistrata în iulie, când bancile au reactionat la cresterea inflatiei lunare cu peste 2,5 puncte si au majorat si bonificatiile la depozitele în lei. În plus, bancherii nu mai sunt dispusi sa acorde credite fara garantii, deoarece pe acest segment înregistreaza cele mai multe probleme cu neperformantele.

Totodata, bancherii au scumpit creditele si în încercarea de a-si recupera banii cheltuiti cu implementarea ordonantei privind creditele pentru consumatori (OUG 50), asa cum anuntasera de altfel înca de la publicarea actului normativ.

Sursa: ZF

Ordonanta nr. 50 referitoare la contractele de credit pentru consumatori este aplicabila si societatilor de leasing, dar numai în cazul contractelor de leasing financiar anunta Casa de avocatura Coltuc

de

Printre companiile de leasing care au implementat prevederile acestei ordonante se numara Romexterra Leasing, Impuls Leasing, Unicredit Leasing, Raiffei­sen Leasing, BCR Leasing, BRD Sogelease, Porsche Leasing,

 

 

Tiriac Holdings. Celelalte companii de leasing consultate nu au dezvaluit informatii referitoare la procesul de implementare a noilor norme.

Reprezentantii Impuls Leasing sustin ca „modificarile  aduse  contractelor noi pot fi de forma (continut scris cu font Times New Roman, minimum 10), dar si de fond (existenta unui termen legal de 14 zile  în  care  potentialul  client  poate  analiza draftul contractului de leasing  continând  toate  detaliile  financiare  în legatura cu încheierea contractului;  exprimarea  ratei  dobânzii în contract sub forma de indice variabil recunoscut la nivel international, plus marja fixa; existenta a maximum trei comisioane, prevazute de ordonanta; limitarea costurilor în cazul rambursarii anticipate la 0,5%, respectiv, 1%)“. Rata dobânzii pentru un contract de leasing financiar încheiat prin Impuls Leasing este de 9,5% pentru un autoturism nou.

Principala modificare adusa de Or­do­nanta are în vedere situatia achitarii anticipate a ratelor de leasing de catre consumatori. Astfel, daca un consumator solicita achitarea anticipata a ratelor de leasing în cadrul unui contract care prevede ca rata dobânzii este fixa, acesta va achita societatii de leasing o compensatie care nu poate fi mai mare de 1% din valoarea creditului rambursat anticipat, daca perioada de timp dintre rambursarea anticipata si data convenita pentru încetarea contractului de leasing este mai mare de un an.
Sursa: Capital

Dezbatere evz.ro cu avocatul Marius Coltuc

de

http://www.evz.ro/detalii/stiri/razboiul-creditelor-cum-castigi-in-fata-bancii-dezbatere-evz-cu-avocatul-vicentiu-coltuc-90.html

Aplicarea prevederilor Ordonanţei 50\2010 a generat ample controverse. Clienţii unui număr de 16 bănci au format grupuri şi s-au decis să acţioneze instituţiile de credit în justiţie.

Bancherii fac lobby pe lângă deputaţi să nu adopte legea de adoptare a Ordonanţei, iar preşedintlui i-au cerut să nu o promulge. La rândul lor, instituţia menită să apere interesele clienţilor, ANPC, a anunţat că nu va ceda în faţa pretenţiilor băncilor.

La aceste întrebări, precum şi la celelalte legate de războiul creditelor va răspunde avocatul Marius Coltuc. Dezbaterea evz.ro va avea loc mâine, de la ora 11.00.

OUG 50/2010 nu a fost inca promulgata de Traian Basescu

de
Ordonanta de urgenta a Guvernului privind creditele populatiei va fi aprobata fara modificari de Camera Deputatilor si promulgata de presedintele Traian Basescu, crede Samuel Calota, vicepresedinte al

Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC).

“Noi nu renuntam, ordonanta de urgenta este în vigoare, produce efecte si noi mergem sa o sustinem în continuare în Parlament, la Camera Deputatilor. Cei care doresc modificarea unor prevederi s-au opus în toate fazele de dezbatere ale ordonantei si pâna acum nu au avut succes, pentru ca a existat sustinere din partea tuturor fortelor politice si consider ca si la nivelul Camerei Deputatilor lucrurile se vor pretrece la fel”, a spus Calota înainte de o întâlnire la sediul Ministerului Finantelor cu reprezentanti ai ARB si Consiliului Concurentei.

El a adaugat ca România a primit avizul Comisiei Europene privind OUG 50/2010 înainte ca actul normativ sa fie aprobat de Guvern.

Întrebat despre faptul ca ARB a anuntat ca va cere presedintelui Traian Basescu sa nu promulge legea de aprobare a OUG 50/2010 daca iese din Parlament în forma actuala, Calota a spus ca nu crede ca o asemenea initiativa va avea sanse de succes.

Reprezentantii Asociatiei Române a Bancilor (ARB), Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) si ai Consiliul Concurentei s-au întâlnit, luni, la ora 15:00, la sediul Ministerului Finantelor Publice cu oficiali ai ministerului pentru a discuta ordonanta privind creditele populatiei.

Sursa: Capital

Daca nu s-a declansat procedura de executare silita timp de 3 ani de la sistarea platii ratelor, atunci creditul se prescrie.

de

Daca atunci când ati facut împrumutul ati fost cogirat de catre o alta persoana, banca îi poate cere acesteia banii sau, în lipsa sumei, bunuri personale. Pe de alta parte, în cazul în care nici una dintre variantele de mai

 

sus nu e valabila, atunci bancii nu-i ramâne decât sa va puna poprire pe salariu. Daca veniturile pe care le realizati sunt trecute integral pe cartea de munca, banca poate retine maximum 30% din acestea. Aveti grija însa, daca obtineti si venituri dintr-un contract de colaborare, banca poate retine 100% din acestea. Chiar daca sunteti someri, fara nici o colaborare si fara nici o proprietate personala, tot nu scapati de banca. În momentul în care va veti angaja si veti achizitiona un bun, institutia la care aveti datorii poate afla de noul statut. În acest caz, e în drept sa va opreasca salariul si sa va scoata la vânzare casa, terenul ori masina dobândite

 

Sursa: Libertatea

Casa de avocatura Coltuc alaturi de ABI(Asociatia brokerilor imobiliari)la Prima Tv

de

http://www.primatv.ro/stiri-focus/locuinta-prin-broker.html

Brokerii imobiliari acreditati ne pot scăpa de toate problemele legate de achiziţionarea unei locuinţe.De la căutări fără rost până la evitarea contractelor ilegale. Sunt monitorizaţi de asociaţia brokerilor iar dacă încălcă legislaţia pot fi pedepsiti aspru de lege. Cât despre costuri, ele sunt asemănătoare cu cele ale agenţilor imobiliari neacreditaţi.

Ce modificari trebuie sa contina actele aditionale de modificare a contractelor in conformitate cu prevederile OUG 50/2010 va invata Casa de avocatura Coltuc

de

Principalele modificari sunt cele legate de formula de calcul a ratei dobanzii variabile si de comisioane.In contractele de credit cu dobanda variabila, dobanda va fi raportata la un indice de referinta variabil (ROBOR, EURIBOR,

 

 

LIBOR, rata dobanzii de referinta a BNR functie de moneda creditului) si o marja fixa a bancii care nu va putea fi majorata pe toata durata derularii contractului, putand fi insa redusa. Creditorul nu are voie sa schimbe tipul de dobanda (din variabila in fixa sau invers) si nici sa majoreze rata dobanzii.

Creditorul trebuie sa elimine din contract comisioanele care nu sunt permise de OUG 50/2010 (cum este comisionul de risc). Creditorul nu are voie sa adauge alte comisioane in afara de cele prevazute de Ordonanta. Conform OUG 50/2010, se pot percepe numai urmatoarele comisioane: comision de administrare credit sau comision de administrare cont curent (nu ambele simultan), comision de rambursare anticipata de maxim 1% si numai la credite cu dobanda fixa, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor, costuri aferente asigur?rilor daca e cazul, penalitati. Comisionul de analiza dosar se poate percepe numai dupa semnarea contractului de credit, nu si in situatia in care creditul nu a fost acordat.

Modificarile din actul aditional nu pot cuprinde majorari ale costului total al creditului. Creditorul nu are voie sa redenumeasca comisioanele pe care legea ii cere sa le elimine. Actul aditional nu trebuie sa cuprinda alte modificari decat cele cerute de OUG 50/2010, in cazul in care creditorul vrea sa faca si alte modificari ale contractului, trebuie sa le prezinte intr-un act aditional separat. In cazul in care creditorul include si alte modificari decat cele impuse prin OUG 50/2010, acesta risca o amenda contraventionala cuprinsa intre 20.000 lei  – 100.000 lei.

Sursa: Capital

La ce trebuie sa fiti atent atunci cand semnati actele aditionale la contractele de credit va invata Casa de avocatura Coltuc

de

În aceasta perioada creditorii emit consumatorilor care au credite acte aditionale de modificare a contractelor în conformitate cu prevederile OUG 50/2010. În acest sens Curierul National va ofera câteva sfaturi pe care sa la

 

 

aveti în vedere în momentul în care faceti actele aditionale la contractele de credit.
Potrivit Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) principalele modificari în acest caz sunt cele legate de formula de calcul a ratei dobânzii variabile si de comisioane.
În contractele de credit cu dobânda variabila, dobânda va fi raportata la un indice de referinta variabil (ROBOR, EURIBOR, LIBOR, rata dobânzii de referinta a BNR în functie de moneda creditului) si o marja fixa a bancii care nu va putea fi majorata pe toata durata derularii contractului, putând fi însa redusa. Creditorul nu are voie sa schimbe tipul de dobânda (din variabila în fixa sau invers) si nici sa majoreze rata dobânzii.
‘’Creditorul trebuie sa elimine din contract comisioanele care nu sunt permise de OUG 50/2010 (n.r. – cum este comisionul de risc). Creditorul nu are voie sa adauge alte comisioane în afara de cele prevazute de ordonanta. Conform OUG 50/2010, se pot percepe numai urmatoarele comisioane: comision de administrare credit sau comision de administrare cont curent (nu ambele simultan), comision de rambursare anticipata de maxim 1% si numai la credite cu dobânda fixa, comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor, costuri aferente asigurarilor daca e cazul, penalitati. Comisionul de analiza dosar se poate percepe numai dupa semnarea contractului de credit, nu si în situatia în care creditul nu a fost acordat’’, se arata într-un comunicat al ANPC.
În acelasi timp, modificarile din actul aditional nu pot cuprinde majorari ale costului total al creditului. Creditorul nu are voie sa redenumeasca comisioanele pe care legea îi cere sa le elimine. Actul aditional nu trebuie sa cuprinda alte modificari decât cele cerute de OUG 50/2010, în cazul în care creditorul vrea sa faca si alte modificari ale contractului, trebuie sa le prezinte într-un act aditional separat. În cazul în care creditorul include si alte modificari decât cele impuse prin OUG 50/2010, ANPC sustine ca acesta risca o amenda contraventionala cuprinsa între 20.000 lei – 100.000 lei.

Cat timp aveti la dispozitie pentru modificarea contractelor?

Modificarile impuse prin ordonanta se aplica indiferent daca semnati sau nu actul aditional. Astfel, orice alte modificari ale clauzelor contractuale referitoare la costuri si care nu sunt impuse prin OUG 50/2010 ar trebui cuprinse într-un act aditional separat, care trebuie transmis consumatorilor cu cel putin 30 de zile înainte de aplicare si pentru care aveti la dispozitie 15 zile pentru a hotarî daca acceptati aceste modificari.
‘’ Prin urmare, mergeti la banca sau la institutia financiara nebancara pentru a vi se înainta actul aditional întocmit de creditor ca urmare a modificarilor impuse prin OUG 50/2010. În cazul în care nu puteti sa va deplasati, luati legatura cu creditorul, solicitati în scris, prin scrisoare cu confirmare de primire, sa va transmita actul aditional. Luati acasa actul si studiati-l, nu semnati pe loc’’, recomanda ANPC.
Potrivit autoritatii, în cazul în care considerati ca actul aditional transmis de creditor ca urmare a aparitiei OUG 50/2010 nu respecta prevederile acesteia, ori cuprind o interpretare abuziva a acesteia, va veti adresa fie creditorului, pentru o solutionare pe cale amiabila, fie Comisariatului Judetean pentru Protectia Consumatorilor, fie instantei de judecata. Actul normativ nu prevede în mod expres un termen pentru astfel de situatii, însa este recomandabil sa faceti aceste demersuri cât mai repede, deoarece creditorul poate percepe abuziv anumite costuri.

Cum va dati seama daca actul aditional respecta OUG 50/2010?

Pentru a verifica acest lucru, aveti nevoie de o copie a OUG 50/2010, de contractul original si eventuale acte aditionale pe care le-ati acceptat anterior, precum si de noul act aditional propus de creditor.

În aceste conditii ANPC recomanda sa identificati tipul de dobânda (fixa sau variabila) initial si sa verificati sa nu fie modificat. ‘’Creditorul nu are dreptul sa modifice dobânda din fixa în variabila sau invers. Stabiliti comisioanele pe care le aveati înainte de 21.06.2010 si verificati sa ramâna numai cele acceptate de OUG 50/2010. Cititi toate celelalte prevederi din aditional si verificati daca prezenta lor e justificata de OUG 50/2010’’, se mai spune în comunicatul ANPC.
Un act aditional valabil trebuie sa fie complet si personalizat, sa cuprinda toate datele creditorului, ale împrumutatului si datele contractului pe care îl modifica, atrage atentia ANPC. Toate rubricile cu valorile privind costurile creditului trebuie sa fie completate. De asemenea, acesta trebuie sa aiba numar de înregistrare de iesire cu data în care v-a fost înmânat, ca de altfel sa fie act original care sa fie stampilat si semnat de emitent pe fiecare pagina.
ANPC atrage atentia ca daca nu semnati si nu contestati în scris, prevederile actului aditional intra în vigoare prin acceptare tacita. Prevederile care nu respecta OUG 50/2010 ramân nule de drept, dar riscati sa fie aplicate în continuare de creditor. Le puteti contesta ulterior, în interiorul termenului de prescriptie. ‘’Daca ati contestat în scris actul aditional, creditorul este oricum obligat sa implementeze modificarile cerute de OUG 50/2010 în favoarea dumneavoastra’’, precizeaza ANPC.

Ce cuprinde o notificare de refuz a actului aditional?

În cazul în care nu sunteti de acord cu cele prezentate, trebuie sa depuneti la banca sau la institutia financiara nebancara o notificare privind neacceptarea conditiilor din actul aditional. ‘’Scrieti refuzul în doua exemplare, luati numar de înregistrare pe copie. Daca nu puteti sa va prezentati la creditor, trimiteti o scrisoare cu confirmare de primire’’, mai spune ANPC.

Ilegalitate:O noua formula de calcul a dobanzilor variabile la Volksbank

de

In vederea aplicarii prevederilor OUG 50/2010, Volksbank si-a convocat clientii pana pe data de 17 septembrie 2010 la sediul sucursalei/agentiei de unde acestia au achizitionat creditele pentru semnarea actului aditional

 

corespunzator. Banca intentioneaza sa propuna clientilor ca, in cazul contractelor cu dobanda variabila,  rata dobanzii curente sa se calculeze in functie de indici de referinta inde­pen­denti (Euribor/Libor CHF/Robor), la care se adauga o marja fixa, care se va determina prin scaderea din valoarea procentuala a ratei dobanzii, valabila la data de 21.06.2010, a valorii indicelui de referinta corespunzator, valabil la data de 21.06.2010. Volksbank mai anunta ca in noile contracte de credit comisionul de risc, agreat cu clientii, se va redenumi „comision de administrare credit”, ur­mand a fi datorat in continuare, potrivit perioadei mentionate in cuprinsul con­ventiei, in aceeasi valoare procentuala. „Acest comision reprezinta costul pentru ad­ministrarea de catre Volksbank Roma­nia a creditului din perspectiva riscurilor asumate de catre aceasta prin punerea la dispozitie a imprumutului, explica banca.

