contract de credit

Înalta Curte de Casaţie şi Justiţie a soluţionat definitiv cauza prin care se constatau practici comerciale incorecte ale Raiffeisen Bank SA

de

Înalta Curte de Casaţie şi Justiţie a soluţionat definitiv cauza prin care se constatau practici comerciale incorecte ale Raiffeisen Bank SA

Marți, 1 noiembrie 2022, Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor a informat că Înalta Curte de Casaţie şi Justiţie a soluţionat definitiv cauza prin care se constatau practici comerciale incorecte ale Raiffeisen Bank SA, menite a afecta interesele financiare ale consumatorilor, respectiv a confirmat Ordinul nr. 837/20.10.2017, emis de către președintele ANPC.

Având în vedere pronunțarea sentinței definitive și motivarea acesteia, în dosarul 8763/2/2017, operatorul economic urmează să restituie sumele recalculate în raport cu cele încasate cu titlu de dobânzi, celor care au contractat credite în RON, EUR și CHF (franc elvețian), în perioada 2006-2009. Caracteristicile creditelor vizate sunt: o dobândă inițială care a fost menținută fixă timp de 1 an și care, începând cu al doilea an de creditare, a fost majorată de către bancă, având în vedere că, în contract, era stipulat că dobânda este/devine revizuibilă ”în funcție de evoluția pieței financiare”; credite active la data emiterii ordinului; credite în raport cu care nu există o hotărâre judecătorească individuală prin care instanța s-a pronunțat deja cu privire la dobândă.

Indiferent de situația actuală a raportului dintre creditor și debitor (credite închise, ajunse la maturitate, executate, restructurate, aflate în plată etc.), consumatorii persoane fizice și/sau moștenitorul/moștenitorii titularului/titularilor, acolo unde este cazul, au dreptul să primească sume de bani care vor fi calculate, de la caz la caz, în funcție de tipul de credit, suma și perioada de creditare.

Pentru a primi aceste sume, consumatorii trebuie să se adreseze operatorului economic.

ANPC precizează faptul că diferențele de dobânzi care urmează să fie restituite consumatorilor se ridică la un cuantum de aproximativ 19 milioane de euro, fără dobânzile aferente încasării acestor sume pentru perioada mai sus menționată, ceea ce va face subiectul unor discuții separate, la nivel individual, caz cu caz.

În situația descrisă, se încadrează 9.155 de credite deschise la Raiffensen Bank.

Cereti sumele luate de Raiffeisen pt contracte din 2006 si 2009
Cereti sumele luate de Raiffeisen pt contracte din 2006 si 2009

Mii de dosare la CCR pe dare in plata – Legea privind darea în plată a fost încă de la început subiect de dispută şi a atras numeroase critici.

de

dosare la CCR pe dare in plata

Vezi https://www.coltuc.ro

Legea privind darea în plată a fost încă de la început subiect de dispută şi a atras numeroase critici.

Potrivit ştirilor juridice, recent Legea nr. 77/2016 privind darea în plată a afost contestată în integrialitatea sa fiind invocată o excepţie de neconstituţionalitate în acest sens.

În motivarea excepţiei de neconstituţionalitate s-a susţinut că legiuitorul intervine asupra unor raporturi juridice consfinţite prin hotărâri judecătoreşti care se bucură de autoritate de lucru judecat; se arată, astfel, că prin reglementarea criticată, şi anume art. 8 alin. (5) din Legea nr. 77/2016, s-a încălcat autoritatea de lucru judecat a hotărârilor judecătoreşti prin care au fost respinse acţiunile în constatarea caracterului abuziv al clauzelor contractuale sau prin care au fost respinse contestaţii la executare formulate în procedura executării silite.

Se arată, în esenţă, că se încalcă principiile previzibilităţii şi accesibilităţii legii, întrucât i se impune creditorului ipotecar să accepte bunul în orice condiţii, cu efect liberatoriu, sub sancţiunea pronunţării împotriva sa a unei hotărâri judecătoreşti care să confirme transferul dreptului de proprietare în patrimoniul său. Se mai arată că legiuitorul modifică destinaţia bunului, afectat iniţial garantării executării unui contract de credit, în bun ce serveşte ca mijloc de plată cu efect liberatoriu.

