„Nu prelungim agonia unui bolnav, chiar daca recuperam doar 20-30% din creditele de consum.“ Si clientii vor avea de pierdut: imobilul ipotecat poate fi vândut de banca cu 25% sub valoarea de piata, iar daca suma nu acopera
valoarea restantei, risca sa piarda si alte bunuri sau o parte din venituri.
„Problema mea e urmatoarea: Am un credit la banca, am avut probleme la un moment dat si nu am platit o perioada. Când am vrut sa reiau platile, banca mi-a spus ca a cesionat împrumutul unei firme de recuperare de creante si cu ei trebuie sa discut în continuare. Acestia m-au chemat sa semnam un acord de evitare a executarii silite, în urmatoarele conditii: timp de 11 luni platesc o rata fixa, iar în a 12-a luna trebuie sa achit restul datoriei, în cazul meu 32.000 de euro. Daca nu pot plati, ma executa. Daca nu semnez planul de esalonare, ma executa silit acum. Dar eu nu pot plati toata suma si nu vreau sa pierd locuinta. Ce fac?“, întreaba clientul unei banci.
Boala lunga, moarte sigura
„Clientul respectiv s-a trezit prea târziu. Singura optiune este sa negocieze cu firma de recuperare a creditului o solutie cât mai convenabila pentru el“, spune Cornel Cojocaru, purtatorul de cuvânt al BCR. Restantierul nu mai are nicio speranta pentru a reveni în situatia de a relua plata ratelor, conform scadentarului initial al împrumutului convenit cu banca. Pentru ca, spun bancherii, cei care au ajuns pe mâna recuperatorilor sunt în general clienti rau-platnici, care au întârziat foarte mult cu plata ratelor si nu au reusit sa gaseasca, împreuna cu banca, o solutie amiabila de reesalonare a datoriilor. BCR trimite clientilor prima scrisoare de avertizare dupa 15 zile de întârziere la plata unui credit, apoi dupa 30 de zile, moment în care clientul este raportat la Biroul de Credit. Ulterior, banca încearca în continuare sa determine clientul sa reia plata ratelor si sa gaseasca o solutie de restructurare a împrumutului. Însa lucrurile se complica daca întârzierea depaseste 90 de zile, moment în care creditul este clasificat drept pierdere, iar banca trebuie sa constituie provizioane cu o valoare egala cu restanta. „Cu toate acestea, dosarul mai ramâne în banca alte câteva luni, timp în care se încearca negocieri cu clientul si abia apoi este trimis catre o firma de recuperare a creantelor. Dar din acel moment nu se mai poate face nimic“, precizeaza Cojocaru. Acesta îi sfatuieste pe cei care au probleme cu achitarea ratelor la credite sa ia legatura cu banca rapid, chiar si atunci când doar anticipeaza aparitia unor probleme în viitor, astfel încât sa existe timp pentru analizarea problemei împreuna cu finantatorul si sa se gaseasca o solutie de iesire din criza.
Sursa: Saptamana Financiara