 

www.coltuc.ro

 

Autoritatea pentru Protectia Consumatorilor a suspendat temporar creditarea in 17 banci

de

Autoritatea pentru Protectia Consu­ma­torilor a suspendat temporar serviciile de incheiere a contractelor de creditare in 17 unitati bancare, dupa un control rea­lizat in luna iulie din dispozitia prese­din­telui institutiei,

 

 

Constantin Cerbulescu. Actiunea intreprinsa la nivel national viza respectarea prevederilor legale din do­meniul protectiei consumatorilor la pre­starea serviciilor de plata de catre socie­tatile bancare. Sanctiunea privind sus­- pen­darea temporara a incheierii contrac­telor de credit va fi ridicata in momentul in care deficientele vor fi remediate, au anuntat ieri reprezentantii institutiei.

In timpul controlului ANPC desfasu­rat in luna iulie au fost verificate 252 de unitati bancare din toata tara, la 161 dintre acestea constatandu-se abateri privind incheierea contractelor, condi­tiile de modificare a clauzelor contrac­tuale si de denuntare unilaterala a con­tractului. In afara masurii de suspendare tempo­rara a incheierii contractelor de creditare, au mai fost aplicate 66 de amenzi contra­ventionale in valoare to­tala de 527.500 de lei si 95 de averti­smente. In acelasi timp, Comisariatul Regional pentru Protectia Consuma­to­rilor Bucuresti a verificat sap­te operatori economici, unde au fost apli­cate cinci amenzi contraventionale, in valoare de 188.000 de lei si trei averti­smente.
Practici incorecte

Actiunea ANPC a probat netranspa­renta, ambiguitate in formula de calcul a ratei dobanzii, inclusiv clauze de genul „banca isi rezerva dreptul de a revizui oricand rata dobanzii in functie de evolutia indicelui de referinta…“. Insa controlul a descoperit ca, pe perioada in care indicele de referinta mentionat in con­tract a evoluat crescator, banca a crescut rata dobanzii, dar cand acesta a sca­zut, institutia nu a mai facut reduce­rea. Astfel de nereguli au fost constatate in unitati bancare din Brasov si Mures.

Tot in contractele aflate in derulare, ANPC a constatat ca multi consumatori din judetul Timis sunt informati gresit cu privire la valoarea ratei dobanzii pe mo­dul de calcul aplicat conform prevederilor OUG 50/2010. In judetul Sibiu, o banca nu a operat plata comisionului anual de administrare cont, a notificat insa con­sumatorul cu privire la existenta unor restante pe care nu le-a precizat si a ignorat cererile clien­tului de verificare a situatiei contului.
Sursa: Financiarul

Conform OUG 50/2010 bancile sunt obligate sa elimine comisioanele de rambursare anticipata a tuturor creditelor cu dobânzi variabile, inclusiv cele în derulare anunta Casa de avocatura Coltuc

de

Dincolo de neclaritatile si disputele cu privire la aplicarea noii legislatii privind alinierea contractelor de credit la normele europene, competitia tot mai mare stimulata de eliminarea comisioanelor si lipsa de noi clienti va obliga bancile sa reduca dobânzile aferente

 

împrumuturilor în derulare la nivelul celor nou acordate, considera analistii.

„Confuzia si impasul în aplicarea legislatiei contractelor de credit se învârt în jurul a doua extreme: cea sustinuta de banci si BNR care nu sunt dispusi sa scada dobânzile creditelor vechi si cea a Protectiei Consumatorilor si clientii bancilor, care vor dobânzi cât mai mici, daca se poate 0. Niciuna dintre aceste extreme nu este viabila, iar solutia este gasirea unei cai de mijloc, adica o scadere a costurilor creditelor vechi, aflate în multe cazuri la niveluri prea ridicate în comparatie cu împrumuturilor noi”, spune Anca Bidian, directorul Kiwi Finance.

Conform Ordonantei de Urgenta a Guvernului nr.50 intrata în vigoare de luna trecuta, care transpune normele europene cu privire la contractele de credit, bancile sunt obligate sa elimine comisioanele de rambursare anticipata a tuturor creditelor cu dobânzi variabile, inclusiv cele în derulare, în timp ce pentru împrumuturile cu dobânzi fixe taxa este plafonata la 1% din suma rambursata în avans.

Comisioanele de rambursare anticipata, ce ajungeau pâna la 6% din suma rambursata în avans, reprezintau o bariera în calea refinantarii creditelor în conditii mai avantajoase, la o alta banca.

Bancile au contestat prevederea, sustinând ca o lege nu se poate aplica retroactiv, însa reprezentantii Protectiei Consumatorilor, initiatorul legii, spun ca au obtinut acordul autoritatilor europene privind legalitatea transpunerii normei în legislatia interna.  În plus, adauga acestia, nici Guvernul nici Parlamentul, ce urmeaza a valida ordonanta în septembrie, nu va modifica prevederile legislative, în ciuda presiunilor FMI, ale bancilor si BNR, marginindu-se sa aduca clarificari, la cererea bancherilor.

Dobânzile la creditele vechi vor scadea la nivelul celor noi

Ordonanta mai prevede ca bancile trebuie sa renunte la formulele proprii de dobânda aferente creditelor, care permiteau institutiilor de credit sa modifice costul împrumuturilor la discretie, într-un mod netransparent pentru clienti, sau sa pastreze dobânzi ridicate, indiferent de evolutia indicilor pietei financiare.

Astfel ca o serie de banci au mentinut în ultimii ani dobânzile la creditele vechi la niveluri mari, desi indicii de referinta EURIBOR sau ROBOR s-au diminuat la minime istorice ca urmare a politicii bancilor centrale de contracarare a crizei.

Sursa: Saptamana Financiara

50 de angajati ai MAI au dat în judecata Volksbank si cer returnarea sumelor platite pentru comisionul de risc anunta Casa de avocatura Coltuc

de

Agentul Marius V. (30 de ani) a împrumutat de la Volksbank echivalentul a 200.000 de lei în franci elvetieni în 2006, pentru a-si construi o casa. „Am garantat cu terenul si o alta locuinta, bunuri care acopereau practic de trei ori împrumutul“, povesteste ieseanul.

 

 

Acesta a optat pentru un credit cu dobânda fixa pe care trebuia sa-l plateasca în 20 de ani. Nici bine nu s-a apucat însa de constructia casei si rata a început sa creasca simtitor. Astfel, în trei ani a ajuns sa plateasca cu 1.000 de lei mai mult decât rata initiala, adica de la 1.400 la 2.400 de lei.

Comision de 600 de lei

„Rata a crescut si datorita comisionului de risc prevazut în contract. De asemenea, în contract se prevedea ca e dobânda fixa, dar mai jos se preciza ca banca îsi rezerva dreptul de a revizui structura ratei dobânzii curente în cazul aparitiei unor schimbari semnificative pe piata monetara“, spune politistul.  Doar pentru comisionul de risc, care conform conventiei de împrumut este aplicat la soldul creditului platit lunar, agentul achita 600 de lei. „Am încercat sa renegociez contractul, dar degeaba. Nu înteleg de ce trebuie sa platesc comisionul de risc, daca eu am garantat cu o locuinta si un teren. Unde este riscul? Este abuziv ceea ce fac ei“, este de parere agentul de politie.

Sursa: Adevarul

Cu o luna înainte de termenul-limita pâna la care bancile trebuie sa modifice contractele, Guvernul se gândeste deja sa abroge cu totul legea

de

Toti clientii bancilor care intentioneaza sa se refinanteze ar trebui sa o faca în cel mai scurt timp, pentru a beneficia de costuri minimale. Aceasta, pentru ca Guvernul, la presiunile bancherilor, a promis deja FMI ca va permite revenirea la vechile valori ale comisioanelor de rambursare anticipata (de pâna la 5 ori mai mari decât cele din prezent). În acest moment, potrivit legii, penalitatile percepute de banci pot fi de cel mult 1% la creditele cu

 

 

 dobânda fixa si trebuie eliminate complet la cele cu dobânda variabila. Pâna la alte modificari, bancile sunt obligate sa accepte orice cerere venita dinspre clienti pentru rambursarea creditului în condi¬tiile actuale, dupa cum ne informeaza ANPC. De asemenea, potrivit Ordo¬nantei de Urgenta 50/2010, bancile au timp pâna pe 19 septembrie pentru a adapta toate contractele de credit la noile prevederi. Mai multe banci, printre care BCR, ING sau BRD, au început deja procesul de modificare, trimi¬tând notificari catre clienti, în timp ce altele, cum ar fi Piraeus sau Bancpost, au preferat sa mai astepte. Ar putea avea de câstigat în conditiile în care statul va modifica legea.

Nu scade dobânda

O alta prevedere importanta inclusa în Ordonanta 50/2010 spune ca bancile trebuie sa calculeze dobânzile variabile exclusiv în functie de ratele medii EURIBOR/ROBOR/LIBOR la care se adauga o marja fixa, deci fara a mai utiliza propria dobânda de referinta. Bancile au cerut clarificari privind valoarea marjei, iar aceste clarificari au venit ieri într-o scrisoare a ANPC catre ARB. Potrivit doucumentului, bancile vor putea include în marja si costuri cum ar fi riscul valutar sau costurile cu rezerva minima obligatorie (continute pâna acum în dobânda de referinta), în asa fel încât dobânda totala sa se mentina la nivelul actual.
Sursa: Romania Libera

Penalitati la creditele neplatite

de

Daca nu puteti plati rata la timp, e mai bine sa anuntati banca. Daca amânati plata pur si simplu, penalitatile sunt usturatoare si e oricum posibil sa nu mai puteti lua un credit câtiva ani buni.

 

 

 

N-au anuntat banca de impasul în care se afla, asa ca sute de mii de români platesc deja penalitati pentru ratele neachitate la timp. Si nu sunt mici. La creditele ipotecare, BCR, CEC sau Piraeus Bank percep penalitati sub forma de dobânda adaugata la dobânda din contract între 1 si 4% pe an, anunta Antena 3.

La Unicredit penalizarea este de 10%, la Credit Europe 15%, iar la Banc Post de 20 de procente peste dobânda din contract. ING adauga 12% în plus la dobânda creditului în euro si 25% pentru cel în lei. Raiffeisen, Volskbank si BRD aplica penalitati la suma restanta de plata. Între 2% sau 10 euro, pâna la 15% pe luna.

Sanctiunile se calculeaza în functie de câte zile sau luni de întârziere s-au adunat. “Penalitatile sunt puse tocmai pentru a descuraja situatia în care clientii nu vor sa plateasca. daca exita probleme reale, atunci cautam împreuna o solutie”, a precizat Radu Topliceanu, Raiffeisen.

Doar ca sunt putini cei care vin la ghiseu sa ceara ajutor. Desi bancherii sunt dispusi sa scada sau sa amâne plata ratelor o vreme contra cost.”Pentru aceasta restructurare, exista un cost operational în functie de situatia lui, daca înregistreaza deja restante sau nu, între 10 si 30 de euro”, a spus av.Coltuc Marius.

Sursa: Cotidianul

Persoanele fizice care intentioneaza sa îsi cumpere masina în leasing în aceasta perioada trebuie sa mai astepte

de

Ordonanta nr. 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori, care se aplica de la data de 21 iunie, a adus noi reguli de transparenta pentru banci, firme de leasing si companii de credite de consum. Noile reglementari

 

 

presupun, printre altele, schimbarea contractelor pentru clientii noi, care trebuie scrise cu font Times New Roman si marime a caracterelor de minimum 10, eliminarea comisionului de rambursare anticipata, furnizarea de informatii complete clientului referitoare la credit (în special toate costurile) cu 15 zile înainte de semnarea contractului si altele.
“Contractele trebuie sa fie în concordanta cu noua ordonanta, nu le poti face de pe o zi pe alta. Acesta este motivul pentru care unele societati au stopat finantarile pentru persoane fizice pentru o luna, doua sau trei, pâna reusesc sa se adapteze. În România, legislatia este adoptata fara a oferi un termen tranzitoriu”, a declarat Adriana Ahciarliu, secretarul general al Asociatiei Societatilor Financiare (ALB), care reuneste companii de leasing si de credite de consum.
Principala problema, spun firmele de leasing, este faptul ca trebuie sa faca schimbari în sistemele informatice cu care lucreaza. Pentru a face o comparatie, bancile s-au adaptat mult mai repede la noile reglementari decât companiile de leasing. Diferenta dintre banci si leasing sta însa în faptul ca în primul caz contractele se refera numai la credite, dar în al doilea caz acestea cuprind si bunurile finantate, care pe toata perioada de derulare a contractului se afla în proprietatea firmei de leasing (clientul este doar utilizator).

Sursa: ZF

Cat de avantajoasa este refinantarea unui credit.Riscuri!

de

Intrarea în vigoare a Ordonantei de Guvern care prevede stabilirea unui comision de rambursare anticipata de maximum 1% probabil ca nu va duce la crearea unui val de cereri pentru refinantare pe piata bancara. În prezent

 

 

 

dobânzile nu sunt semnificativ mai mici decât erau acum 2-3 ani, în perioada de boom a creditarii, iar valoarea garantiilor s-a depreciat si ea.

Totusi în situatii punctuale, refinantarea unui credit poate renta, asta daca beneficiarul prezinta bonitatea necesara în fata bancii pentru a obtine un nou împrumut.

Va prezentam un caz bazat pe oferte reale din piata bancara în care refinantarea aduce economii semnificative pentru beneficiar.

Creditul ce se doreste a fi refinantat este unul ipotecar, cu o valoare initiala de 52.000 de euro, contractat în urma cu 6 ani si 10 luni (august 2004).

Dobânda anuala efectiva (DAE) pentru acest credit, la momentul actual, este una foarte mare pentru un împrumut ipotecar în euro: 12,57%.

Rata lunara în iulie 2010 era de 524 de euro, iar suma totala de rambursat la sfârsitul perioadei de creditare este de 189.541 de euro.

Pâna în iulie 2010, din credit soldul creditului au fost achitati aproximativ 2.000 de euro, soldul ramas fiind de 50.000 de euro (mai exact 50.035 euro).

Asrfel, pentru refinantare este nevoie de un nou credit ipotecar în valoare de 50.000 de euro.

Pentru a obtine acesti bani, am ales cea mai ieftina oferta pentru creditele ipotecare prezenta în piata în acest moment: rata variabila a dobânzii de 5,84% pe an, DAE de 6,35%.

În functie de rata ce se doreste a fi obtinuta, se poate opta pentru un credit pe o perioada de 23 de ani – în continuarea creditului anterior – sau un nou credit pe 30 de ani.

În primul caz, rata lunara va fi de 339 de euro, iar suma totala de rambursat în cei 23 de ani de plata va fi de 93.169 de euro.

În cazul celei de-a doua variante de refinantare, diferenta dintre rata lunara initiala si cea propusa este de 220 de euro, iar diferenta dintre sumele de rambursat este de 80.162 de euro.

