OPINIE JURIDICA PROCES CLAUZE ABUZIVE
Clauzele abuzive au devenit o problema nationala, mai ales de la 01 Octombrie 2013, moment in care Guvernul a hotarat ca procesele colective castigate (introduse de ANPC) sa reprezinte jurisprudenta pentru toatre contractele ce contin acel tip de clauze abuzive.
Instanta competenta pentru solutionarea acestui tip de litigii se stabileste conform dreptului comun in materie.Astfel, din punct de vedere territorial instanta competenta este cea de la domiciliul paratului, iar din punct de vedere material,instanta se stabileste in functie de valoarea obiectlui litigiului.
Competenta se stabileste potrivit dreptului comun pana la intrarea in functiune a Tribunalului Specializat Bucuresti, pe clauze abuzive, la data de 1 martie 2014.
Etapele demararii unui astfel de proces sunt etape standard, bazate pe principiile generale de drept.Initial se identifica clauzele abuzive dintr-un contract de credit, fiind necesara anterior introducerii actiunii, indeplinirea obligatiei privind sedinta de mediere.
Sedinta de informare privind medierea a devenit obligatorie in 15 februarie 2013, data de la care s-a instituit obligatia legala pentru parti ca, anterior declansarii unei actiuni in instanta, sa se prezinte la mediator in vederea informarii cu privire la posibilitatea solutionarii diferendelor pe calea medierii.
Având în vedere că procedura medierii este o procedură ce are în componenţa sa două etape principale – şi anume :
1. Pregătirea sesiunii de mediere;
2. Desfăşurarea medierii
3. DOVADA INFORMĂRII OBLIGATORII -Conform art. 60. Alin1 ,, Dovada participării la şedinţa de informare privind procedura si avantajele medierii intr-o anumită materie se face printr-un CERTIFICAT DE INFORMARE eliberat de către mediatorul care a realizat informarea”.
Dupa indeplinirea procedurii prealabile, se introduce actiunea la instanta de judecata.Actiunea este redacatat tinandu-se cont de situatia concreta in respectiza speta.
Pot fi considerate clauze abuzive:
– clauzele care instituie dreptul băncii să revizuiască rata dobânzii în cazul unor schimbări semnificative pe piaţa monetară, precum şi clauzele care instituie comisionul de risc, redenumit, după caz, comision de administrare.
– clauzele care instituie următoarele comisioane, dacă sunt incluse în contract: comisionul de administrare garanţii, comisionul de rezervă minimă obligatorie şi comisionul monitorizare poliţe de asigurare.
– clauzele care stabilesc obligaţia împrumutatului de a încheia contractul de asigurare cu o societate de asigurări parteneră sau agreată de bancă şi dreptul băncii de a alege noua societate de asigurări care reînnoieşte poliţa.
– unele clauze privind declararea scadenţei anticipate.
– clauzele privind dobanda variabila – instituţiiile de credit au fost obligate să calculeze transparent dobânda împrumuturilor, în funcţie de o formulă. Aceasta trebuie să ţină cont de indicatori precum dobânda de referinţă pentru moneda creditului (Libor, Robor sau Euribor), la care se mai adaugă o marjă a băncii (care nu poate fi modificata ulterior de catre banca).
– modificarea unilaterala a clauzelor contractului, fără a avea un motiv intemeiat care sa fie precizat în contract.
– imposibilitatea consumatorului de a intelege in mod corect clauzele inserate, redactate intr-un mod tehnic, ce nu ar putea fi recunoscute ca si abuzive de o persoana neavizata in domeniu.
– disproportionalitatea ridicata in ceea ce priveste pagubele percepute de banca in cazul neexecutarii obligatiei de catre debitor, in raport cu pagubele suferite.
Actiunea impotriva bancii pentru anularea clauzelor abuzive nu se timbreaza.Costurile pe care clientul trebuie sa le suporte intr-un proces cu banca reprezinta doar onorariul avocatului. Taxa judiciara de timbru nu se plateste, pentru ca litigiile privind protectia consumatorilor sunt scutite de aceasta taxa.
Noua reglementare in materia taxelor de timbru recent intrata in vigoare OUG nr. 80/2013 privind taxele judiciare de timbru, care se aplica din 29 iunie 201,) a pastrat scutirea de la plata taxei de timbru pentru actiunile avand ca obiect protectia drepturilor consumatorilor, atunci cand persoanele fizice si asociatiile pentru protectia consumatorilor au calitatea de reclamant impotriva operatorilor economici care au prejudiciat drepturile legitime ale consumatorilor.(art.29 lit.f).
Hotararile reprezentative date in materia clauzelor abuzive sunt:
1.Cazul castigal impotriva VOLKSBANK de avocat.COLTUC printr-o actiune colectiva bazata pe clauze privind dobanda si comisionul de risc. Astfel, instanta a constatat caracterul abuziv al clauzei care permitea bancii sa ajusteze dobanda in functie de propria politica de creditare, a clauzei cu privire la comisionul de risc, precum si a altor comisioane. Toate clauzele abuzive au fost declarate nule.
2.Actiune castigata de un client BancPost, care a dat în judecată banca pentru o serie de clauze abuzive privind marja dobânzii unui credit.
Ramona Botoroga va avea de plătit o rată de 200 de euro, jumătate faţă de până acum, iar banca trebuie să-i restituie 15.000 de euro, în contul costurilor pe care tânăra le-a avut de suportat din cauza clauzelori abuzive din contract.
articol scris de avocat Eliza Poponeci,membra CAB.AV.COLTUC