Bancherii cauta sa accelereze recuperarea pierderilor din credite restante aruncand pe piata mii de case si apartamente din toata tara executate silit – de la locuinte de cateva mii de euro pana la cladiri istorice evaluate la milioane de euro.
BCR, BRD si Banca Transilvania – primele trei banci din sistem dupa valoarea activelor detinute – au publicat pe site-urile proprii anunturi de vanzare a circa 1.300 de case si apartamente si spera sa incaseze din valorificarea acestora echivalentul a 70 mil. euro.
Aproximativ 550 de apartamente si 320 de case sunt scoase la licitatie de BCR, banca sperand sa incaseze din vanzarea lor 35 mil. euro. Numarul anunturilor publicate pe portalul specializat al bancii a crescut in ultimele luni in conditiile in care banca se afla sub presiunea creditelor neperformante, care au atins un sfert din bilant, dar si pe fondul unei schimbari de strategie, care vizeaza revenirea pe profit incepand de anul viitor.
La randul sau, BRD a publicat pe site-ul propriu anunturi cu circa 165 de case si apartamente si spera sa recupereze din vanzarea acestora suma de 18 mil. euro. Şi Banca Transilvania a aruncat pe piata 250 de locuinte, cu o valoare cumulata de 16 mil. euro. Anunturile publicate de banci pe site-urile proprii sunt insa numai o parte din numarul total al imobilelor executate silit.
In urma unei solicitari a ZF, reprezentantii BRD au mentionat ca la finalul lunii iunie numarul caselor si apartamentelor recuperate de banca de la clientii rau-platnici se ridica la 870 de imobile, nivel similar cu cel de la finalul anului trecut. BRD a vandut insa 155 de locuinte executate silit in primele sase luni dupa ce anul trecut banca gasise inca 250 de cumparatori pentru casele recuperate de la restantieri.
Reprezentantii unei alte banci din top zece afirma ca au executat in ultimul an si jumatate 750 de case si apartamente si au vandut putin peste 400 de imobile. Vanzarile vizeaza si imobile recuperate in anii anteriori, bancherii gasind destul de greu cumparatori in contextul in care piata imobiliara nu a reusit sa-si revina din criza.
„Imobilele vandute nu sunt numai din imobilele date in executare in acelasi an, ci pot fi vanzari si din imobilele date in executare in anii precedenti”, au precizat oficialii bancii.
Multe dintre locuintele executate silit de bancheri se afla la a doua sau a treia tentativa de vanzare si au preturi reduse cu pana la 25% fata de valoarea la care au fost scoase pe piata initial. Bancherii au tinut mult timp de pret, dar in ultima perioada au inceput sa mai renunte la pretentii, vazand ca stocul de imobile executate creste si cererea este foarte slaba.
Cu toate acestea, bancile nu par dispuse sa vanda cu orice pret, mai ales ca de multe ori suma pe care o au de recuperat de la clienti depaseste de cateva ori valoarea imobilului scos la licitatie. De exemplu, UniCredit Ţiriac incearca sa vanda cu echivalentul a 39.000 de euro un apartament in Ploiesti, in conditiile in care are de recuperat de la proprietar peste 100.000 de euro.
Mai mult, acelasi apartament este executat si de Intesa Sanpaolo, care pretinde o creanta de aproape 60.000 de euro.
Executarea persoanelor fizice are efecte dramatice, avand in vedere ca practic mii de familii sunt pe cale sa-si piarda casele pentru ca nu si-au mai platit ratele la banci. Fenomenul executarilor silite a luat amploare in criza dupa ce multi datornici au ajuns someri sau li s-a diminuat salariul. Deprecierea leului a jucat la randul sau un rol important, avand in vedere ca 95% din creditele ipotecare acordate de bancile locale sunt in euro, dolari sau franci elvetieni.
Exista, de asemenea, cazuri in care bancile au scos la vanzare blocuri intregi, cel mai probabil fiind vorba de finantari acordate unor dezvoltatori imobiliari care nu au mai reusit sa gaseasca cumparatori dupa ce criza financiara din ultimii patru ani a inghetat practic tranzactiile.
Bancherii si-au inasprit pozitia fata de clientii care nu isi mai platesc ratele dupa ce au incercat in mai multe randuri sa restructureze creditele cu probleme. Executarea silita este ultima solutie pe care bancherii o iau in considerare, avand in vedere ca de multe ori bunurile executate silit sunt vandute in pierdere.
Presiunile s-au acumulat insa in ultima perioada si bancherii au trecut la actiune acolo unde solutiile de restructurare nu au dat rezultatele scontate. Volumul restantelor la creditele in valuta ale persoanelor fizice depaseau echivalentul a un miliard de euro la jumatatea acestui an. De obicei, imprumuturile in euro sau alte valute au in spate garantii imobiliare.
Unii clienti au renuntat insa de bunavoie la plata ratelor, preferand ca banca sa ii execute silit imobilul adus in garantie, pentru ca s-au trezit ca suma pe care o au de rambursat bancii a ajuns sa fie de cateva ori mai mare decat valoarea de piata a locuintei.
Altii au ajuns insa la un acord cu banca pe care au mandatat-o sa gaseasca un cumparator pentru proprietatea adusa in garantie in timp ce ei continua sa-si plateasca ratele.
Spre exemplu, BRD are peste 50 de case si apartamente pe care le vinde prin procedura de valorificare amiabila a garantiilor. Aceste imobile apartin clientilor care nu sunt restantieri, dar vor sa renunte la contractul de credit dintr-un motiv sau altul, preturile fiind mai mari decat in cazul locuintelor executate silit. Totodata, bancherii si-au pierdut rabdarea si cu firmele si au scos la vanzare mii de spatii comerciale sau de birouri si hale industriale. De exemplu, BCR a executat silit sediul unei firme din Bucuresti, care are sase etaje, o suprafata de 4.000 de metri patrati si pe care vrea sa incaseze 5,3 milioane de euro. Bancile au insa la vanzare si benzinarii sau hoteluri, in timp ce pe listele cu anunturi s-au strecurat de-a lungul timpului si gradinite sau locuri de parcare.
Bancile prefera sa se ocupe singure de recuperarea creantelor provenite din credite ipotecare, in timp ce imprumuturile de consum ajunse in „default” sunt vandute la pachet firmelor specializate.