refinantare

1 saptamâna e perioada necesara pentru restructurarea creditului cu probleme spun oficialii bancilor, în cazul în care nu este unul cu ipoteca.90 de zile este perioada pe care clientul o are la dispozitie sa ajunga la banca si

sa solicite o restructurare a împrumutului.

Bancherii le recomanda debitorilor cu dificultati de rambursare a ratelor sa vina sa discute cu ei.

Pentru a evita situatii neplacute, precum executarea silita a bunurilor, inclusiv a locuintei, ca urmare a neplatii ratelor la credite, aveti la îndemâna mai multe solutii.

Bancile au început sa identifice câteva variante pentru a usura viata bugetarilor carora veniturile li se vor diminua cu 25%. Printre acestea se numara: reesalonarea, refinantarea sau obtinerea unei perioade de gratie. Oricare dintre propuneri are avantaje si dezavantaje.

O solutie pe termen scurt

Clientul poate beneficia de o perioada de gratie, în care achita doar dobânda si eventualele comisioane. De exemplu, la un credit de nevoi personale pe cinci ani de 5.000 de euro, contractat în 2007, rata lunara este de 120 de euro, din care dobânzile si comisioanele reprezinta în prezent circa 40%. Persoana în cauza poate solicita bancii o perioada de gratie de sase luni în care va achita circa 50 de euro/luna (dobânda si comisioane). Pe termen scurt, avantajul e ca plata catre finantator e mai mica cu peste 50%, dar costul final va fi mai mare cu 300 de euro.

“Clientul poate solicita extinderea perioadei de rambursare sau schimbarea valutei creditului. Bancile ofera si o solutie pe termen scurt, prin care clientii fara restante o pot solicita, în anumite conditii, amânarea platii unei rate lunare, care va fi achitata la sfârsitul creditului, împreuna cu ultima rata”, ne-a declarat Eliza Erhan, director în cadrul Millennium Bank. Clientul poate apela la aceasta varianta de maximum trei ori pe toata durata creditului.

Ori discutati cu banca, ori ajungeti în baza de date a Biroului de Credit

Neplata ratelor catre banci ca urmare a scaderii veniturilor în sectorul de stat cu 25% nu este o varianta buna. Potrivit presedintelui Asociatiei Române a Bancilor (ARB), Radu Ghetea, daca debitorii ar veni la banca sa discute cu ofiterii de credite, sigur s-ar gasi solutii pentru fiecare.

De preferat pentru clienti bancilor este sa aleaga solutiile impuse de acestea, având în vedere ca alternativa nu este decât Biroul de Credit. Odata intrati în baza de date a Biroului de Credit pentru restante mai mari de 90 de zile, aproape sigur nicio banca nu va mai acorda un alt credit în urmatorii ani.

Sursa: EvZ

Relaxarea creditarii interbancare si scaderea ratei dobanzii de pe piata londoneza LIBOR sunt conditiile esentiale pentru evitarea extinderii crizei financiare mai departe de 2009, considera analistii Coface, estimand o perioada intre 18 si 24 luni in care efectele crizei se vor observa in Europa.

Criza financiara, reflectata in Europa printr-o criza a creditului, a dus la cresterea indicelui intarzierilor de plata ale companiilor monitorizate de Coface cu 36% in primele noua luni ale acestui an.

Blocajul asupra creditului bancar, incetinirea activitatii si scaderea brusca a nivelului de incredere intre agentii economici sunt primele consecinte ale crizei din Europa observate de analistii Coface, ce au dus la scaderea ratingurilor pentru Marea Britanie, Irlanda si Islanda. „Pe lista neagra sunt acum Italia si Franta”, sustin reprezentantii companiei.

„Durata de intindere a crizei la nivel international este conditionata de relaxarea creditarii interbancare in urmatoarele saptamani si de scaderea ratei LIBOR. Daca aceste doua situatii vor avea loc, vom avea recesiune doar in 2009, daca nu, atunci vom fi intr-o situatie cu mult mai grava”, a spus directorul Coface pe Romania, Cristian Ionescu.

Propagarea crizei, asemanatoare prin extindere cu cea din 2001, este mai redusa fata de crizele anterioare, in principal pe fondul rezistentei din tarile emergente. Cu toate acestea, „presiunea asupra conditiilor de creditare este mai puternica din cauza componentelor financiare foarte specifice ale crizei financiare”, mai spun analistii Coface.

Efectele crizei actuale se vor mentine, la fel ca in cazul crizelor precedente, pe o perioada cuprinsa intre 18 si 24 de luni, estimeaza Coface, insa companiile vor reusi sa se adapteze noilor conditii din piata, in ciuda temperarii cresterii economice.

Totodata, Coface considera ca nu se vor observa si alte efecte negative asupra unor „probleme sub presiune”, ca explozia de credit pe noi instrumente financiare.

„Canalul initial al crizei a fost piata de imobiliare, care a lovit putenic companiile din tarile in care erau situatii critice pe cale sa explodeze, cum ar fi Marea Britanie si Irlanda, insa agravarea crizei financiare a descoperit noi canale de transmisie si a ajuns in prezent si la zona euro, afectand Italia si Franta”, a declarat economistul-sef al Coface, Yves Zlotowski.

In aceste conditii, impactul crizei asupra Marii Britanii s-a observat asupra consumului si a cheltuielilor companiilor, numarul de falimente al companiilor inregistrand o crestere de 14% in primele sase luni din 2008.

In Irlanda, tara aflata in recesiune, incidentele de neplata ale companiilor au crescut cu 75% in prima jumatate a acestui an, observa Coface.

Urmatoarele tari care vor resimti puternic efectele crizei sunt Italia si Franta, sustin analistii companiei.
„In Italia, riscurile companiilor se deterioreaza in contextul unei cresteri anemice, crescand costurile si blocand creditarea. Ratingul A2 al Italiei a fost pus sub supraveghere negativa”, se arata in comunicatul Coface.

si ratingul A1 al Frantei a fost pus sub supraveghere negativa, dupa ce criza a lovit, in prima faza sectorul transporturilor, al constructiilor si cel imobiliar.

„Aceasta deterioare a fost cauzata in special de dificultatile cu care se confrunta companiile in accesarea creditelor si, de asemenea, pe fondul incetinirii activitatii”, a spus responsabilul Coface pentru Franta, Olivier Cazal.