modificare contract credit

Pentru ca Ordonanta 50 îi favorizeaza pe clienti, bancile apeleaza la diverse tertipuri pentru a-i convinge sa semneze clauze în avantajul lor. Mâine este ultima zi în care românii cu credite pot ajunge la banca sa semneze

modificarea contractelor. Altfel, se considera acceptare tacita si sunt de acord cu toate conditiile bancii.

Desi au avut la dispozitie 90 de zile pentru a alinia contractele de credit la prevederile Ordonantei 50, pâna la 19 septembrie, bancile au lasat totul pe ultima suta de metri, în speranta ca s-ar putea modifica ceva în favoarea lor, si acum încearca sa prosteasca clientii în favoarea lor. Cele mai multe institutii bancare „au uitat” sa-si anunte clientii ca trebuie sa se prezinte la ghiseu pentru a semna acte aditionale la pentru cele aproximativ opt milioane de contracte de credit aflate în derulare. Totusi, daca clientii s-a dus la banca, multi functionari i-au anuntat ca nu au înca actele aditionale pregatite si ca a semna sau nu este totuna.

Comisioane redenumite

Bancile profita de faptul ca Ordonanta 50 privind contractele de credit pentru consumatori prevede ca nesemnarea aditionalului se considera acceptare tacita. În plus, multe banci încearca sa fereasca de ochii clientului noile clauze contractuale si interpreteaza în favoarea lor prevederile actului normativ, mascând comisioane sau schimbând dobânda. Cosmin Giurgiu, din Cluj, a facut deja reclamatie la Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) pentru ca banca nu l-a lasat sa-si citeasca actul aditional, desi i s-a impus sa-l semneze. Volksbank a înlocuit comisionul de risc, interzis potrivit noilor reglementari, cu unul de administrare. Totusi, Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC) precizeaza clar ca banca nu are voie sa redenumeasca comisioanele.

Tot la aceasta banca, unii clienti au avut surpriza de a observa ca actul aditional prevede trecerea de la o dobânda fixa la una variabila. La fel, schimbarea tipului de dobânda nu este conforma cu prevederile ordonantei. La BCR, comisionul de risc a fost eliminat, însa procentul aferent acestuia a fost adaugat comisionului de administrare. Tot la BCR, softul dintr-una din unitati „nu a mers” trei dimineti la rând astfel încât clientii sa poata obtine actele aditionale la contract.

EURIBOR mic, marja mare

O angajata a Raiffeisen Bank din Ploiesti si-a informat clientul ca actul aditional la contractul de credit contractat în 2004 a fost acceptat tacit pentru ca acesta nu a venit sa-l semneze pâna la 21 iunie 2010, data intrarii în vigoare a Ordonantei 50. Numai ca actul normativ a intrat în vigoare la acea data pentru creditele noi, însa pentru cele în derulare, modificarea contractelor trebuie operata în termen de 90 de zile, adica pâna la 19 septembrie.

Ordonanta 50, ce prevede transpunerea în legislatia nationala a Directivei Europene 48/2008 privind contractele de credit pentru consumatori, modifica modul de calcul al dobânzii variabile astfel încât procesul de modificare a costului sa fie cât mai transparent. Mai exact, dobânda va fi raportata la un indice de referinta variabil (ROBOR sau EURIBOR) si o marja fixa a bancii. Înlocuirea indicelui intern al bancii cu unul de referinta ar duce automat la o reducere a dobânzii.

Asa ca cele mai multe banci au majorat marja fixa pentru ca dobânda sa ramâna neschimbata. ANPC precizeaza ca bancile pot creste marja fixa numai cu acordul clientului. De exemplu, ING Bank a adaugat marjei fixe un procent de 1,25% pentru creditele în lei si de 2,25% pentru cele în euro. Banca justifica acest procent ca fiind costul de finantare.

Sursa: Adevarul

Ordonanta de urgenta privind contractele de credit pentru consumatori, aprobata miercuri (9 iunie 2010) de guvern, îi obliga pe creditori sa modifice contractele existente în termen de 90 zile de la intrarea în vigoare a actului

normativ, se arata într-un comunicat al Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor (ANPC).

‘În conditiile crizei financiare si economice, consumatorii ce acceseaza credite bancare sunt supusi unor restrictii care distorsioneaza mecanismele pietei si libera concurenta. Pâna în prezent, bancile au fost încurajate sa tina ‘captiv’ consumatorul, fie prin informare deficitara, fie prin comisioane de rambursare anticipate descurajante. Aceste distorsiuni au afectat mediul bancar si mediul de afaceri în general, prin îngradirea liberei circulatii a serviciilor.

Prezentul act normativ contribuie la întarirea cadrului concurential pe piata serviciilor, atât pe plan national, cât si la nivelul Uniunii Europene’, a declarat presedintele ANPC, Constantin Cerbulescu.
Actul normativ transpune în legislatia nationala Directiva 2008/48/CE a Parlamentului European si a Consiliului din 23 aprilie 2008 privind contractele de credit pentru consumatori si de abrogare a Directivei 87/102/CEE a Consiliului, reglementeaza drepturile si obligatiile consumatorilor si ale creditorilor la promovarea, încheierea si derularea diverselor contracte de credit.

În baza ordonantei de urgenta, creditorii au dreptul de a percepe un comision de rambursare anticipata de maximum unu la suta în cazul în care perioada ramasa din contract este mai mare de un an si de cel mult 0,5 la suta pentru perioade sub un an.
În cazul rambursarii anticipate a creditului, creditorul este îndreptatit la o compensatie pentru eventualele costuri legate direct de rambursarea anticipata a creditului numai daca rambursarea anticipata intervine într-o perioada în care rata dobânzii aferente creditului este fixa.

Totodata, creditorii sunt obligati sa comunice consumatorilor, înainte de semnarea contractului, toate informatiile relevante printr-un formular standardizat. Formularul standardizat va permite consumatorilor sa analizeze si sa compare cu mai mare usurinta ofertele bancilor si sa poata lua o decizie informata.
Actul normativ impune creditorilor si, unde este cazul, intermediarilor de credit, sa ofere consumatorilor explicatii corespunzatoare pentru a permite acestora sa evalueze daca oferta este potrivita nevoilor lor si situatiei lor financiare.

Creditorii trebuie sa aiba în vedere explicarea informatiilor precontractuale, caracteristicile esentiale ale produselor propuse si efectele pe care acestea le pot avea asupra consumatorilor. Clarificarile privind calculul dobânzii anuale efective (DAE) permit compararea ofertele diferitilor creditori nationali sau din alte state europene, în vederea alegerii celei mai bune oferte.

Sursa: Financiarul

Cum încearca bancile sa prosteasca clientii

Bancile sunt obligate sa modifice contractele de credit în termen de 90 zile anunta Casa de avocatura Coltuc