Desigur, trebuie luate în calcul si alte cheltuieli, deloc de neglijat, ce intervin atunci când vorbim de un credit nou.

Sursa: Money

In ce situatii se pot micsora ratele la un contract de leasing va ajuta Casa de avocatura Coltuc

de

Ratele la leasing pot deveni mai “usoare” în urma restructurarii finantarii. Pentru asta trebuie sa va prezentanti la finantator si sa dovediti ca veniturile v-au scazut cu 25%. Sunt trei facilitati la rambursarea ratelor pe care firmele

le pot acorda în astfel de situatii: perioade de gratie, lungirea termenului de plata a masinii sau cresterea valorii reziduale. Solicitarea de facilitati nu înseamna însa si obtinerea lor.

Reducerea ratelor la leasing este preferabila însa situatiei în care nu reusiti sa fiti cu platile la zi, deoarece întârzierile sunt taxate de finantatori cu dobânzi penalizatoare. În plus, daca restantele depasesc 60 de zile, majoritatea firmelor de leasing pot începe procedura de recuperare a autovehiculului. Acest termen e specificat în contractul de leasing. Ratele la leasing vor creste din cauza deprecierii leului, iar cele platie din aceasta luna se maresc cu circa 5% din cauza majorarii TVA la 24%.

Perioada de gratie de pâna la 6 luni

La BCR, Raiffeisen si Romstal Leasing, clientii pot obtine perioade de gratie pe cel mult sase luni, potrivit angajatilor acestor companii. Perioadele de gratie obtinute de clientii BCR Leasing au fost de obicei între trei si sase luni, timp în care se achita numai dobânda, spun salariatii companiei.

În schimb, clientii Porsche nu pot beneficia de perioade de gratie. Oficial, reprezentantii companiei se rezuma la a spune ca fiecare caz este analizat individual.

Daca într-o perioada de sase luni platiti numai dobânzile aferente finantarii contractate, rata va creste putin odata cu terminarea perioadei de gratie deoarece în timpul acesteia nu a fost rambursat niciun leu din suma împrumutata.

Daca finantarea în leasing a fost contractata pe o perioada mai mica decât cea maxima permisa de finantator, aceasta este una dintre supapele importante la care puteti recurge când solicitati restructurarea împrumutului. Cu cât lungiti perioada de plata, cu atât ratele scad, în conditiile în care finantatorul va permite sa mentineti rata reziduala la acelasi nivel.

Sursa: EvZ

Cum se vor schimba aproape 8 milioane de dosare de credit de la 21.06.2010?

de

La sfarsitul saptamanii trecute a fost publicata in Monitorul Oficial OUG nr 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori. Aceasta va intra in vigoare in termen de 10 zile de la publicarea in Monitorul Oficial,

adica incepand de luni, 24 iunie si va obliga creditorii sa modifice cele circa 7,7 milioane de contracte pe care le au in portofoliu, in termen de 90 de zile.

Ordonanta se aplica si asupra contractelor de leasing ce au prevedere expresa pentru transferul dreptului de proprietate. E drept, In cazul contractelor de leasing care intra sub incidenta prevederilor ordonantei de urgenta, prevederile legate de comisionul de rambursare anticipata se aplica dupa o perioada de 12 luni de la incheierea contractului.
Iata principalele modificari:

  • Se va interzice perceperea comisionului de analiza a dosarului de credit, in cazul in care creditul nu se acorda, precum si perceperea unui comision de depunere/retragere numerar pentru plata ratelor la credit
  • Consumatorul poate renunta la un contract de credit in termen de 14 zile de la semnarea contractului, prin transmiterea unei notificari adresata bancii, fara sa dea explicatii
  • Se interzice semnarea de contracte de credit in locurile de vanzare a bunurilor si serviciilor destinate la finantare prin respectivele credite.
  • Informatiile privind conditiile de creditare oferite trebuie furnizate clientului cu cel putin 15 zile inainte de semnarea contractului.
  • In cazul cresterii cu mai mult de 15% a valorii creditului dupa incheierea contractului trebuie reactualizate informatiile financiare despre debitor si reverificata bonitatea acestuia.

Comisioane pentru rambursarea anticipata.

  • In cazul in care dobanda cereditului este variabila, calculata sub o formula de calcul ca in exemplu EURIBOR/LIBOR/BUBOR + MARJA, se interzice existenta unui comision de rambursare anticipata.
  • In cazul in care dobanda este fixa comisionul nu poate fi mai mare de 1% in cazul in care rambursarea se efectueaza dupa un an de la acordarea creditului sau de maxim 0,5% in cazul in care rambursarea se efectueaza pana la un an.
  • Ordonanta reglementeaza conditiile in care finantatorul poate cesiona creditul unei altei institutii financiare. Realizarea cesiunii se efectueaza prin transmiterea unei notificari consumatorului in termen de 10 zile de la semnarea contractului de cesiune.Notificarea va cuprinde instructiuni privind noul finantator, modul de corespondenta cu acesta si modul de achitare a sumelor datorate.
  • Numarul comisioanelor aferente contractului de credit a fost limitat la patru: comision de administrare credit, comision de rambursare anticipata dupa caz, comision de penalizare pentru intarzierea la plata si comision unic pentru servicii prestate la cererea consumatorilor.

Ce spun bancherii?
Majoritatea bancherilor spun ca sunt pregatiti pentru aplicarea noilor prevederi, insa ei ridica problema generata de costurile ridicate ale implementarii.
„Nu cred ca Ordonanta va avea un impact semnificativ cu privire la  volumele incasarilor din rambursarile anticipate. Statistic, aceste venituri au caracter exceptional iar aplicarea unui coeficient de 1% sau de 4% pentru o banca nu reprezinta un venit sensibil modificat. Costurile legate de adaptarea sistemelor informatice, cele legate cu anuntarea zecilor de mii de clienti pe care ii avem pe segmentul creditelor de consum reprezinta o resursa financiara deloc de neglijat”, au declarat pentru HotNews membri ai comunicatii bancare.

Exista insa si bancheri care au declarat ca noile prevederi vor duce la scumpirea creditelor.
„Orice masura administrativa care vine peste calculele pe care fiecare banca si le-a facurt, poate duce la majorarea costului creditarii. Nimanui nu-i convine sa piarda si fiecare va incerca sa isi acopere costurile suplimentare generate de Ordonanta Guvernului”, au mai spus alti membri ai comunitatii financiar-bancare.
Consiliul Concurentei a salutat aprobarea ordonantei.

„Masura va conduce la cresterea concurentei in sistemul bancar si va avea efecte asupra tuturor celor care au credite in derulare si care astfel vor ajunge sa beneficieze de dobanzi mai reduse. In noile conditii, va fi mult mai usor pentru un client sa isi refinanteze un credit in euro, pentru care plateste dobanda de 9-10%, avand in vedere ca la ora actuala, unele banci ofera credite noi cu dobanzi mult mai reduse”, a afirmat Bogdan Chiritoiu, presedintele Consiliului Concurentei.

Potrivit directorului general al Biroului de Credit, Serban Epure, bancile si societatile de leasing care transmit date institutiei au in derulare in prezent 7,7 milioane de contracte de creditare.
In cazul nerespectarii noilor reguli, bancile risca o amenda intre 10.000-100.000 de lei, mai arata textul Ordonantei de Urgenta.

Bancile sunt obligate sa modifice contractele de credit în termen de 90 zile anunta Casa de avocatura Coltuc

de

Ordonanta de urgenta privind contractele de credit pentru consumatori, aprobata miercuri (9 iunie 2010) de guvern, îi obliga pe creditori sa modifice contractele existente în termen de 90 zile de la intrarea în vigoare a actului

normativ, se arata într-un comunicat al Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC).

‘În conditiile crizei financiare si economice, consumatorii ce acceseaza credite bancare sunt supusi unor restrictii care distorsioneaza mecanismele pietei si libera concurenta. Pâna în prezent, bancile au fost încurajate sa tina ‘captiv’ consumatorul, fie prin informare deficitara, fie prin comisioane de rambursare anticipate descurajante. Aceste distorsiuni au afectat mediul bancar si mediul de afaceri în general, prin îngradirea liberei circulatii a serviciilor.

Prezentul act normativ contribuie la întarirea cadrului concurential pe piata serviciilor, atât pe plan national, cât si la nivelul Uniunii Europene’, a declarat presedintele ANPC, Constantin Cerbulescu.
Actul normativ transpune în legislatia nationala Directiva 2008/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 23 aprilie 2008 privind contractele de credit pentru consumatori si de abrogare a Directivei 87/102/CEE a Consiliului, reglementeaza drepturile si obligatiile consumatorilor si ale creditorilor la promovarea, încheierea si derularea diverselor contracte de credit.

În baza ordonantei de urgenta, creditorii au dreptul de a percepe un comision de rambursare anticipata de maximum unu la suta în cazul în care perioada ramasa din contract este mai mare de un an si de cel mult 0,5 la suta pentru perioade sub un an.
În cazul rambursarii anticipate a creditului, creditorul este îndreptatit la o compensatie pentru eventualele costuri legate direct de rambursarea anticipata a creditului numai daca rambursarea anticipata intervine într-o perioada în care rata dobânzii aferente creditului este fixa.

Totodata, creditorii sunt obligati sa comunice consumatorilor, înainte de semnarea contractului, toate informatiile relevante printr-un formular standardizat. Formularul standardizat va permite consumatorilor sa analizeze si sa compare cu mai mare usurinta ofertele bancilor si sa poata lua o decizie informata.
Actul normativ impune creditorilor si, unde este cazul, intermediarilor de credit, sa ofere consumatorilor explicatii corespunzatoare pentru a permite acestora sa evalueze daca oferta este potrivita nevoilor lor si situatiei lor financiare.

Creditorii trebuie sa aiba în vedere explicarea informatiilor precontractuale, caracteristicile esentiale ale produselor propuse si efectele pe care acestea le pot avea asupra consumatorilor. Clarificarile privind calculul dobânzii anuale efective (DAE) permit compararea ofertele diferitilor creditori nationali sau din alte state europene, în vederea alegerii celei mai bune oferte.

Sursa: Financiarul

Circulara BNR nr. 18/2010 privind nivelul ratei dobanzii de referinta a BNR valabil in luna iunie 2010

de

Avand in vedere prevederile Legii nr. 312/2004 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei si tinand seama de evolutiile macroeconomice si monetare recente,

Banca Nationala a Romaniei h o t a r a s t e:

Pentru luna iunie 2010, nivelul ratei dobanzii de referinta a Bancii Nationale a Romaniei este de 6,25% pe an.
Presedintele Consiliului de administratie al Bancii Nationale a Romaniei,
Mugur Constantin Isarescu
Bucuresti, 1 iunie 2010.

Incredibil:Bank of Cyprus executa silit clientii care sunt la zi cu ratele

de

Criza economica a facut ca pâna si unele dintre cele mai serioase institutii, si anume bancile, sa dea tepe clientilor. Este cazul filialei din România a Bank of Cyprus, care îsi executa silit chiar si clientii ce sunt la zi cu ratele.

Procedeul ascunde o inginerie financiara a celor de la Bank of Cyprus, care si-au momit clientii sa semneze mai multe anexe la contractele de împrumut, pe care ulterior nu le mai recunoaste.

Desi executatii au dreptatea de partea lor, singura cale de lupta cu banca este cea a instantei. Adica o cale de durata, costisitoare si care da rezultate mult dupa ce banca ti-a executat deja apartamentul, terenul sau obiectele cu care ai gajat împrumutul.

Disperati ca mor cu dreptatea în mâna, o parte dintre clientii banci au format Asociatia împotriva Abuzurilor Bancare (AAB).

Un cadou otravit

Cazul presedintelui AAB este edificator pentru modul premeditat în care a pus la cale banca aceasta manevra. În 2008, firma acestuia a încheiat un contract de împrumut cu Bank of Cyprus, în valoare de 800.000 de euro, dobânda urmând a fi calculata la 3,1% + 3M Euribor.

Valoarea variabilei 3M era atunci de 4,8%, rezultând o dobânda totala de 7,9%. În 2009, criza financiara a influentat indicele 3M Euribor, care a scazut la 0,8%. Disperati ca pierd bani, cei de la banca au facut o propunere tentanta clientilor ce aveau credite mari.

Daca acceptau majorarea dobânzii la 9%, urmau sa primeasca un an de gratie, pe parcursul caruia aveau de achitat doar dobânda. În cazul de fata, anul de gratie a fost o nada perfecta. Oamenii au semnat prelungirea, desi nu ei o cerusera, aceasta devenind practic o anexa la contractul initial.

Dupa ce au platit înca 9 luni dobânda, conform graficului, au primit o notificare de la Bank of Cyprus. Li s-a spus ca banca reziliaza unilateral contractul si ca bunurile gajate vor fi executate. Era vorba de un teren în centrul Bucurestiului si câteva apartamente. Adica o valoare mult peste ce mai ramasese de plata. Încercând sa dialogheze cu banca, oamenilor li s-a spus ca aceasta nu recunoaste actul aditional, dar se pot adresa instantei.

Sursa: EvZ

Cum poti scapa de clauzele abuzive impuse de banci va invata Casa de avocatura Coltuc

de

Judecatoria Sectorului 2 a admis sesizarea Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) împotriva Volksbank România, actiune depusa în instanta de autoritate dupa ce a fost sesizata prin 19 plângeri

formulate de clientii bancii.

A treia banca din România, învinsa în instanta. Cum scapi de clauzele abuzive

Pentru prima oara în România, o instanta de judecata a declarat abuzive clauzele din contractele de creditare ale unei banci. “Pe teava” sunt si alte procese intentate de ANPC

Clauzele prin care a treia banca din sistemul bancar românesc, dupa valoarea activelor, a putut majora dobânzile fara consultarea clientului dar si cele referitoare la aplicarea comisionului de risc au fost catalogate drept abuzive de o sentinta a Judecatoriei Sectorului 2 din Capitala. Este prima sentinta judecatoreasca de acest fel, care da câstig de cauza clientilor unei banci, însa ar putea urma si altele, deoarece mai sunt procese pe rol.

Judecatoria Sectorului 2 a admis sesizarea Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) împotriva Volksbank România, actiune depusa în instanta de autoritate dupa ce a fost sesizata prin 19 plângeri formulate de clientii bancii.
publicitate

“Banca îsi rezerva dreptul de a revizui structura ratei dobânzii curente în cazul aparitiei unor schimbari semnificative pe piata monetara” – aceasta este una dintre clauzele considerare abuzive de instanta. Judecatoria a stabilit ca sunt abuzive si clauzele prin care banca solicita sume suplimentare din cauze cum ar fi “pot aparea, la data semnarii sau ulterior, modificari de interpretare ale oricarei legi”, sau prevederi si reglementari aplicabile, “care supun Banca la orice impozit, taxa cu privire la creditele acordate sau la obligatiile sale de a acorda credite sau care schimba baza de impozitare pentru suma principala si dobânzi la creditele acordate sau care se refera la orice alte sume datorate rezultând din Conventie cu privire la creditele acordate sau la obligatia sa de a acorda credite în conformitate cu prevederile legale în baza carora functioneaza si este organizata banca”.

Amenzi prea mici

Cu toate ca un client al unei banci poate sa actioneze în judecata banca si pe cont propriu, avocatii specializati în domeniu îi sfatuiesc sa sesizeze mai întâi ANPC. Autoritatea poate fi sesizata pentru verificarea legalitatii conditiilor în care banca a acordat împrumutul: clauze abuzive, publicitate înselatoare, aplicarea unor dobânzi si comisioane în mod unilateral si fara notoficare.

