credit ipotecar

Incredibil:Bancile au scumpit ratele la creditele ipotecare

de

Bancherii au continuat sa scumpeasca creditele pentru populatie si în august, un salt semnificativ fiind înregistrat de dobânzile la creditele de consum în lei care sunt în prezent mai scumpe chiar decât înainte de criza,

 

 

dobânda anuala efectiva urcând la 19,3% pe an.

Si creditele ipotecare în euro s-au scumpit în ultimele luni cu circa doua puncte procentuale, dobânda anuala efectiva urcând de la 5,6% la 7,4% pe an, potrivit datelor BNR. Astfel, rata lunara la un credit ipotecar de 50. 000 de euro, pe 30 de ani, a urcat de la 280 la 330 de euro, adica cu 20%.

“Cresterea costului efectiv a fost generata de majorarea anumitor comisioane, în conditiile în care dobânda nominala nu a suferit modificari”, spune Anca Bidian, directorul general al Kiwi Finance, cel mai mare broker de credite la nivel local.

Bancherii avertizasera ca modificarile cerute de Ordonanta 50 vor duce la scumpirea creditelor.

În ultimii doi ani, Banca Nationala a scazut dobânda de politica monetara de la 10,25% la 6,25% pe an, iar indicele EURIBOR a scazut de la 5% la sub 1% pe an, astfel ca bancherii nu mai pot motiva scumpirea creditelor prin cresterea finantarii atrase de pe piata. În plus, dobânzile la depozite se afla sub nivelul din august 2008.

La nivelul pietei, costul efectiv al împrumuturilor de nevoi personale în lei a avansat în august cu o jumatate de punct procentual, pâna la 19,3% în conditiile în care în august 2008, înainte de izbucnirea crizei pe plan local, dobânda efectiva la un credit similar era sub 19% pe an. Dobânda anuala se mentine totusi sub nivelul record de 25% din mai anul trecut.

“La creditele de consum a crescut dobânda nominala, dar si o parte din comisioane. Dobânzile nu sunt însa la un nivel «îngrijorator» comparativ cu anii trecuti. Trebuie notat însa faptul ca bancile au început sa acorde din nou credite de consum, dupa ce anul trecut activitatea pe acest segment fusese aproape înghetata. Si cererea din partea clientilor a înregistrat o revenire graduala în 2010″, noteaza Anca Bidian.

Creditele de consum s-au scumpit cu peste doua puncte procentuale în perioada iunie-august, cea mai mare crestere fiind înregistrata în iulie, când bancile au reactionat la cresterea inflatiei lunare cu peste 2,5 puncte si au majorat si bonificatiile la depozitele în lei. În plus, bancherii nu mai sunt dispusi sa acorde credite fara garantii, deoarece pe acest segment înregistreaza cele mai multe probleme cu neperformantele.

Totodata, bancherii au scumpit creditele si în încercarea de a-si recupera banii cheltuiti cu implementarea ordonantei privind creditele pentru consumatori (OUG 50), asa cum anuntasera de altfel înca de la publicarea actului normativ.

Sursa: ZF

Pentru ca simt cutitul ajuns la os, bancherii au pornit demersul de evaluare al imobilelor puse gaj pentru creditele tot mai greu de acoperit.

de

În unele cazuri, evaluatorii bancari plaseaza valoarea apartamentelor vechi oferite drept garantie pentru credite ipotecare la jumatate din pretul cerut de proprietarii care vor sa vânda imobilele respective. Asta pentru ca bancile

nu vor sa ia în garantie imobile cu un grad ridicat de uzura, în conditiile în care un credit se întinde pe 30 de ani.

Agentii imobiliari se împart în tabere diferite. Pentru unii, decalajul dintre evaluarea bancii si pretul solicitat de proprietari se explica prin trendul de crestere al pietei. Detinatorii de imobile „umfla” din nou preturile, asa ca banca nu se lasa pacalita. De alta parere sunt cei care spun ca oricum evaluarea bancii reprezinta aproximativ 70 la suta din valoarea reala. „Au existat probleme legate de evaluarea bancara mult sub preturile solicitate de proprietari, însa pe fondul cresterii preturilor. Ne confruntam cu o cerere crescuta, iar asta a dus la ridicarea preturilor la imobile. Vom asista la o crestere a tarifelor pentru ca încep sa se acorde credite, iar programul Prima Casa este extrem de solicitat”, spune Eliza Neamtu, consilier imobiliar în cadrul agentiei Fidelia Casa. Proprietarii nu lasa din pret deoarece nu au o concurenta reala din partea segmentului de locuinte noi, care este foarte mic. În conditiile în care nu pot obtine cât cer, „mosierii” prefera sa închirieze locuintele.

Banca recunoaste doar 70 la suta din valoarea imobilului

În acelasi timp, evaluatorii bancari plaseaza valoarea imobilelor sub pretul cerut de proprietar pentru ca bancile nu sunt dispuse sa ia în garantie proprietati care sunt aproape de vârsta maxima si care au ajuns la un grad ridicat de uzura. „Un evaluator ia în considerare mai multe elemente, de la valoarea terenului, a constructiei, zona, utilitatile, vecinii, pâna la diferiti indici ai pietei imobiliare actuale. Fiind trimis de o banca, evaluatorul nu va stabili valoarea imobilului fix la cea solicitata de proprietar. Spre exemplu, daca pretul de piata al unui imobil este de 80.000 de lei, cu siguranta celui care solicita împrumutul îi va fi recunoscut doar 60 – 70 la suta din valoarea reala”, Radu Gorgan, directorul agentiei Global Intermed. Din aceasta perspectiva, cazurile în care pretul la care se încheie tranzactiile cu apartamente depaseste valoarea de evaluare au devenit foarte putine si se învârt doar în jurul celor care au anumite interese vis-a-vis de proprietatea în cauza. „Banii cash pe piata nu prea sunt, accesul la credite este înca restrictionat, în conditiile acestea nu vedem o crestere de preturi. Anul acesta preturile s-ar putea ridica cu pâna la 5%, iar pe unele segmente vor fi scadere între 5 si15%”, precizeaza Radu Gorgan.

Sursa: Evenimentul

Bancile vor modifica pâna în septembrie aproape toate contractele de credit încheiate cu populatia pentru a le adapta la noile reglementari UE

de

De la mijlocul acestui an, persoanele fizice vor rambursa creditele ipotecare si de consum cu dobânzi variabile fara sa plateasca vreun comision, potrivit unui proiect de ordonanta de urgenta elaborat de Autoritatea Nationala

pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) pentru transpunerea si implementarea în legislatia nationala a Directivei 2008/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului, care devine obligatorie pentru toate statele membre din 11 iunie.

În cazul împrumuturilor cu dobânzi fixe, banca va putea cere pentru rambursari anticipate o compensatie de cel mult 0,5% din principalul ramas de plata pentru scadente de sub un an si maximum 1% la perioade mai mari de un an ramase din maturitatea initiala.

Proiectul de ordonanta de urgenta se aplica tuturor contractelor de credit, inclusiv creditelor ipotecare si imobiliare, indiferent de valoarea totala a creditului, precum si contractelor de leasing , care vor prelua majoritatea conditiilor impuse în prezent de legislatia româneasca în cazul creditelor de consum.

Sursa: Money