Apariţia noului Cod Civil determină băncile să caute o soluţie înainte de a se ajunge în faza de judecată, spune avocatul Marius Coltuc.
Dobânzi majorate abuziv şi comisioane ilegale – sunt principalele nereguli pentru care clienţii avocatului Marius Vicenţiu Coltuc au dat în judecată băncile. Avocatul a explicat pentru EVZ care sunt şansele clienţilor în instanţă.
EVZ: Ce costuri în plus au presupus aceste clauze considerate de instanţă abuzive?
Marius Coltuc: De exemplu, clienţii BCR şi Volksbank aveau un comision de administrare şi unul de risc, eliminate prin hotărârile instanţei. Pentru acestea, fiecare client a plătit, în medie, în jur de 2.000 de euro în plus. Dacă ne referim numai la Volksbank, care modifica şi marja dobânzii, avem pierderi medii de 6.000 – 7.000 de euro.
Unele bănci au introdus costul comisioanelor ilegale în cel al altor costuri legale. Ce se poate face?
Dacă sunt comsioane redenumite, le considerăm abuzive. Pe de altă parte, dacă marja băncii sau un alt comision au absorbit costul unui comision care a dispărut din contract, costul total al creditului creşte, prin majorarea marjei sau a comisionului rămas, deci tot o clauză abuzivă.
Prima etapă a negocierii este concilierea. Sunt dispuse băncile să accepte prezenţa unui avocat, lângă client?
Oarecum permisivi au fost cei de la BCR, până la un anumit punct, cei de la BRD şi cei de la Banca Transilvania. Celelalte bănci nu prea stau la discuţii cu clienţii. Concilierea directă este de regulă ceva formal şi se trece prin această etapă doar pentru că este solicitată de instanţă.
Aveţi clienţi care au dat băncile în judecată recent, pentru credite accesate după apariţia OUG 50/2010?
Da. Au dat banca în judecată pentru a se respecta întocmai contractul de credit. Am mai avut clienţi care au sesizat anumite costuri de care nu ştiau şi despre care au aflat când au achitat rata.
Ce şanse au clienţii care au luat recent credite, împotriva băncii?
Cred că poate exista o înţelegere în faza de negociere, dacă vorbim de contracte accesate după intrarea în vigoare a noului Cod Civil, deci după 1 octombrie 2011.
Ce proces se câştigă mai repede: individual sau colectiv?
Un proces individual.
POSIBILITATE
Noul Cod a permis clienţilor să câştige procesele
Ce avantaje aduce clienţilor bancari noul Cod Civil?
Cel mai mare avantaj este că orice modificare din contract trebuie anunţată din timp clientului. Dacă acesta nu este de acord cu modificarea, se poate retrage din contract.
Totodată, contractele trebuie să fie trasparente. În noul Cod Civil scrie că dacă o clauză nu este trasparentă din punct de vedere juridic, atunci se constituie ca şi probă. Pur şi simplu prezinţi lucrul respectiv şi acesta poate fi folosit drept probă în proces. În plus, băncile, cunoscând că noul Cod Civil acordă mai multe drepturi clienţilor decât cele pe care le aveau anterior, sunt mai dispuse să negocieze.
Ce influenţă a avut acesta asupra proceselor?
Cred că toate hotărârile câştigate în instanţă sunt ca urmare a intrării în vigoare a noului Cod Civil. Modul de a gândi al magistratului s-a schimbat.
Recent, Curtea Europeană de Justiţie a recunoscut unui debitor din Slovacia dreptul de a se retrage dintr-un contract de credit. Ce urmări sunt pentru piaţa locală?
Este o hotărâre valabilă pentru toate statele europene, inclusiv România.
Cum interpretaţi această posibilitate de a anula contractul de credit? Ce implicaţii sunt pentru cele două părţi?
Înseamnă că se şterg cu buretele toate obligaţiile. Dobânzile şi comisioanele încasate de către bancă se restituie, iar debitorul trebuie să dea creditul care a mai rămas de rambursat. Decizia introduce posibilitatea de a te retrage din contract, ceea ce înainte nu era posibil decât cu costuri mari.
“Dacă un alt comision a absorbit costul unui comision dispărut este tot o clauză abuzivă“
MARIUS COLTUC, avocat
CV
Marius Coltuc, avocat
- a pus în 2005 bazele Casei de avocatură Coltuc
- în 2003 a devenit membru al Baroului Bucureşti şi al Uniunii Naţionale a Avocaţilor din România
- este absolvent al Facultăţii de Drept a Universităţii din Bucureşti.
- totodată, a absolvit programului de masterat în Dreptul afacerilor.