Sursa: Gandul

Volksbank România, sanctionata pentru clauze contractuale abuzive anunta Casa de avocatura Coltuc

de

O instanta româneasca a declarat abuzive clauzele contractuale prin care Volksbank România a putut majora dobânzile, precum si clauzele privind comisionul de risc. Verdictul ar putea deranja bancile care au prevederi

similare în contractele de împrumut

Majoritatea bancilor care functioneaza în România  practica asa-zisul “comision de risc” si s-au “acoperit” cu clauze contractuale care le permit majorarea dobânzilor în situatii speciale. Formularile sunt aproape trase la indigo, astfel ca decizia Judecatoriaei Sectorului 2 Bucuresti , din 11 mai 2010, prin care instanta a stabilit ca unele clauze din contractele de împrumut încheiate de Volksbank România sunt abuzive, în masura în care ramâne definitiva, ar putea servi de model pentru temperarea bancilor în folosirea acestor tactici.

CLAUZELE ABUZIVE
“Banca îsi rezerva dreptul de a revizui structura ratei dobânzii curente în cazul aparitiei unor schimbari semnificative pe piata monetara, comunicând împrumutatului noua structura a ratei dobânzii; rata dobânzii astfel modificata se aplica de la data comunicarii”, este una dintre clauzele considerare abuzive de instanta, în cazul tuturor celor 19 reclamanti. O alta clauza considerata abuziva de judecatori este cea din Conventie care suna asa: “Banca îsi rezerva dreptul de a revizui rata dobânzii curente în cazul intervenirii unor schimbari semnificative pe piata monetara, afisând noua rata la sediile sale; rata dobânzii curente astfel modificata se aplica de la data afisarii”.

În plus, instanta a stabilit ca si alte clauze din contract cum ar fi cele care stabilesc majorarea sumei de plata în cazurile în care împrumutatul nu îsi îndeplineste obligatia de plata a sumei precizate, a dobânzilor sau a oricaror alte costuri datorate, ori în cazul aparitiei unei situatii neprevazute, care în opinia bancii face sa devina improbabil ca împrumutatul sa-si poata îndeplini obligatiile asumate, banca poate obliga împrumutatul sa platesca sume suplimentare. Potrivit Mediafax, judecatoria a stabilit ca sunt abuzive si clauzele prin care banca solicita sume suplimentare din cauze precum “pot aparea, la data semnarii sau ulterior, modificari de interpretare ale oricarei legi”, sau prevederi si reglementari aplicabile, “care supun Banca la orice impozit, taxa cu privire la creditele acordate sau la obligatiile sale de a acorda credite sau care schimba baza de impozitare pentru suma principala si dobânzi la creditele acordate sau care se refera la orice alte sume datorate rezultând din Conventie cu privire la creditele acordate sau la obligatia sa de a acorda credite în conformitate cu prevederile legale în baza carora functioneaza si este organizata banca”.

Sursa: Jurnalul National

Pentru ca simt cutitul ajuns la os, bancherii au pornit demersul de evaluare al imobilelor puse gaj pentru creditele tot mai greu de acoperit.

de

În unele cazuri, evaluatorii bancari plaseaza valoarea apartamentelor vechi oferite drept garantie pentru credite ipotecare la jumatate din pretul cerut de proprietarii care vor sa vânda imobilele respective. Asta pentru ca bancile

nu vor sa ia în garantie imobile cu un grad ridicat de uzura, în conditiile în care un credit se întinde pe 30 de ani.

Agentii imobiliari se împart în tabere diferite. Pentru unii, decalajul dintre evaluarea bancii si pretul solicitat de proprietari se explica prin trendul de crestere al pietei. Detinatorii de imobile „umfla” din nou preturile, asa ca banca nu se lasa pacalita. De alta parere sunt cei care spun ca oricum evaluarea bancii reprezinta aproximativ 70 la suta din valoarea reala. „Au existat probleme legate de evaluarea bancara mult sub preturile solicitate de proprietari, însa pe fondul cresterii preturilor. Ne confruntam cu o cerere crescuta, iar asta a dus la ridicarea preturilor la imobile. Vom asista la o crestere a tarifelor pentru ca încep sa se acorde credite, iar programul Prima Casa este extrem de solicitat”, spune Eliza Neamtu, consilier imobiliar în cadrul agentiei Fidelia Casa. Proprietarii nu lasa din pret deoarece nu au o concurenta reala din partea segmentului de locuinte noi, care este foarte mic. În conditiile în care nu pot obtine cât cer, „mosierii” prefera sa închirieze locuintele.

Banca recunoaste doar 70 la suta din valoarea imobilului

În acelasi timp, evaluatorii bancari plaseaza valoarea imobilelor sub pretul cerut de proprietar pentru ca bancile nu sunt dispuse sa ia în garantie proprietati care sunt aproape de vârsta maxima si care au ajuns la un grad ridicat de uzura. „Un evaluator ia în considerare mai multe elemente, de la valoarea terenului, a constructiei, zona, utilitatile, vecinii, pâna la diferiti indici ai pietei imobiliare actuale. Fiind trimis de o banca, evaluatorul nu va stabili valoarea imobilului fix la cea solicitata de proprietar. Spre exemplu, daca pretul de piata al unui imobil este de 80.000 de lei, cu siguranta celui care solicita împrumutul îi va fi recunoscut doar 60 – 70 la suta din valoarea reala”, Radu Gorgan, directorul agentiei Global Intermed. Din aceasta perspectiva, cazurile în care pretul la care se încheie tranzactiile cu apartamente depaseste valoarea de evaluare au devenit foarte putine si se învârt doar în jurul celor care au anumite interese vis-a-vis de proprietatea în cauza. „Banii cash pe piata nu prea sunt, accesul la credite este înca restrictionat, în conditiile acestea nu vedem o crestere de preturi. Anul acesta preturile s-ar putea ridica cu pâna la 5%, iar pe unele segmente vor fi scadere între 5 si15%”, precizeaza Radu Gorgan.

Sursa: Evenimentul

Proiectul de lege privind falimentul personal, respins

de

Reprezentantii Asociatiei Române a Bancilor (ARB) s-au declarat multumiti de primirea unui “prim semnal pozitiv” în ceea ce priveste legea falimentului personal, dupa ce Comisia pentru Politica Economica, Reforma si Privatizare

din Camera Deputatilor a respins proiectul de lege, a declarat, joi, presedintele ARB, Radu Ghetea.

El a precizat ca bancile si-au reconfirmat joi punctul de vedere privind aceasta legislatie în cadrul AGA a asociatiei, care arata ca nu este momentul sa fie introdusa o asemenea legislatie.

“În România, situatia actuala si toate elementele nu pot sustine implementarea unei astfel de legi”, a spus Ghetea, care a precizat ca daca se doreste implementarea falimentului personal atunci trebuie sa se tina cont de cele noua propuneri înaintate de ARB.

Potrivit Mediafax , presedintele ARB a reiterat ca sistemul bancar românesc este solid si nu are nevoie de o “factura” atât de mare, care se ridica dupa calculele bancilor la aproximativ 600 de milioane de euro.

Sursa: Gandul

La ce trebuie sa fii atent atunci cand iti iei un credit pentru masina

de

Daca te numeri printre fericitii care mai au resurse financiare si vrei sa-ti cumperi o masina folosind un instrument bancar ar fi bine sa-ti calculezi cu atentie pasii.

1. Primul sfat este sa încerci pe cât posibil sa nu folosesti un credit. Exista situatii în care e mai bine sa strângi cureaua si sa economisesti suma necesara pentru cumpararea unei masini. Poti scapa de multe batai de cap si drumuri la banci. Daca achiti cash autoturismul va fi practic al tau si vei scapa de o rata care îti împovareaza bugetul. Plus ca scapi de grijile pierderii locului de munca.

2. Daca primul argument nu te-a convins si vrei cu orice pret o masina, pentru care esti dispus sa accesezi un credit bancar trebuie sa aplici o regula de aur: nu te grabi! Pentru ca sunt foarte multe banci care opereaza în România este deductibil ca ai la dispozitie o multitudine de oferte. Studiaza-le ofertele pe internet sau mergi direct la sucursalele bancilor din orasul tau si cere documentatie completa pentru creditul care te intereseaza. Fii atent la diferentele dintre creditele pentru nevoi personale si cele auto: este posibil ca prima varianta sa fie mai buna pentru tine!

3. Avansul – piesa de rezistenta a unui credit. Tine cont de acest aspect aparent neimportant: cu cât ai un avans mai mare cu atât convingi mai usor banca sa-ti dea un credit si în timp te vei bucura de avantajul unei rate mai mici. Încearca sa aduci de acasa minim 30% din suma pe care vrei sa o împrumuti. Ideal ar fi sa ai 50% si pentru asta fa tot posibilul sa-ti convingi chiar soacra daca e cazul. Un avans de 50% îti garanteza obtinerea creditului daca restul actelor sunt în regula si te va scuti de momentul dureros în care trebuie sa platesti rata. Nu uita ca pe lânga costul creditului banca va avea pretentia sa dispuna de masina ta în caz de neplata sau accident astfel ca îti va cere sa îti asiguri “bijuteria” pe patru roti. Si asta reprezinta un cost sumplimentar.

4. Si ne redu noua comisioanele….Orice credit implica o serie de comisioane. Astfel daca ai plecat de acasa spre banca gândindu-te la o suma e bine sa mai pui niste bani la calculul total. Comision de analiza, comsion de acordare, taxa pentru înscrierea dosarului la Arhiva Electronica de Garantii Reale Mobiliare, comision de urmarire riscuri, comsion de rambursare anticipata, comision lunar de risc, etc. Comisioanele enumerate mai sus sunt reprezinta o selectie scurta dupa trecerea în revista a câtorva oferte. Comisoanele pleaca de la 1% si pot ajunge chiar la doua cifre. Acestea se aplica la suma totala a creditului. Astfel, un credit performant ar trebuie sa contina o lista cât mai scurta a acestor comisioane si cifre cât mai mici. Atentie si la modalitatile de percepere care pot fi lunare, trimestriale sau anuale.

5. Perioada de angajare a creditului. Trebuie sa stii de la bun început ca relatia cu banca nu trebuie sa semene cu una matrimoniala. Ai deja o soacra si n-ar fi indicat sa mai ai un stres. Un autoturism cumparat pe credit cu perioada de rambursare mai mare de cinci ani nu mai reprezinta o optiune viabila. Piata auto trece prin momente grele si preturile autoturismelor sunt în scadere. Daca alegi o masina care costa acum 10.000 euro peste cinci ani masina ta va fi evaluata la cel mult 4-5.000 euro. Daca însa ai un credit pe 7 ani în mod sigur pierderea va fi mult mai mare. Creditul ideal auto ar trebui sa fie de maxim 4 ani sau daca îti permiti chiar 3 ani.

Sursa: Money

Numarul licitatiilor cu bunuri aflate in executare silita continua sa creasca rapid

de

Cei mai ocupati se dovedesc in prezent executorii Raiffeisen Bank care si-au propus sa vanda numai luna aceasta 70 de imobile recuperate de la clienti, in timp ce pentru luna mai au programat 21 de licitatii.

Si BCR incearca sa vanda in aprilie si mai aproape 70 de case si terenuri.

Avalansa de bunuri executate silit scoase la vanzare vine in contextul in care peste cazurile noi se adauga si licitatiile reluate pentru bunurile care nu au putut fi valorificate la incercarile anterioare. Majoritatea imobilelor scoase la vanzare sunt la a doua sau chiar a treia licitatie si au pretul redus cu 25%.

“Piata este blocata pentru ca toata lumea asteapta ca preturile sa mai coboare. Peste executarile noi sunt si foarte multe cazuri care vin din urma”, a comentat un executor independent.

Executorii atrag insa atentia ca de cele mai multe ori pretul nu scade sub 75% din valoarea initiala sau sub creanta pe care banca o are de recuperat. Legea permite bancilor ca incepand cu a treia licitatie sa accepte cel mai bun pret oferit, insa in majoritatea cazurilor bancile nu accepta un pret mai mic decat pretul de pornire al licitatiei.

Sursa: ZF

Ai salariu, iei credit maxim.

de

Daca un client poate obtine, cu un salariu de 4.200 lei, un credit ipotecar în valoare de 82.000 euro (pe 25 ani) de la Garanti Bank, împrumutul maxim se reduce în cazul în care clientul are aceleasi venituri, dar din surse

diverse. Cu 4.200 lei proveniti astfel: 1.500 din salariu, 1.000 din chirii, 1.500 din drepturi de autor si 200 lei tichete de masa, persoana în cauza primeste doar 65.900 euro. La Unicredit, spre exemplu, se poate contracta suma de 97.000 euro la venituri de 4.200 de lei doar din salarii, si de numai 87.000 de euro daca veniturile provin din sursele multiple mentionate.

Sumele obtinute difera în functie de conditiile fiecarei banci, de gradul maxim de îndatorare admis, dar si de ponderea veniturilor luate în considerare. Veniturile din chirii acceptate ca eligibile la creditare variaza de la 100% (Unicredit Bank) sau 90% (Garanti Bank) pâna la 70% (Raiffeisen Bank) sau 50% (ING Bank). Pe de alta parte, Raiffeisen accepta 100% veniturile din drepturi de autor, în timp ce la Garanti si la ING acestea sunt luate în considerare în proportie de 75%.

Unele dintre bancile consultate de Capital au recunoscut ca, în ultimul an, ponderile unor venituri acceptate la acordarea creditelor au fost modificate prin diminuare, însa au refuzat sa comunice date exacte privind procentajul de reducere. Rozaura Stanescu, director strategie BRD, declara ca „este firesc sa se modifice ponderea veniturilor eligibile luate în considerare pentru acordarea unui credit, mai ales în aceasta perioada, deoarece fiecare banca urmareste controlul riscului“. Pentru chirii, de exemplu, se modifica ponderea, fiindca nivelul chiriilor în 2009-2010 nu mai este atât de ridicat cum era în 2008, precizeaza aceasta.

Sursa: Capital

Unul din trei credite e neperformant

de

Unul din trei credite acordate de instituţiile financiare nebancare, care cuprind societăţi de leasing şi companii care dau credite de consum, a fost neperformant, ceea ce înseamnă că nu s-a mai plătit. La sfârşitul anului 2008

rata împrumuturilor care nu s-au mai putut recupera de către IFN-uri era de aproape cinci ori mai mică, adică de 7%.

Cele mai multe dintre aceste împru­muturi provin de la firmele de leasing, piaţă care s-a prăbuşit anul trecut cu circa trei sferturi din valoare. Miile de maşini pe care românii au fost nevoiţi să le predea companiilor de leasing, precum şi lipsa unor noi contracte sunt doar doi dintre factorii care au adus companiile de leasing pe buza prăpastiei.

ziarul gandul

Cum ajungi in baza de date a Biroului de Credit

de

Potrivit legii, bancile nu pot raporta catre Biroul de Credit restante acumulate pe cardurile de salariu. Cu toate acestea, in Romania exista cazuri in care clienti ai bancilor au ajuns la Birou pentru datorii de cateva

zeci de lei reprezentand comisioane de administrare a contului.

