Biroul de Credit este o entitate de drept privat care ofera o baza de date consultativa, de unde bancile sau alte institutii financiare pot obtine informatii privind bonitatea clientilor. Biroul nu are niciun drept de decizie
privind acordarea sau neacordarea de credite.
Fiind vorba de o baza de date, functionarea acestuia este reglementata de Autoritatea Nationala de Supraveghere a Prelucra-rii Datelor cu Caracter Personal (ANSPDCP), prin Decizia nr. 105105 din 15.12.2007 cu privire la prelucrarile de date cu caracter personal efectuate în sisteme de evidenta de tipul birourilor de credit.
Drepturile persoanelor fizice incluse în aceasta baza de date sunt prevazute de Legea 677/2001 privind protectia datelor personale.
Odata cu criza economica a crescut si numarul restantierilor la banci si implicit cel al raportarilor la Biroul de Credit. O astfel de situatie are consecinte destul de grave asupra celui care s-a împrumutat la banca, deoarece acesta ramâne în baza de date a rau-platnicilor timp de 4 ani, perioada în care are usile închise la banci. Pe de alta parte, nici bancile nu procedeaza întotdeauna corect, grabindu-se sa raporteze fara respectarea procedurilor legale si fara sa înstiinteze clar, exact si în termenul legal persoana vizata, pentru ca aceasta sa poata remedia situatia. Împrumutatul are la îndemâna mai multe instrumente pentru a se apara de abuzuri si pentru a obtine stergerea datelor negative de la Biroul de Credit.
Cine, ce si cånd se raporteaza?
Persoanele fizice ale caror date cu caracter personal pot fi prelucrate în sisteme de evidenta de tipul birourilor de credit sunt împrumutatii, codebitorii (în general sotul, sotia) si girantii.
La biroul de credite se raporteaza si se înregistreaza informatiile referitoare la întârzierile la plata a obligatiilor decurgând din relatiile de creditare ale persoanelor fizice.
De asemenea, se raporteaza date referitoare la inadvertente – informatiile neconcordante rezultate din documentele prezentate la data solicitarii creditului, din culpa solicitantului; date referitoare la fraudulenti – informatiile privind savârsirea de infractiuni sau contraventii în domeniul financiar-bancar, în relatia directa cu un participant, constatate prin hotarâri judecatoresti definitive sau irevocabile, dupa caz, ori prin acte administrative necontestate.
Datele negative se transmit catre sistemele de evidenta de tipul birourilor de credit dupa 30 de zile de la data scadentei.
Datele referitoare la inadvertente se transmit dupa stabilirea culpei solicitantului care a furnizat informatii neconcordante, de catre compartimentele competente ale participantilor.
Datele referitoare la fraudulenti se transmit dupa luarea la cunostinta despre ramânerea definitiva sau, dupa caz, irevocabila a hotarârii judecatoresti ori dupa data la care a devenit executoriu un act administrativ necontestat, prin care s-a stabilit vinovatia persoanei fizice aflate în relatie cu un participant.
Cåt timp ramåi în baza de date?
Datele negative sunt stocate în sistemele de evidenta de tipul birourilor de credit si dezvaluite participantilor în maximum 4 ani de la data achitarii ultimei rate restante sau de la data ultimei actualizari transmise, în cazul neachitarii restantelor pâna la data respectiva. Deci, chiar daca acel credit a fost achitat, informatia privind restantele ramâne la dispozitia bancilor timp de 4 ani. Daca nu a fost achitat, persoana vizata nu scapa dupa 4 ani, pentru ca întâr-zierile se actualizeaza lunar.
La fel, si datele referitoare la inadvertente, si datele referitoare la fraudulenti sunt stocate în sisteme-le de evidenta tot 4 ani de la data transmiterii.
Sursa: Saptamana Financiara