Se arată că modificarea/reaşezarea riscurilor asumate prin contract sau chiar modificarea preţului agreat de părţi nu poate avea loc printr-o ingerinţă a legiuitorului în economia contractului, ci doar în ipoteze excepţionale de rupere a echilibrului contractual ce trebuie cercetate pentru fiecare contract în parte de către instanţa judecătorească. Tot în acest context se arată că art. 7 din lege stabileşte o procedură antinomică Codului de procedură civilă.

Curtea Constituţională a reţinut că, deşi creditorul obligaţiei deţine, în principiu, un bun, în sensul art. 1 al Convenţiei pentru apărarea drepturilor omului şi a libertăţilor fundamentale, reprezentat de creanţa care face obiectul contractului de credit, intervenţia statului operată prin textele de lege criticate urmăreşte un scop legitim, respectiv protecţia consumatorului prin evitarea punerii acestuia în situaţia de a plăti sume de bani corespunzătoare contractului de credit în condiţiile în care se invocă impreviziunea întemeiată pe art. 969 şi art. 970 din Codul civil din 1864.

Aşadar, scopul legitim urmărit se circumscrie conceptului de protecţie a consumatorului prin înlăturarea pericolului ruinei sale iminente, iar suspendarea executării plăţilor este o măsură capabilă să îndeplinească scopul legitim urmărit, neexistând nicio abatere între substanţa acesteia şi finalitatea pe care o are în vedere. Mai mult, măsura reglementată şi finalitatea avută în vedere se află într-un evident raport de consecvenţă logică, drept care se impune concluzia irefragabilă a caracterului său adecvat.

Prin urmare, Curtea constituţională a respins excepţia de neconstituţionalitate prin Decizia nr. 288/2018 publicată în Monitorul Oficial nr. 637/2018.

 

Anunt important Casa de avocatura Coltuc:Contractele de credit pot fi renegociate conform Noului Cod civil

de

Noul Cod civil ofera drepturi suplimentare imprumutatilor din Romania, chiar daca acestea sunt mai la indemana firmelor, avand in vedere accesul acestora la consultanta de specialitate.

 

In esenta, dificultatile in executarea contractului de credit pot fi inlaturate prin , expres reglementata in legislatie de la 1 octombrie 2011.

Astfel, pe baza acestei notiuni, instanta poate dispune renegocierea contractului de credit – inclusiv recalcularea ratelor si acordarea unui termen de gratie, astfel incat contractul sa poata fi executat – si chiar suspendarea lui pe o perioada de unu-trei ani.

Cum trebuie sa procedezi la încheierea unui nou contract de credit cu banca va invata Casa de avocatura Coltuc

de

Notificati în scris creditorul ca nu sunteti de acord cu prevederile stipulate în actul aditional. În caz contrar vor considera ca-l acceptati în mod tacit.
Nu sunteti obligati sa acceptati trecerea de la dobânda variabila la dobânda

 

 

 fixa sau alte modificari.
Cereti bancii sa stopeze încasarea comisioanelor aferente creditului care nu sunt prevazute în OUG 50/2010.

Pentru ca se apropie data limita impusa de OUG 50/2010 potrivit careia bancile trebuie sa va sesizeze în scris asupra modificarilor aduse vechilor contracte de credit, ne-am gândit sa amintim clientilor care au astfel de contracte în derulare ce anume trebuie sa urmareasca în actele aditionale si, mai ales, ca pot refuza sa le semneze daca descopera neconcordante între acestea si ordonanta.
Consideram ca sfaturile sunt cu atât mai importante cu cât, în ultima perioada, tot mii de clienti ai Volksbank, Raiffeisen, Bancpost, BCR si, mai recent, OTP Bank, s-au constituit în grupuri pentru a încerca remedierea situatiei pe cale amiabila cu bancile, în caz contrar urmând sa le actioneze în instanta.
Conform Ordonantei, pâna la data de 21 septembrie, bancile va vor trimite acte aditionale de modificare a contractelor existente. Clientii trebuie sa verifice daca modificarile sunt în conformitate cu prevederile OUG 50/2010 si sa stie ca institutia bancara nu are voie sa propuna altceva decât prevede actul normativ: Daca observati nereguli, notificati în scris creditorul ca nu sunteti de acord cu noile prevederi, pentru ca altfel banca va considera ca ati acceptat în mod tacit.
În aceasta perioada, e posibil sa primiti de la banci si oferte de modificare a contractelor de credit existente care nu au legatura cu asigurarea conformitatii contractului cu dispozitiile OUG 50/2010, spre exemplu, trecerea de la dobânda variabila la dobânda fixa sau alte modificari. Nu sunteti obligati sa acceptati aceste oferte! Chiar daca vi se propune o dobânda mai mica, interesati-va de nivelul actual al dobânzilor de pe piata pentru a vedea cât de avantajoasa este oferta.