Sa ajungi in baza de date a Biroului de Credit din cauza ca ai uitat sa platesti comisioanele de mentenanta la un card de debit este, teoretic, imposibil. In practica insa, situatia pare sa fie putin diferita. “Legea (decizia 105/2007 a Autoritatii Nationale de Supraveghere a Prelucrarii Datelor cu Caracter Personal) este foarte clara in acest sens. La Biroul de Credit se pot raporta doar date negative rezultate din relatiile de creditare ale persoanelor fizice cu banca”, explica reprezentantii Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorului. La randul lor, cei de la Asociatia pentru Protectia Consumatorului confirma acest fapt adaugand ca s-au confruntat de-a lungul timpului cu mai multe cazuri de acest tip. Clientii au posibilitatea fie sa faca o sesizare catre autoritati, fie, in ultima instanta, sa dea in judecata banca.  Potrivit datelor obtinute de Romania libera, autoritatea pentru supravegherea datelor cu caracter personal a amendat in 2009 un numar de patru banci pentru raportari eronate catre Biroul de Credit.

Nu mai pot lua credite din cauza unui card de salariu

In ciuda prevederilor legale unii clienti ai bancilor au ajuns in Biroul de Credit doar pentru ca au “uitat” de card. Este si cazul Danielei P., o tanara din Iasi. “In anul 2003, studenta fiind, am fost nevoita sa imi fac un card la o banca din Iasi, pe care sa mi se deconteze valoarea biletelor de transport. L-am folosit cateva luni, apoi din lipsa de bani, nu ni s-a mai decontat nimic. In anul 2005 am terminat facultatea, iar de card am si uitat. In anul 2009, in luna iunie, sotul meu a vrut sa faca un credit, pe numele lui, la alta banca, de 5.000 de lei, dar am avut neplacuta surpriza sa fie refuzat pe motivul ca eu figurez la Biroul de Credite cu datorii din data de 31.03.2006. Fara nici un aviz verbal sau scris, abia acum am aflat ca eu datorez fantastica suma de 10 lei”, povesteste femeia.

Biroul de Credit este o entitate privata care are ca actionari bancile locale si care isi desfasoara activitatea in baza unei decizii a Autoritatii Nationale de Supraveghere a Prelucrarii Datelor cu Caracter Personal (ANSPDCP). Potrivit legii, la Biroul de Credit pot fi inregistrate “informatiile referitoare la intarzierile la plata a obligatiilor decurgand din relatiile de  creditare a persoanelor fizice”. La Birou ajung datoriile mai vechi de 30 de zile si mai mari de 10 lei, iar persoana este inregistrata timp de 4 ani. Exista doua cai prin care o persoana poate fi stearsa din baza de date: la solicitarea bancii creditoare sau in urma unei reclamatii catre ANPC sau ANSPDCP.

Sursa: Romania Libera

Chiar si pentru un credit de nevoi personale, banca poate ajunge sa execute locuinta unui imprumutat care nu si-a platit ratele.

de

Un barbat din Alba Iulia – care probabil nu stia asta – si-a pierdut casa din cauza unei datorii de 7.915 lei.Aceste cazuri, candva exceptii, tind sa devina regula. 10-15% din executarile silite de locuinte pornesc de la credite

negarantate, estimeaza executorii bancari.

Nu doar restantele la creditele cu ipoteca te pot aduce in situatia de a locui pe strada. Acelasi lucru se poate intampla, in conditii absolut legale, si daca ai uitat sa platesti ratele la un banal imprumut de nevoi personale de cateva mii de euro. Desi o fac mai degraba ca o exceptie, bancile scot la licitatie locuinte ale unor clienti rau-platnici ale caror datorii sunt, in unele situatii, si de sub 5.000 de euro.  Banca nu are nevoie sa se judece cu datornicul, ci doar sa obtina un aviz de la judecator. Daca locuinta este libera de ipoteci, ea poate fi scoasa la licitatie.

“Aproximativ 10% din cazurile in care ajungem la executarea silita a unor bunuri imobiliare sunt generate de credite care nu au fost garantate cu locuinta (credite de nevoi personale). Acest procent este de peste cinci ori mai mare decat in urma cu un an-doi, cand ponderea licitatiilor generate de datorii la credite mici nu depasea doua procente”, explica seful corpului de executori bancari al unei banci de top.  Sursa citata ne da si exemplul unui domn din Alexandria care, dupa ce si-a pierdut locul de munca
, nu a mai platit ratele la un credit de 5.000 de euro, si astfel a ramas, in final, fara locuinta. “Pentru ca nu mai avea nici un venit, nu am avut posibilitatea de a ne recupera banii prin poprirea conturilor. Cum alte bunuri nu mai avea in proprietate, ne-am indreptat spre apartamentul sau. Datoria totala la care ajunsese, cu tot cu dobanzile penalizatoare, era de 10.000 de euro. Apartamentul l-am vandut cu 12.000 de euro”, spune executorul.

Sursa: Romania Libera

Bancile vor modifica pâna în septembrie aproape toate contractele de credit încheiate cu populatia pentru a le adapta la noile reglementari UE

de

De la mijlocul acestui an, persoanele fizice vor rambursa creditele ipotecare si de consum cu dobânzi variabile fara sa plateasca vreun comision, potrivit unui proiect de ordonanta de urgenta elaborat de Autoritatea Nationala

pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) pentru transpunerea si implementarea în legislatia nationala a Directivei 2008/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului, care devine obligatorie pentru toate statele membre din 11 iunie.

În cazul împrumuturilor cu dobânzi fixe, banca va putea cere pentru rambursari anticipate o compensatie de cel mult 0,5% din principalul ramas de plata pentru scadente de sub un an si maximum 1% la perioade mai mari de un an ramase din maturitatea initiala.

Proiectul de ordonanta de urgenta se aplica tuturor contractelor de credit, inclusiv creditelor ipotecare si imobiliare, indiferent de valoarea totala a creditului, precum si contractelor de leasing , care vor prelua majoritatea conditiilor impuse în prezent de legislatia româneasca în cazul creditelor de consum.

Sursa: Money

Cei care nu pot plati vor fi executati silit, e verdictul bancherilor

de

„Nu prelungim agonia unui bolnav, chiar daca recuperam doar 20-30% din creditele de consum.“ Si clientii vor avea de pierdut: imobilul ipotecat poate fi vân­dut de banca cu 25% sub valoarea de piata, iar daca suma nu aco­pera

valoarea restantei, risca sa piarda si alte bunuri sau o parte din venituri.
„Problema mea e urma­toa­rea: Am un credit la banca, am avut probleme la un mo­ment dat si nu am platit o pe­­rioa­da. Când am vrut sa reiau pla­tile, banca mi-a spus ca a cesio­nat împrumutul unei firme de re­cu­perare de creante si cu ei trebuie sa discut în continuare. Acestia m-au chemat sa semnam un acord de evitare a execu­tarii silite, în ur­ma­toarele conditii: timp de 11 luni platesc o rata fixa, iar în a 12-a luna trebuie sa achit restul da­toriei, în cazul meu 32.000 de euro. Daca nu pot plati, ma executa. Daca nu semnez planul de esalo­nare, ma execu­ta silit acum. Dar eu nu pot plati toa­ta suma si nu vreau sa pierd lo­cu­inta. Ce fac?“, întreaba cli­entul u­nei banci.

Boala lunga, moarte sigura
„Clientul respectiv s-a trezit prea târziu. Singura optiune este sa negocieze cu firma de recuperare a cre­ditului o solutie cât mai conve­na­­bila pentru el“, spune Cornel Co­jocaru, purtatorul de cuvânt al BCR. Res­tan­tierul nu mai are nicio speranta pentru a reveni în situatia de a relua plata ratelor, conform sca­­dentarului initial al împrumu­tu­lui convenit cu banca. Pentru ca, spun bancherii, cei care au ajuns pe mâna recupera­to­rilor sunt în ge­ne­ral clienti rau-platnici, care au în­târziat foarte mult cu plata rate­lor si nu au reusit sa gaseasca, îm­preuna cu banca, o solutie amiabila de reesalonare a da­toriilor. BCR tri­mite clientilor pri­ma scrisoare de a­vertizare dupa 15 zile de întârziere la plata unui cre­dit, apoi dupa 30 de zile, moment în care clientul este raportat la Biroul de Credit. Ul­te­rior, banca încearca în continua­re sa determine clientul sa reia pla­ta ratelor si sa gaseasca o solutie de restructurare a împrumutului. În­sa lucrurile se complica daca întâr­zie­rea depaseste 90 de zile, mo­ment în care creditul este clasificat drept pierdere, iar banca trebuie sa constituie provizioane cu o valoare egala cu restanta. „Cu toa­te acestea, dosarul mai ramâne în banca alte câteva luni, timp în care se încearca negocieri cu clientul si abia apoi este trimis catre o firma de recupe­ra­re a creantelor. Dar din acel mo­ment nu se mai poate face ni­mic“, precizeaza Cojocaru. Acesta îi sfa­tu­ieste pe cei care au probleme cu a­chitarea ratelor la credite sa ia le­ga­tura cu banca rapid, chiar si a­tunci când doar anticipeaza apari­tia u­nor probleme în viitor, astfel încât sa existe timp pentru analizarea pro­blemei împreuna cu finantato­rul si sa se gaseasca o solutie de ie­si­re din criza.

Sursa: Saptamana Financiara

Scaderea puternica a valorii colate­ralului îi determina pe unii debitori ai ban­ci­lor sa renunte voluntar la credit

de

Unele dintre apartamen­te­le si casele executate de banci au valori cu pâna la 50% mai sca­zute decât datoriile celor împrumu­tati, în cazul tere­nurilor devalori­za­rea fiind mult mai mare. În aceste con­ditii, o parte din cei care au

facut speculatii imobiliare sunt tentati sa ce­deze voluntar ipoteca catre ban­ca si sa întrerupa rambursarea creditului, chiar daca au resurse pentru achi­tarea ratelor.

„Vazând indiferenta debitoa­rei manifestata fa­ta de obligatiile stabi­lite si constatând ca sunt în­de­plinite conditiile privind executarea silita”, du­pa cum rezulta din propriile afirmatii, o ban­ca vin­de la licitatie publica un teren de 5.399 mp, în valoare de 85.600 franci elvetieni (aproximativ 56.000 de euro), ipotecat pentru garantarea unui îm­prumut de 243.000 franci elvetieni (în jur de 160.000 de euro), acordat unei companii din Baia Mare.
Din anuntul bancii rezulta ca fi­r­ma creditata a considerat ca nu mai este rentabil sa continue achi­ta­rea creditului, în conditiile în care valoarea activului a sca­zut de aproape trei ori, iar in­ves­ti­tia nu mai are san­se sa devina profitabila. Banca poate recupe­ra acum doar o treime din valoa­rea creditului, prin executarea i­po­tecii, însa legea îi permite sa-si recapete si restul datoriei, prin al­te mij­loace juridice. Pro­cedu­ri­le sunt însa destul de dificile, iar legea am­bigua împiedica institutiile de credit sa-si recupereze rapid creditele ne­per­formante.

Bancherii spun ca o parte din cli­enti au cedat voluntar banci­lor casele ipotecate, dupa ce au calculat ca este mai avantajos sa renunti la acestea decât sa pla­testi un credit devenit mult mai scump decât valoarea ac­tua­la a imobilului. „Este mai putin ca­zul creditelor pentru cumpa­ra­rea propriei locuinte. Feno­me­nul are loc printre cei care au speculat pe piata imobiliara, cum­parând mai multe proprie­tati, mai ales în zone sensibile, cu mari scaderi de preturi, precum terenurile”, spune Gabriel Cretu, director în cadrul OTP Bank.

Sursa: Saptamana Financiara

Chiar daca ajungi pe lista neagra a Biroului de Credit, mai ai ceva sanse de a obtine un nou împrumut.

de

Unii dintre cei peste 655.000 de români restantieri la banci, înregistrati la Biroul de Credit (BC) la finele lunii noiembrie, mai pot cere o noua finantare chiar daca au întârziat cel putin o luna cu plata ratelor.

Nu toti sunt cazuri fara rezolvare: unii au ajuns la BC accidental, fara sa stie, iar altii pentru câtiva euro, si figureaza pe aceeasi lista cu ceilalti restantieri. Vestea proasta este ca bancile nu sunt dispuse sa crediteze din nou pe orice rau-platnic care le-a facut probleme (chiar daca a avut un motiv întemeiat sa nu-si mai achite ratele, precum somajul sau reducerea veniturilor), ci numai pe cei cu restante si întârzieri mici. “Pot fi eligibili pentru un nou credit clientii cu un numar redus de rate restante, de valori mici si cu mai putin de 60 de zile de întârziere, înregistrate mai demult în timp”, a declarat pentru Gândul Lucia Stefan, director în cadrul Directiei Consumer Risc a bancii Raiffeisen. Asta înseamna sa nu fi ratat mai mult de doua rate, pentru ca la trei scadente consecutive, adica peste 60 de zile de întârziere, adio credit!

Sursa: Gandul

Ce se intampla daca nu mai platesc ratele la banca?

de

Pierderea locuintei folosite drept garantie nu este cel mai grav lucru care li se poate întâmpla restantierilor. Banca poate cere bani în plus sau poate trece si la vânzarea altor bunuri.

Caderea preturilor pe piata imobiliara reuseste sa puna sare pe ranile clientilor cu restante la banci. Daca în anii 2006, 2007, 2008, când  preturile cresteau, o eventuala executare silita te-ar fi lasat doar fara bunul adus drept garantie, în 2010, situatia se schimba. Pentru ca nu mai au cum sa vânda locuintele luate de la datornici la preturile din anii trecuti, bancile au dreptul legal de a se îndrepta împotriva altor bunuri ale restantierului pentru a acoperi integral datoria.

Juristii institutiilor financiare con­tactati de Capital spun ca pot aparea trei situatii în cazul unei executari silite. Prima, destul de rara în actuala perioada de criza, este aceea în care pretul de vânzare a bunului este mai mare decât datoria, caz în care diferenta este returnata clientului. În cea de-a doua situatie, mult mai frecventa acum, „suma obtinuta prin vânzarea garantiei în cadrul procedurii de executare silita sa fie mai mica decât creanta bancii“, arata juristii Piraeus Bank.

Pica preturile. O casa nu mai e de-ajuns

În aceasta situatie, spun bancherii, „vom avea un creditor garantat, dar care nu este îndestulat 100% (banca). Acesta are dreptul de a continua procedurile de executare silita ca creditor negarantat, putând sa urmareasca orice bun aflat în patrimoniul debitorului.

În aceasta situatie, evident ca debitorul nu va mai primi nicio suma din vânzarea bunului adus în garantie atâta timp cât creanta nu este stinsa. Cu atât mai mult, acesta va fi urmarit în continuare pentru diferenta“. Asadar, banca va solicita datornicului o suma de bani egala cu diferenta dintre pretul de vânzare a bunului si creanta clientului catre banca sau va trece la executarea altor bunuri ale acestuia.

Potrivit specialistilor din banci, creanta definita la momentul trecerii la executarea silita este formata din principal neachitat (suma împrumutata), dobânda aferenta creditului neachitat, calculata pâna la data declansarii procedurii de executare, si penalitati de întârziere, conform clauzelor contractului de credit.

Bancherii recunosc ca obtin pentru bunurile scoase la licitatie preturi substantial mai mici decât cele la care au fost evaluate initial garantiile. „Un pret mediu care poate rezulta în urma vânzarii prin licitatie publica se poate încadra în limita a 50%- 60% din pretul initial“, a explicat pentru editia online a Capital, Liviu Fenoghen, seful Comisiei Executorilor Bancari din cadrul Asociatiei Române a Bancilor.

