Pierderea locuintei folosite drept garantie nu este cel mai grav lucru care li se poate întâmpla restantierilor. Banca poate cere bani în plus sau poate trece si la vânzarea altor bunuri.
Caderea preturilor pe piata imobiliara reuseste sa puna sare pe ranile clientilor cu restante la banci. Daca în anii 2006, 2007, 2008, când preturile cresteau, o eventuala executare silita te-ar fi lasat doar fara bunul adus drept garantie, în 2010, situatia se schimba. Pentru ca nu mai au cum sa vânda locuintele luate de la datornici la preturile din anii trecuti, bancile au dreptul legal de a se îndrepta împotriva altor bunuri ale restantierului pentru a acoperi integral datoria.
Juristii institutiilor financiare contactati de Capital spun ca pot aparea trei situatii în cazul unei executari silite. Prima, destul de rara în actuala perioada de criza, este aceea în care pretul de vânzare a bunului este mai mare decât datoria, caz în care diferenta este returnata clientului. În cea de-a doua situatie, mult mai frecventa acum, „suma obtinuta prin vânzarea garantiei în cadrul procedurii de executare silita sa fie mai mica decât creanta bancii“, arata juristii Piraeus Bank.
Pica preturile. O casa nu mai e de-ajuns
În aceasta situatie, spun bancherii, „vom avea un creditor garantat, dar care nu este îndestulat 100% (banca). Acesta are dreptul de a continua procedurile de executare silita ca creditor negarantat, putând sa urmareasca orice bun aflat în patrimoniul debitorului.
În aceasta situatie, evident ca debitorul nu va mai primi nicio suma din vânzarea bunului adus în garantie atâta timp cât creanta nu este stinsa. Cu atât mai mult, acesta va fi urmarit în continuare pentru diferenta“. Asadar, banca va solicita datornicului o suma de bani egala cu diferenta dintre pretul de vânzare a bunului si creanta clientului catre banca sau va trece la executarea altor bunuri ale acestuia.
Potrivit specialistilor din banci, creanta definita la momentul trecerii la executarea silita este formata din principal neachitat (suma împrumutata), dobânda aferenta creditului neachitat, calculata pâna la data declansarii procedurii de executare, si penalitati de întârziere, conform clauzelor contractului de credit.
Bancherii recunosc ca obtin pentru bunurile scoase la licitatie preturi substantial mai mici decât cele la care au fost evaluate initial garantiile. „Un pret mediu care poate rezulta în urma vânzarii prin licitatie publica se poate încadra în limita a 50%- 60% din pretul initial“, a explicat pentru editia online a Capital, Liviu Fenoghen, seful Comisiei Executorilor Bancari din cadrul Asociatiei Române a Bancilor.
Sursa: Capital