Înregistrati notificarile sau trimiteti-le prin posta cu confirmare de primire

Pentru a evita situatiile în care reprezentantii institutiilor bancare una fac si alta spun, cum ar fi sa refuze verbal sa aplice prevederile OUG 50/2010 sustinând ca aceasta nu a intrat în vigoare, clientii bancilor trebuie sa înregistreze notificarea la registratura institutiei de credit sau sa o trimita prin posta cu confirmare de primire. Potrivit Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor, corespondenta scrisa cu creditorul, urmata de un eventual refuz al acestuia de a aplica prevederile OUG 50/2010 constituie suportul legal, în baza caruia puteti sesiza Comisariatele Judetene pentru Protectia Consumatorilor sau sa initiati o actiune în instanta.

Rambursarea anticipata se face numai în conformitate cu prevederile OUG 50

Daca doriti sa rambursati anticipat un credit, în conditiile OUG 50/2010, respectiv fara comision de rambursare la creditele cu dobânda variabila sau cu comision de 1% pentru dobânda fixa, o puteti face chiar daca institutia de credit nu a modificat contractul pe care îl aveti. Din 21 iunie 2010, orice prevedere din contract referitoare la un comision de rambursare ce contravine OUG 50/2010 este nula de drept! Creditorul trebuie sa va calculeze suma de rambursat conform OUG 50/2010 si sa includa doar comisioanele acceptate de Ordonanta de Urgenta si nu pe acelea existente în contractul de credit.
Refuzati comisioanele pentru unele operatiuni cu numerar pe care bancile le percep pentru plata ratelor, precum comision de plata a ratei în avans sau comision pentru plata prin intermediar si cereti bancii sa stopeze încasarea comisioanelor aferente creditului care nu sunt prevazute în OUG 50/2010.

Sfaturi pentru consumatori la încheierea unui nou contract de credit:

– cereti formularul standard cu parametrii tehnici ai creditului si verificati daca a fost completat cu toate informatiile privind costul creditului; folositi acest formular pentru a compara ofertele de la posibili  creditori; formularul contine suma totala de rambursat (rate plus dobânzi plus comisioane) ce poate fi folosita cu usurinta ca parametru pentru a compara diferite oferte;
– cereti un exemplar al contractului de credit pentru a-l studia în liniste acasa, înainte de a semna; daca aveti neclaritati, cereti parerea unui consultant; creditorul este obligat sa va prezinte contractul cu cel putin 15 zile înainte de semnare, pentru orice derogare trebuie sa va ceara acordul scris – va sfatuim sa fiti reticenti cu aceste solicitari.
Sursa: Curierul National

Care sunt drepturile clientilor la incheierea contractelor de credit va invata Casa de avocatura Coltuc

de

Reclamele la credite vor trebui sa ofere informatii clare despre rata dobânzii si suma pe care clientul o va avea de rambursat. În plus, clientii vor primi, gratuit, un exemplar al contractului de credit, pentru a analiza prevederile

acestuia.

Astfel, daca vor promova credite, indicând rate ale dobânzii sau cifre privind costul creditului pentru consumator, bancile vor trebui sa dea exemple clare despre costurile aferente creditului, de la dobânzi la comisioane, durata contractului de credit si suma pe care o va încasa de fapt debitorul.

Mai mult decât atât, în cazul unui credit sub forma de amânare la plata pentru un anumit bun sau serviciu, instututiile financiare vor trebui sa ofere informatii referitoare la pretul în numerar si valoarea oricarei plati în avans, potrivit unui Proiect de Ordonanta de Urgenta privind contractele de credit pentru consumatori, elaborat de Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorilor (ANPC).

De asemenea, bancile nu mai pot camufla costurile aferente încheierii unei asigurari la contractarea creditelor. Potrivit documentului, ele vor trebui sa precizeze clar, vizibil si concis în reclame obligatia de a încheia un asemenea contract, împreuna cu dobânda anuala efectiva.

Sursa: EvZ