Sursa: Capital

Romanii bogati isi muta banii la bancile elvetiene. Cum comentati?

de

Romanii cu lichiditati de milioane de euro la bancile locale se uita spre marile banci elvetiene, unde doresc sa isi mute banii pentru a se pune la adapost in perspectiva discutiilor privind introducerea pe plan local a unei taxe pe

averile mai mari de 500.000 de euro.

„Un prim val de mutare a averilor in strainatate a fost pe fondul panicii de la sfarsitul lui 2008. Acum lumea se uita din nou, intreaba, asteptand sa vada ce se va intampla cu impozitarea averilor. Cine merge cu banii afara urmareste siguranta, nu castigul”, spune seful diviziei de private banking a unei banci locale.

Conform unor date oficiale, doar 0,1% din numarul depunatorilor persoane fizice la banci, adica 17.000 de deponenti, detin 20% din volumul depozitelor bancare ale persoanelor fizice, adica 5 mld. euro. ”Probabil ca nu vor reusi sa ia mare lucru (prin impozitarea averilor – n.red.). Bineinteles ca oamenii de afaceri vor fi tentati sa-si mute conturile in afara. Probabil ca vor incepe sa-si schimbe si cetatenia”, a spus un antreprenor care a platit statului roman taxe de doua milioane de euro anul trecut. El spune ca in 2010 isi va derula operatiunile importante prin intermediul unor firme off – shore, astfel ca nu va mai plati impozite in Romania.

Fiscul a cerut deja sprijinul expertilor Fondului Monetar International pentru elaborarea unei legislatii care sa permita impozitarea persoanelor foarte bogate, care nu isi pot insa justifica veniturile, potrivit unor surse citate ieri de Mediafax.

Omul de afaceri Dinu Patriciu estima anul trecut ca romanii bogati au lichiditati in conturi la bancile elvetiene de 12 miliarde de euro, adica jumatate din economiile totale ale populatiei tinute la bancile locale. Date certe despre averile transferate de romani in afara nu sunt insa disponibile.

Marile banci elvetiene cu traditie in administrarea averilor sunt, la randul lor, tot mai interesate de potentialul pietei romanesti. Mari nume din industria administrarii private a averilor, cum sunt UBS, Credit Suisse, Julius Baer sau Coutts, au inceput chiar sa recruteze pe plan local consilieri de private banking, care sa mentina relatia cu clientii romani. In general, cei recrutati provin din echipele de private banking ale bancilor locale.

Elvetienii au inventat conceptul de „private banking”

Daca pe plan local nu se poate vorbi inca de private banking in adevaratul sens, elvetienii sunt cei care au inventat concepul si seteaza standardele in domeniu. Pe langa discretie maxima, bancherii elvetieni ofera clientilor produse complexe, dar si consiliere, inclusiv in domeniul optimizarii fiscale – adica acele metode prin care pot reduce la minimum taxele platite, fara totusi sa incalce legea.

ziarul financiar

A inceput calvarul:Bancile executa silit datornicii

de

Multi dintre cei care nu reusesc sa-si achite datoriile nici dupa restructurare sau care pur si simplu refuza acest lucru, dupa cum spun bancherii, risca sa-si piarda casa sau alte bunuri gajate, chiar si pentru datorii semnificativ mai

mici decât valoarea ipotecii.

O drama este pe cale de a se produce în familia Rodi­cai. E din Târgoviste si risca sa-si piarda locuinta, ipotecata în favoarea unei banci pentru a garanta un împrumut contractat de un prieten. Institutia de credit a publicat deja anuntul de vânzare a apartamentului, licitatia urmând a avea loc la începutul lunii februarie. Pretul de pornire este de 42.000 de euro, adica 725 de euro pe metru pa­trat. Banca a luat decizia de a vinde imobilul cu toate ca acesta apartine unui garant, si nu persoanei care a angajat creditul, în ciuda faptului ca datoria se ridica la doar 3.000 de euro. Motivul? Cel care a încasat îm­prumutul a actionat premeditat, iar apoi a disparut, ca multe alte persoa­ne care au profitat de perioada exu­be­ranta în care bancile acordau cre­dite în conditii prea relaxate. Aces­ta este însa un caz fericit pentru banca, deoarece îsi va recupera banii din apartamentul ce urmeaza a fi vân­dut. Nu acelasi lucru se poate spune despre Rodica, nevoita acum sa pla­teasca pentru încrederea de a garanta creditul altei persoane, într-o peri­oada în care nimeni nu-si imagina ca se va ajunge într-o asemenea si­tua­tie. Ea are acum mai multe variante pentru a-si pastra casa: de la cea mai dificila, de a încerca sa dea de urma beneficiarului finantarii si a-l obliga sa achite datoria catre banca, pâna la solutia de ultima instanta, de a stinge ea însasi debitul, chiar si cu ajutorul unui nou credit. Altfel, ris­ca sa piarda si mai multi bani daca apartamentul se va vinde la un pret ce poate fi redus cu 25% sau chiar mai mult, conform proceduri­lor legale de desfasurare a licitatiilor.

Supraîndatorarea reprezinta o alta problema a românilor atrasi anii trecuti în mrejele vietii bune pe cre­dit, cu ajutorul bancilor. Sotii Maria si Dumitru din Craiova vor asista neputinciosi, tot luna viitoare, la licitatia pentru vinderea apartamentului evaluat acum la doar 28.000 de euro, dar cu care au garantat anii trecuti credite obtinute de la doua banci, în valoare de 34.000 de euro. Pentru ca veniturile familiei
s-au redus substantial din cauza cri­zei, ei nu-si mai pot plati ratele la cre­ditul cel mai mic, de 8.000 de euro, chiar si în urma masurilor de re­struc­turare, astfel încât banca a decis sa scoata la licitatie imobilul în ve­derea recuperarii debitului. Întreaga familie risca astfel sa ramâna fara lo­cuinta, dar si cu datorii suplimentare, întrucât din vânzarea casei nu se va acoperi în întregime valoarea cre­ditelor la cele doua banci, mai ales daca se va ajunge ca tranzactia sa se finalizeze la un pret redus cu 25% fata de cel evaluat.

De altfel, bancherii au declarat pâna acum ca nici ei nu sunt interesati sa treaca rapid la executare silita, din doua motive: valoarea garantii­lor a scazut drastic pe fondul dimi­nuarii activelor imobiliare, multe ajungând sub valoarea creditului, iar piata secundara de vânzare a bu­nurilor imobile ipotecate se misca foar­te greu, întrucât exista putini cum­paratori. Totusi, dupa o perioa­da de peste un an în care bancile
s-au ocupat mai mult cu masurile de restructurare a datoriilor, se pare ca acum a venit scadenta. Pe de o parte, institutiile de creditare au finalizat procesul de triere a clientilor capabili si dispusi sa faca eforturi pentru a continua sa-si ramburseze ratele di­minuate sau dupa expirarea peri­oadei de gratie de 6 luni sau un an, astfel încât pot începe procedurile de valorificare a garantiilor celor fa­ra perspectiva de a se redresa. Pe de alta parte, dupa cum am vazut, unele banci, presate de pierderile tot mai mari rezultate în urma credi­telor neperformante, sunt nevoite sa-si recupereze cât mai rapid îm­pru­muturile restante, astfel ca se lanseaza în executari silite chiar si pentru datorii mici sau a caror va­loare se afla cu mult sub cea a creditului. Cu atât mai mult cu cât nici în acest an nu se pot astepta la o revi­gorare semnificativa a pietei imobi­liare si implicit a valorii ipotecilor, care reprezinta ponderea covârsitoa­re a garantiilor, mai ales în cazul fi­nan­tarilor acordate IMM-urilor. De exemplu, una dintre cele mai mari banci românesti a scos la licitatie un imobil în Alexandria cu o valoare de 60.000 de lei, pentru recuperarea unei linii de credit acordata unui IMM cu o valoare de peste 80.000. Bancile trec la tot mai multe execu­tari silite si din cauza legis­la­tiei ri­gi­de a BNR, care le impune pro­vizioa­ne suplimentare de risc în cazul cre­ditelor neperformante re­struc­­turate, cu toate ca oficialii ban­cii centrale au promis ca vor mo­di­fi­ca legea, la soli­ci­tarea bancherilor.

Sursa: Saptamana Financiara

Cum poti sa amani plata ratelor la banci

de

Criza economica i-a determinat pe bancheri sa fie mai toleranti cu potentialii restantieri, romanii avand posibilitatea sa ceara rescandentarea creditelor, amanarea platii ratelor sau chiar reesalonarea acestora.

„Daca in 2008 nici o banca nu accepta reesalonarea ratelor si nu discuta cu clientii aflati in dificultate, anul acesta, din cauza crizei, bancile ofera mai multe posibilitati de diminuare a poverii financiare pentru clienti”, a declarat un broker de credite pentru Cotidianul.

Pentru ca nu exista un set de norme elaborate de BNR care sa reglementeze aceasta „toleranta”, bancile ofera variante diferite. Ca urmare, clientii trebuie sa se prezinte in fata ofiterului de credite si sa isi spuna pasurile, aceasta insa inainte de a inregistra datorii catre banca mai mari de 30 de zile.

De la banca la banca, solicitantii trebuie sa dovedeasca faptul ca nu mai au venituri ori ca veniturile lor s-au diminuat considerabil.

In functie de banca se cer: adeverinta de somaj, cartea de munca (din care rezulta ca solicitantul nu mai are loc de munca ori ca veniturile lui s-au diminuat), decizia de incetare a raporturilor contractuale cu angajatorul (demisie, incetare a contractului de munca cu acordul partilor, finalizarea unui contract de drepturi de autor etc.). Solicitarile sunt acceptate in majoritatea cazurilor.

Aveti credite !Trebuie sa stiti urmatoarele norme

de

In Monitorul Oficial al Romaniei, partea I, nr. 750 din 4 noiembrie 2009 a fost publicat Ordinul Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorului nr. 570/2009 pentru aprobarea Normelor de aplicare a Legii nr. 289/2004

privind regimul juridic al contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor, persoane fizice (“Normele”).

Normele au fost emise in scopul implementarii Legii nr. 289/2004 privind regimul juridic al contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor, persoane fizice (“Legea 289”) si va intra in vigoare la data de 4 decembrie 2009.

Va rugam sa gasiti mai jos principalele prevederi si reglementari continute de Norme:

– Reglementari referitoare la definitia contractelor de credit

Legea 289 defineste contractul de credit ca fiind actul juridic in temeiul caruia creditorul acorda sau se angajeaza sa acorde, iar consumatorul accepta un credit in forma unui imprumut, a unei amanari a platii sau a altei facilitati financiare similare.

In acest sens, Normele prevad ca, prin facilitatile financiare similare prevazute in Legea 289 se vor intelege, fara a fi o enumerare limitativa, operatiunile in cadrul carora sunt utilizati termeni ca: “rata de plata, transa periodica de plata ori etapa de achitare”, in situatia in care scopul acestora este acordarea unui credit pentru consum catre consumator sub forma unei amanari a platii, cum ar fi contractele de leasing financiar care au ca obiect final al contractului transferul unui drept de proprietate asupra unui bun mobil sau optiunea consumatorului de a alege transferul dreptului de proprietate asupra sa a bunului respectiv, la un moment dat.

– Reglementari privind calculul DAE

Conform Norrmelor, se vor include in calculul dobanzii anuale efective (i.e. DAE) costurile legate de asigurarile impotriva riscului de neplata in cazul decesului, invaliditatii, imbolnavirii sau somajului consumatorului (de exemplu, asigurarile de viata si altele asemenea), in masura in care acordarea creditului presupune si este conditionata de incheierea unor astfel de asigurari.

– Prevederi privind redactarea contractelor de credit pentru consum

In ceea ce priveste tipul si marimea caracterelor utilizate in contractele de credit, creditorii au obligatia sa utilizeze aceeasi marime pentru literele si cifrele din intregul document atat pentru clauzele contractuale, cat si pentru notele de subsol ale paginii ori trimiterile la alte documente sau specificatii in text, de orice natura ar fi acestea.

– Prevederi privind obligatia de informare

In cazul contractelor în care creditele sunt acordate sub formă de avans in cont curent (linii de credit) de catre o institutie de credit sau o institutie financiara, altele decat cele acoperite printr-un instrument de plata tip carte de credit, sau in cazul facilitatilor de tip “descoperit de cont” acceptate tacit, atunci cand acestea se prelungesc peste o perioada de 3 ani, consumatorul trebuie sa fie informat asupra oricarei modificari referitoare la dobanda anuala sau celelalte costuri intervenite ulterior datei semanrii respectivelor contracte de credit, cel mai tarziu pana la data la care creditorul dispune intrarea in vigoare a deciziei interne de punere in aplicare a hotararii consiliului/comitetului de conducere colectiva care a stabilit noile dobanzi anuale sau costuri associate.

– Reglementari privind rambursarea anticipata

Normele stabilesc ca reducerea echitabila a costului creditului in cazul rambursarii anticipate se va determina de catre creditor prin efectuarea unei analize juste si obiective a avantajelor creditorului de a dispune de lichiditati in raport cu dezavantajele creditorului ce decurg din administrarea platilor anticipate si din reinvestirea capitalului.

Valoarea acesteia se va calcula prin reducerea totala sau partiala a costurilor aferente creditului pentru consum pentru perioada pentru care s-a efectuat rambursarea anticipata, cu respectarea principiului proportionalitatii prevazute de lege. In caz de reducere partiala a costurilor aferente creditului pentru perioada pentru care s-a efectuat rambursarea anticipata, creditorului nu ii este permis sa aplice si alte penalitati.

Nu poate fi considerata reducere echitabila aplicabila consumatorului, in cazul rambursarii anticipate, oferirea de bunuri sau de alte servicii de catre creditor fara acordul scris al consumatorului.

m.of

Legea care prevede perioada nelimitata a contractului de leasing, asteapta promulgarea

de

Companiile de leasing au solicitat presedintelui Traian Basescu sa nu promulge un proiect de lege pentru amendarea unei ordonante de guvern, votat de Camera Deputatilor, care prevede ca ratele de leasing sa fie fixe si platite lunar, precum si o perioada nelimitata a contractului de leasing.

 

“Ne-am adresat Presedintiei si am cerut sa nu promulge acest proiect de amendare a OG 51/1997, aprobata prin Legea 287/2006. Proiectul a fost votat în Camera Deputatilor, desi a fost respins de toti pasii decizionali anteriori. Am înteles ca a fost un viciu de procedura”, a declarat, joi, secretarul general al Asociatiei Societatilor Financiare – ALB România, Adriana Ahciarliu, în cadrul Conferintei Nationale ALB.

Sursa: Gandul

Soferii vor plati pentru asigurarea auto obligatorie RCA mai mult, în medie, cu 20-30%.

de

Mai multe companii de asigurari au majorat, în acest an, tarifele la aceste polite, ca urmare a despagubirilor în crestere pe care sunt nevoite sa le plateasca.Potrivit reglementarilor Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor

(CSA), din acest an companiile de asigurari au avut posibilitatea modificarii tarifelor RCA odata la trei luni, nu doar de doua ori pe an ca pâna anul trecut. De exemplu, la Astra Asigurari o polita RCA cumparata acum, cu valabilitate de un an, pentru un Logan, costa 528 lei, cu circa 20% mai mult comparativ cu începutul anului. La aceeasi companie un posesor de masina cu motor mai puternic, de 2.000 cmc, va plati anul viitor pentru RCA 840 lei, fata de 696 lei la începutul acestui an. Pe de alta parte, companiile deja lucreaza la noile tarife care se vor aplica la politele RCA ce vor fi cumparate în cursul anului viitor.

Sursa: Gandul

Penalităţi astronomice la creditul cu buletinul avertizeaza Casa de avocatura Coltuc

de

Sunt tot mai frecvente cazurile când persoanele care, în anii trecuţi, au căzut pradă tentaţiei de a lua „credit cu buletinul” au fost nevoite să achite de câteva ori banii împrumutaţi. De unde aceste costuri enorme? Aceste credite

presupun, pe lângă dobânzi foarte mari, şi penalizări usturătoare de întârziere, potrivit revistei „Capital”, din această săptămână. De exemplu, Viorel B., clientul unei instituţii financiare nebancare (IFN), a cumpărat, cu doi ani în urmă, un computer şi un aparat foto, care costau 3.300 de lei.

Limita de credit i-a fost stabilită la 3.800 de lei, incluzând şi un comision iniţial de 500 de lei. Timp de doi ani, el a plătit 1.700 de lei în contul creditului. Cu toate acestea, bărbatul s-a trezit că mai are de returnat peste 4.100 de lei, din cauza depăşirii limitei de credit.

Datorii de 8.000 de lei pentru o maşină de spălat

La fel a păţit şi o bucureşteancă. Pentru o maşină de spălat, în valoare de 900 de lei, ea a ajuns să aibă o datorie de 8.000 de lei, după ce şi-a plătit ratele cu unele întârzieri. Femeia a refuzat să mai plătească şi intenţionează să dea IFNul în judecată.

„În cazul ratelor, limita de credit este diminuată lunar cu rata datorată. În cazul în care clientul îşi achită ratele lunar, în intervalul de 18 zile acordat, nu există niciun motiv pentru care să se depăşească limita de credit”, au declarat, pentru „Capital”, reprezentanţii EFG Retail Services, emitentul cardului Euroline.

Cum se umflă dobânzile

Atunci când deţinătorul cardului emis de IFN are o întârziere mai mare de 18 zile la plata ratelor lucrurile se schimbă simţitor. Clientul va trebui să achite atât comisionul de penalizare, cât şi alte costuri provenite din depăşirea liniei de credit. Comisionul de penalizare se cifrează la 45 de lei pe lună şi este înregistrat în cont. Restanţele şi aceste comisioane pot duce la depăşirea limitei de credit. Acest lucru este sancţionat cu un comision de 5% din suma care depăşeşte limita de credit acordată.

Altfel spus, comisionul de întârziere conduce la plata unei dobânzi penalizatoare, care umflă suma restantă până la depăşirea limitei de credit.

Un alt exemplu este produsul „Cardulescu”, emis de Cetelem, IFN care apraţine BNP Paribas şi acordă credite de consum. Compania aplică o dobândă penalizatoare de 4% pe lună din restanţă în prima lună de întârziere. Cei care nu şi-au stins datoria nici după 30 de zile sunt obligaţi să plătească o dobândă penalizatoare de 8%

 

 

 

 

 

 

evz

Cat se mai maresc ratele la banca va anunta Casa de avocatura Coltuc

de

Primii care au dat aceasta veste au fost specialistii ING România, directorul general al bancii, Misu Negritoiu, declarând ca se asteapta ca nivelul cursului de referinta sa ajunga la 4,5 lei/euro la finalul anului. ,,Eu, când vorbesc

 

 

asupra cursului, ma pronunt asupra unui curs de echilibru“, a declarat Negritoiu.

Si analistii Danske Bank au devenit mai pesimisti în legatura cu valutele din Europa emergenta, iar în ceea ce priveste leul, acestia mizeaza pe o depreciere de pâna la 4,45 unitati fata de euro în urmatoarele trei luni.

Cât îi costa pe datornici devalorizarea?
Un curs de 4,5 lei pentru un euro la finalul acestui an se traduce printr-o majorare cu 11,67% a ratei în euro fata de începutul anului. Practic, daca la începutul anului 2008 o rata lunara de 500 de euro la banca valora 2.015 lei, la finalul anului, ea va costa 2.250 de lei, cu 235 de lei mai mult.

Sursa: Cotidianul

20.000 de români s-au trezit ieri cu cardurile blocate

de

Băncile au început de ieri să blocheze cardurile clienţilor care au călătorit în acest an în Spania din cauza unor suspiciuni de fraudare transmise de operatorii internaţionali Visa şi MasterCard. Măsura impusă pentru

 

protejarea posesorilor de carduri a făcut ca fiecare bancă să-şi aleagă modul în care le comunică clienţilor decizia luată.

Conform calculelor Gândul, ar putea fi vorba de cel puţin 20.000 de români afectaţi de această măsură, luând în calcul estimările făcute de Asociaţia Naţională a Agenţiilor de Turism (ANAT), potrivit cărora în acest an, numărul turiştilor români care vor merge în vacanţă în Spania se ridică la 40.000. 

Oficialii Băncii Comerciale Române (BCR) s-au mulţumit să comunice la solicitarea Gândul că „măsura vizează câteva mii de carduri emise de bancă şi care au fost folosite în Spania la comercianţi sau la retragerea de bani de la ATM-uri”.

Ce metode au ales băncile pentru a-şi informa clienţii

Posesorii de carduri ING Bank care au făcut tranzacţii în Spania în acest an au fost contactaţi telefonic de angajaţii băncii şi li s-a comunicat că din motive de securitate contul le-a fost blocat, dar că li se va emite un alt card, pe care îl pot ridica în şapte zile calendarisice, gratuit. BCR a ales în schimb o altă metodă de a-şi informa clienţii: transmiterea de mesaje scrise pe telefon prin care aceştia sunt anunţaţi că accesul la cont este blocat şi li se dau numerele de telefon de unde pot obţine mai multe informaţii. Dar pentru a putea vorbi cu un angajat al băncii, unii clienţi au încercat chiar şi o oră, fără a fi preluaţi de cineva.

După ce clienţii reuşesc totuşi să obţină mai multe informaţii, aceştia sunt îndrumaţi către orice sucursală BCR pentru a completa o cerere de reînnoire a cardului pe care îl pot ridica după zece zile, tot gratuit. „Blocarea cardurilor nu îi impiedică pe posesorii acestora să aibă acces la banii lor, până intră în posesia noului card, aceştia putând efectua operaţiuni în unităţile BCR. Preschimbarea cardurilor se va face gratuit”, a declarat la solicitarea Gândul Igor Zganjer, directorul executiv al Direcţiei Carduri din cadrul BCR.

În România există peste 11 milioane de carduri active

 

gandul

ANALIZĂ Băncile penalizează clientul pentru problemele angajatorului

de

Cine are ghinionul să lucreze la o firmă cu datorii cât de mici către stat se poate trezi că banca refuză să îi acorde un credit, chiar dacă întruneşte condiţiile de eligibilitate cerute. Situaţia este cu atât mai delicată cu cât

 potenţialului client nu i se spune de la început că se va ţine cont şi de datoriile angajatorului, ba chiar i se comunică şi suma pe care o poate primi, în faza preliminară. Verificarea bonităţii angajatorului este o practică absolut normală pe timp de criză, susţin bancherii, în timp ce reprezentanţii Autorităţii Naţionale pentru Protecţia Consumatorilor (ANPC) cred că banca aruncă riscul numai asupra clientului. „Înţeleg îngrijorarea băncilor şi faptul că vor să se asigure că-şi vor primi la timp ratele. Problema este delicată, pentru că loveşti solicitantul pentru un lucru de care el nu este direct vinovat”, a declarat pentru Gândul Mihail Meiu, director în cadrul ANPC, care până acum nu a primit nicio reclamaţie pe această temă. Mai direcţi, reprezentanţii mediului de afaceri consideră că din punct de vedere legal ar trebui găsit un alt mecanism. „Dacă societatea stă prost, ar trebui ca banca să ceară garanţii colaterale de la angajat ca să fie acoperită în cazul în care omul rămâne fără loc de muncă”, ne-a declarat Florin Pârvu, vicepreşedinte al Consiliului Naţional al Întreprinderilor Private Mici şi Mijlocii din România (CNIPMMR).

 

gandul

Lista imobilelor executate silit, publicata de Alpha Bank

de

Un numar de 26 de constructii si terenuri, intrate in procedura de execu­tare silita pentru recuperarea creditelor contractate de clienti, sunt publicate pe pagina de internet a Alpha Bank.

Pentru 12 dintre acestea, licitatiile au fost deja tinute, iar pentru restul, prima este pro­gramata maine, 23 octombrie. Pentru fie­care imobil este publicata comunicarea de scoatere la vanzare, ce contine adresa, descrierea bunului, pretul minim de por­n­ire, precum si conditiile de participare la licitatie. Cele mai mari preturi de pornire, de peste 200.000 de euro, sunt cerute pen­tru doua imobile din Pantelimon (jud. Ilfov) si Bucuresti, compuse din case si terenuri intravilane aferente. Pentru acestea, licitatiile sunt programate in lu­na noiembrie.

Sursa: Financiarul

Drepturile romanilor in relatia cu bancile

de

Bancile au ezitat mult timp sa dea clientului modelul de contract pentru a fi studiat acasa. “Psihoza” îsi are originile în perioada în care creditarea a crescut accelerat, iar bancherii se temeau de concurenta.

 

Bancile din România trebuie sa dea dovada de mai multa transparenta în relatia cu clientii, prea putin informati despre drepturile lor, avertizeaza reprezentantii Bancii Mondiale, în raportul cu privire la protectia si educatia consumatorilor de produse si servicii financiar-bancare.

“Marile provocari pentru România sunt îmbunatatirea informatiilor si a competentei cu care aceste informatii sunt puse la dispozitia clientilor”, a declarat marti Anna Hartman, country manager Banca Mondiala (BM). Concret, modul în care este conceput contractul bancar este una din problemele reclamate de institutie, din cauza termenilor specifici, de aceea este necesara standardizarea prevederilor de baza. Un posibil model de urmat este cel din Australia, unde se foloseste o pagina în format standard care include termenii-cheie ai unui contract.

Sursa: Gandul

Reprezentanţii BNR sfătuiesc instituţiile de credit să negocieze mai întâi reeşalonarea datoriilor

de

Băncile au fost dispuse, încă din primele luni de criză, să-şi amâne datornicii care au întârziat cu plata ratelor din cauza crizei sau să le restructureze împrumuturile. Dar, după aproape un an de recesiune, nimeni nu ştie când

 

vom reveni la creşterea economică, iar instituţiile de credit au început să acumuleze pierderi şi să treacă la executarea silită a clienţilor care se dovedesc neviabili. Problema este că vânzarea garanţiilor se dovedeşte foarte dificilă, atât din cauza blocajului pieţei, cât şi a problemelor de ordin juridic.
Reprezentanţii BNR se arată tot mai îngrijoraţi de avalanşa datornicilor la bănci şi spun că nu pot anticipa când se va opri acest fenomen devenit acum principala problemă a sistemului bancar. De altfel, pentru a uşura povara băncilor, BNR pregăteşte o serie de măsuri cu scopul de a reduce volumul de provizioane necesare instituţiilor de creditare pentru acoperirea pierderilor. Pentru evitarea acestora, unele bănci cu volume mari de credite neperformante au adoptat soluţii alternative, scoţându-le din bilanţ, prin vânzarea către alte societăţi comerciale. „O procedură perfect legală şi care ajută instituţiile de credit să evite efortul de recapitalizare necesar în cazul creşterii provizioanelor, pentru a putea relua creditarea”, spune Beatrice Popescu, directorul direcţiei juridice la Alpha Bank.

Băncile se pot alege cu praful de pe tobă
Băncile sunt nevoite să găsească soluţii alternative de reducere a pierderilor şi pentru că procedurile de executare silită a datornicilor şi de recuperare a creditelor prin valorificarea garanţiilor se dovedesc extrem de dificile în acest moment. „Trecem la executare silită doar în cazul clienţilor care nu sunt dispuşi să negocieze cu noi măsuri de restructurare sau reeşalonare a datoriei sau atunci când nu se mai poate face nimic”, spune Cristian Dumitru, şeful executorilor bancari din cadrul Piraeus Bank. El precizează că o serie de clienţi sunt reticenţi în a accepta asemenea măsuri, astfel încât banca este cea care ia iniţiativa pentru a evita posibile probleme. Cu atât mai mult cu cât, în cazul situaţiilor de executare silită, valorificarea garanţiilor este foarte greoaie şi se poate prelungi prea mult, iar băncile descoperă în final că nu mai au ce să execute. „Băncile se aleg cu praful de pe tobă dacă ajung în situaţia de a-şi executa silit datornicii”, consideră Ianfred Silberstein, directorul direcţiei juridice din cadrul BNR. Acesta a recomandat bancherilor, în cadrul unui seminar organizat la Institutul Bancar Român, să facă tot posibilul pentru a negocia cu clienţii un acord amiabil cu privire la rambursarea creanţelor. Mai ales că valorificarea garanţiilor aferente împrumuturilor este deocamdată blocată, în special în cazul imobilelor. De exemplu, UniCredit Ţiriac nu a reuşit să vândă, de la sfârşitul anului trecut, niciunul din cele peste 20 de imobile scoase la licitaţie, din cauza blocajului pieţei.
Nici samsarii nu cumpără casele scoase la licitaţie
Piaţa imobiliară secundară, cea a cumpărării şi valorificării imobilelor executate silit, controlată în principal de aşa-zişii samsari, este în continuare blocată, spun executorii bancari. Pentru a dezgheţa tranzacţiile, mai multe bănci au transparentizat total procedurile, prin afişarea licitaţiilor pe propriile site-uri. De asemenea, spun bancherii, în ultima perioadă au apărut şi companii specializate pe piaţa imobiliară secundară, unele din Israel, dispuse să cumpere de la bănci proiecte rezidenţiale ai căror dezvoltatori sau proprietari au dificultăţi financiare.
Procedura executării silite a fost complicată, în ultima perioadă, şi de intervenţiile autorităţilor sau de iniţiativele populiste cu scopul de a proteja datornicii, dar care nu ajută pe nimeni. „Există o tendinţă de introducere abuzivă a unor cereri de insolvenţă din partea firmelor beneficiare de împrumuturi, cu scopul de a se proteja de creditori”, spune Horaţiu Şchiopu, vicepreşedintele Asociaţiei consilierilor juridici din sistemul bancar. Bancherii spun că în multe cazuri insolvenţa nu reprezintă o soluţie, ci mai degrabă o amânare a unui faliment inevitabil, costisitor pentru toată lumea. În plus, băncile nu sunt ajutate prea mult pentru că trebuie să constituie provizioane şi în cazul datoriilor la o firmă intrată în insolvenţă, fapt ce conduce la creşterea costurilor noilor finanţări. În ceea ce priveşte propunerea de introducere a procedurii falimentului personal, bancherii consideră că aceasta ar conduce la blocarea activităţii băncilor, ca efect al valului de cereri de insolvenţă care ar putea apărea.

 

sfin

 

Pentru a evita surprizele neplacute, nu semnati un contract financiar fara sa-l cititi cu atentie

de

Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorului a editat un ghid al serviciilor financiare „Nu semnati cu ochii închisi”, în care românii sunt învatati care sunt capcanele unui credit si la ce sa fie atenti atinci când i-au

 

decizia sa ia bani de la o banca.

În plus, primesc îndrumari inclusiv cei sunt restantieri la banci.

Pasii de urmat înainte de a lua credit

Pentru a evita surprizele neplacute, nu semnati un contract financiar fara sa-l cititi cu atentie. Daca nu faceti acest lucru, puteti afla prea târziu ca acel contract contine comisioane suplimentare sau costuri pe care nu vi le permiteti.

Realizati un plan de buget înainte de luara unui credit si apoi vedeti daca va permiteti rambursarea platilor

Faceti un sondaj cu cea mai buna oferta – ratele dobânzii variaza de la o banca la alta.

Alocati un timp corespunzator – deciziile rapide pot fi costisitoare.

Cititi cu atentie contractul financiar înainte de a-l semna.

Nu semnati pâna când nu ati chibzuit bine toate variantele.

Comparati dobânda anuala efectiva (DAE) din oferta dumneavoastra cu cea a altor institutii creditoare – veti avea o imagine a celei mai bune oferte.

Nu acordati atentie numai ratei lunare – calculati suma totala pe care o veti plati – suma împrumutata, dobânda si toate celelalte comisioane.

Insistati sa obtineti propriul vostru exemplar al contractului de credit.

Sursa: EvZ

Creditul de nevoi personale fără garanţii, produsul-vedetă de până anul trecut al băncilor din România, este pus astăzi „în vitrină”

de

Preţul creditelor negarantate a urcat la niveluri semnificative, din cauza marjelor de risc ridicate, pe care băncile le aplică acestor produse şi care anulează, practic, reducerile de dobânzi anunţate.

Mai mult chiar, în unele cazuri, marjele depăşesc semnificativ tăierile de dobânzi operate la împrumuturi. “Marja de risc se calculează pe probabilitatea că împrumutul nu poate fi plătit. Dobânzile din piaţă la creditele de nevoi personale fără garanţii arată probabilitatea insolvenţei beneficiarului. Există o întreagă modelare prin care băncile stabilesc aceste marje de risc”, explică preşedintele ING Bank, Mişu Negriţoiu.

Unele bănci aproape că au scos din ofertă împrumuturile fără garanţii. Sau le acordă doar clienţilor care au o relaţie de lungă durată cu banca respectivă şi au dovedit de‑a lungul timpului că sunt solvabili. Pentru clienţii noi însă, acest produs a dispărut.

Reprezentanţii băncilor comerciale spun că “nu au putut transfera întregul cost al crizei asupra clienţilor din portofoliu”, dar pentru clienţii noi acestea sunt preţurile corecte, în condiţiile în care riscul de credit continuă să urce în fiecare lună. Cu alte cuvinte, nivelul creditelor neperformante – ale clienţilor “care au un istoric cu banca” – influenţează preţul pe care trebuie să îl plătească potenţialii noi clienţi.

 

realitatea

cum poti obtine rate mai mici de la banci va invata Casa de avocatura Coltuc

de

Nu este suficient însa sa te prezinti la ghiseul bancii si sa ceri acordarea unei perioade de gratie, rescadentarea sau refinantarea împrumutului, pentru ca trebuie mai întâi sa îndeplinesti câteva conditii obligatorii. De exemplu, cine are probleme financiare trebuie sa le dovedeasca si cu

acte, fie ca este vorba despre scaderea salariului, disponibilizare ori cresterea altor rate. “Cauza cea mai frecventa a restructurarii unui credit este reducerea veniturilor, ca urmare a scaderii ponderii veniturilor variabile ori a taierii orelor suplimentare si a sporurilor. Alte motive sunt intrarea în somaj, dar si cresterea cheltuielilor într-o gospodarie, adica rate mai mari si un grad de îndatorare ridicat”, ne-a explicat Mihai Rauta, directorul Directiei Consumer Risk a bancii Raiffeisen. Motive asemanatoare au stat la baza cererilor de restructurare si la Unicredit tiriac Bank, dar si la OtP si la Bancpost, dupa cum ne-au declarat reprezentantii acestor banci. Au fost si cazuri în care oamenii au avut probleme de sanatate si au apelat la restructurare, asa cum s-a întâmplat la OtP Bank, de exemplu.

Acestea nu sunt însa conditii suficiente pentru a beneficia de scaderea ratelor, de acordarea unei perioade de gratie ori de schimbarea monedei de plata. Indiferent de motivul care a adus clientul într-o asemenea situatie, acesta trebuie sa fi avut un istoric bun de plata în relatia cu banca. O alta conditie este ca persoana sa poata dovedi ca are capacitatea sa achite restantele înregistrate si sa poata sa plateasca noile rate micsorate. Rata poate scadea astfel cu 50%.

Sursa: Gandul

Potrivit Codului Fiscal, din 2010, vor fi impozitate cu 16% si câstigurile realizate din depozitele bancare pe care le avem.

de

Începând de anul viitor, vor fi supuse impozitarii cu 16%, prin retinere la sursa, câstigurile din plasa mentele bancare. Potrivit lui Romeo Cosma, manager partner la Cosma & Asociatii, este vorba despre dobânzile obtinute pentru depozitele la termen, precum si la cele overnight. În

 

schimb, nu sunt impozitate dobânzile la contul curent, care de obicei sunt foarte mici, din cauza ca banca nu îsi poate realiza niciun plan de investitii cu aceste sume.

În opinia lui Romeo Cosma, guvernul ar trebui sa mentina si anul viitor scutirea de impozit pentru dobânzile la depozitele bancare ale persoanelor fizice, pentru a încuraja economisirea. În acest an, toate aceste depozite au fost scutite de impozitare, însa nu si în 2010, conform Codului Fiscal.

Primii vizati, clientii bancari

Specialistii bancari spun ca primii care vor fi loviti de aceasta masura sunt proprietarii acestor depozite, pentru ca acestia vor câstiga mai putin. „Daca depozitarii sunt tintiti de aceasta masura, de cealalta parte bancile ar putea fi motivate sa-si mentina averea financiara”, ne-a declarat Rozalia Pal, economistulsef al Unicredit tiriac. Totodata, reprezentanta bancii se arata sceptica în legatura cu aceasta masura, mai ales ca ea nu va aduce prea multi bani la buget.

Sursa: EvZ

Numarul celor care nu-si mai pot plati ratele la credite continua sa creasca

de

Problema executarii debitorilor s-a dovedit un subiect tabu, presupunându-se ca ar putea afecta prestigiul institutiei de credit, asa ca licitatiile de vânzare a apartamentelor ipotecate s-a facut pâna acum cu discretie.

În ultima vreme, bancile au devenit tot mai transparente cu privire la procesul de executare, lansând chiar si rubrici speciale pe propriile site-uri, în care sunt publicate anunturile de vânzare. Este cazul unor banci mai mari, precum Raiffeisen Bank sau Banca Româneasca, sau al altora mai mici, ca ProCredit Bank sau Leumi Bank. Dar cele mai multe banci înca tin la secret licitatiile de executare silita a datornicilor. Primele semne de transparenta apar în contextul în care vânzarea imobilelor ipotecate sau a altor bunuri se dovedeste un proces dificil si de durata, din cauza crizei financiare, precum si a birocratiei si legislatiei încâlcite din acest domeniu, fapt care afecteaza veniturile bancilor.

„Participarea la licitatie, pe riscul dumneavoastr§”
Procedurile de recuperare a datoriilor sunt dificile, mai ales în cazul companiilor, legea insolventei nefiind de mare ajutor. Apoi este vorba si de opozitia manifestata de proprietarii apartamentelor scoase la licitatie. De exemplu, un apartament din Deva în care locuiesc administratorii unei firme de constructii înfiintate în 1992, aflata acum în insolventa, a ajuns la a cincea licitatie organizata de banca pentru recuperarea unei datorii de 190.000 de euro. „Proprietarul a facut tot posibilul pentru a împiedica vânzarea apartamentului, recurgând la mai multe procese în instanta, pentru tergiversarea executarii. Ba chiar am fost nevoiti sa intram cu politia în respectivul apartament”, spune executorul bancar. De cealalta parte, proprietarul încearca sa descurajeze potentialii cumparatori ai imobilului, al carui pret de pornire la licitatie a fost scazut cu 25% fata de cel evaluat, pâna la 65.000 de euro. „Daca vreti sa participati la licitatie, o faceti pe riscul dumneavoastra, pentru ca apartamentul se afla în litigiu în justitie, este gajat de alta banca”, ne-a spus la telefon proprietarul.

Sursa: Saptamana Financiara

Cum se poate cumpara o casa ieftina prin licitatie de banca

de

Pretul de pornire la licitatie coboara pâna la 70-80% din valoarea actuala de piata a proprietatii. Daca vreti sa cumparati un astfel de imobil, trebuie sa cautati anuntul de vânzare afisat la institutiile bancare, la sediul instantei de

executare sau la primaria în a carei raza teritoriala este situat imobilul.

Daca ati identificat locuinta pusa în vânzare, trebuie sa transmiteti executorului bancar o oferta de cumparare si sa depuneti într-un cont bancar 10% din pretul de pornire a licitatiei. Daca ati facut cea mai buna oferta si ati câstigat licitatia, trebuie sa achitati pretul locuintei în termen de 30 de zile.

Sursa: Libertatea

Biroul de Credit

de

Biroul de Credit este o entitate de drept privat care ofera o baza de date consultativa, de unde bancile sau alte institutii financiare pot obtine informatii privind bonitatea clientilor. Biroul nu are niciun drept de decizie

privind acordarea sau neacordarea de credite.
Fiind vorba de o baza de date, functionarea acestuia este reglementata de Autoritatea Nationala de Supraveghere a Prelucra-rii Datelor cu Caracter Personal (ANSPDCP), prin Decizia nr. 105105 din 15.12.2007 cu privire la prelucrarile de date cu caracter personal efectuate în sisteme de evidenta de tipul birourilor de credit.
Drepturile persoanelor fizice incluse în aceasta baza de date sunt prevazute de Legea 677/2001 privind protectia datelor personale.
Odata cu criza economica a crescut si numarul restantierilor la banci si implicit cel al raportarilor la Biroul de Credit. O astfel de situatie are consecinte destul de grave asupra celui care s-a împrumutat la banca, deoarece acesta ramâne în baza de date a rau-platnicilor timp de 4 ani, perioada în care are usile închise la banci. Pe de alta parte, nici bancile nu procedeaza întotdeauna corect, grabindu-se sa raporteze fara respectarea procedurilor legale si fara sa înstiinteze clar, exact si în termenul legal persoana vizata, pentru ca aceasta sa poata remedia situatia. Împrumutatul are la îndemâna mai multe instrumente pentru a se apara de abuzuri si pentru a obtine stergerea datelor negative de la Biroul de Credit.

Cine, ce si cånd se raporteaza?
Persoanele fizice ale caror date cu caracter personal pot fi prelucrate în sisteme de evidenta de tipul birourilor de credit sunt împrumutatii, codebitorii (în general sotul, sotia) si girantii.
La biroul de credite se raporteaza si se înregistreaza informatiile referitoare la întârzierile la plata a obligatiilor decurgând din relatiile de creditare ale persoanelor fizice.
De asemenea, se raporteaza date referitoare la inadvertente – informatiile neconcordante rezultate din documentele prezentate la data solicitarii creditului, din culpa solicitantului; date referitoare la fraudulenti – informatiile privind savârsirea de infractiuni sau contraventii în domeniul financiar-bancar, în relatia directa cu un participant, constatate prin hotarâri judecatoresti definitive sau irevocabile, dupa caz, ori prin acte administrative necontestate.
Datele negative se transmit catre sistemele de evidenta de tipul birourilor de credit dupa 30 de zile de la data scadentei.
Datele referitoare la inadvertente se transmit dupa stabilirea culpei solicitantului care a furnizat informatii neconcordante, de catre compartimentele competente ale participantilor.
Datele referitoare la fraudulenti se transmit dupa luarea la cunostinta despre ramânerea definitiva sau, dupa caz, irevocabila a hotarârii judecatoresti ori dupa data la care a devenit executoriu un act administrativ necontestat, prin care s-a stabilit vinovatia persoanei fizice aflate în relatie cu un participant.

Cåt timp ramåi în baza de date?
Datele negative sunt stocate în sistemele de evidenta de tipul birourilor de credit si dezvaluite participantilor în maximum 4 ani de la data achitarii ultimei rate restante sau de la data ultimei actualizari transmise, în cazul neachitarii restantelor pâna la data respectiva. Deci, chiar daca acel credit a fost achitat, informatia privind restantele ramâne la dispozitia bancilor timp de 4 ani. Daca nu a fost achitat, persoana vizata nu scapa dupa 4 ani, pentru ca întâr-zierile se actualizeaza lunar.
La fel, si datele referitoare la inadvertente, si datele referitoare la fraudulenti sunt stocate în sisteme-le de evidenta tot 4 ani de la data transmiterii.

Sursa: Saptamana Financiara

Primul semn oficial că Prima Casă scârţâie

de

După ce, săptămâna trecută, a primit un perdaf din partea premierului Emil Boc, căruia i s-a blocat emailul de serviciu din cauza plângerilor sosite din partea solicitanţilor de credite prin programul Prima Casă, oficialii Fondului

 

Naţional de Garantare a Creditelor pentru IMM (FNGCIMM) au ieşit ieri la rampă şi au dat vina pe bănci, dar şi pe personalul insuficient şi pe comisionul prea mic, spun ei, pe care-l percepe instituţia.bancă nu rezultă clar sucursala de la care a plecat. „În oraşele mari, băncile au şi câte 30-40 de sucursale. Eu sunt ca într-o scrisoare pierdută dacă nu identific clar sucursala”, s-a lamentat plastic directorul coordonator al programului, Vasile Coman. Apoi, de la unele bănci, Fondul a primit solicitări de creditare cu „grad de îndatorare zero”, ceea ce este imposibil. În alte cazuri, acelaşi client a aplicat pentru credit la trei bănci diferite

gandul

Cei care intarzie cu ratele la leasing vor ajunge, din 2010, in Centrala Riscurilor Bancare

de

Din ce in ce mai multi clienti se indrepta spre bunuri second-hand, in defavoarea celor noi, si inspre cele autohtone, nu catre cele de import, ca påna acum. In plus, multi prelungesc termenul de scadentare la peste 5 ani.

Piata de leasing a scazut în primul semestru al acestui an cu 73,6% fata de aceeasi perioada a anului trecut, de la 2,94 miliarde de euro la 776,65 milioane de euro, pe fondul crizei. „Cea mai mare scadere a fost înregistrata de finantarile pe segmentul echipamentelor industriale si al vehiculelor, din cauza crizei financiare si a celei auto, precum si din cauza politicilor fiscale nationale, printre care taxa de poluare, intrata în vigoare din iulie anul trecut“, a afirmat ieri Jean-Claude Boloux, presedintele Asociatiei Societatilor Financiare – ALB.
In schimb, pentru finalul de an, cei din domeniu se asteapta la o usoara revigorare, estimand totusi ca piata ar urma sa fie sub cea din 2006, insumand circa 3 miliarde de euro.
Firmele din domeniu spera la o revenire, dupa ce pana la final de an toate companiile de leasing înregistrate în Registrul Special la banca centrala vor fi înscrise in Centrala Riscurilor Bancare (CRB). Astfel, daca pana acum clientii amanau rata la leasing, pentru ca nu riscau nimic, din 2010, vor fi monitorizate întârzierile la plata ale clientilor, la fel ca in cazul bancilor.

Sursa: Gardianul