Banca Națională se află în discuții cu băncile comerciale și cu instituțiile statului pentru găsirea celei mai bune formule de plafonare a gradului de îndatorare a clienților atunci când contractează un credit ipotecar sau de consum. Legea va fi gata în toamnă și este considerată pozitivă de către analiști.
Informaţiile din urmă cu câteva luni conform cărora Banca Naţională a României urmează să stabilească un prag maxim pentru gradul de îndatorare a clienţilor bancari au devenit realitate după ce Guvernatorul BNR, Mugur Isărescu, a declarat că legea va apărea în toamnă. „Îndatorarea este o chestiune de securitate naţională, nu te poţi juca cu ea”, a spus Mugur Isărescu cu ocazia prezentării ultimului raport pe inflaţie. „Am discutat cu băncile, iar procentele încă le analizăm. Sub nicio formă nu vrem să sugrumăm creşterea creditului şi nici creşterea economică”, a arătat guvernatorul BNR.
În perioada anterioară 2007, banca centrală avea puse în practică limitări ale gradului de îndatorare în timp ce în Europa nu existau astfel de reguli, limitare care a fost eliminată în 2007, la momentul intrării României în Uniunea Europeană. Ulterior, după declanşarea crizei financiare, BNR a fost acuzată că nu a procedat la limitarea creditării în franci elveţieni. „Noi, Banca Naţională, care luptam să intre România în Uniunea Europeană, trebuia să introducem restricţii la creditare. Acum, când Europa are asemenea restricţii – se numesc norme prudenţiale, dar sunt tot un fel de restricţii de mişcări de capital, doar le-au dat altă denumire – şi ţările vecine au introdus, noi suntem acuzaţi că intenţionăm să sugrumăm creditul”, explică guvernatorul.
Criza internationala de lichiditati, majorarea dobanzii de politica monetara cu 3,25 puncte procentuale, la 10,25%, si introducerea regulilor mai restrictive de creditare a populatiei au determinat jucatorii financiari sa-si redimensioneze planurile de crestere. Daniel Boaje, actualul director executiv al liderului pietei creditelor de consum din Romania, cu o cota de piata de aproximativ 20%, estimase la inceputul anului ca soldul
Creditele de la Cetelem clauze abuzive
imprumuturilor acordate de companie va ajunge in 2008 la 1,3 mld. lei (355 mil. euro). „Anul 2008 a debutat cu doua premise nefavorabile: pe de o parte, cresterea ratei dobanzii de politica monetara cu mai mult de 2%, iar pe de alta parte, am asistat la o abordare mai atenta a politicii de acordare a creditelor, respectiv la modificarea reglementarilor in vigoare. In aceste conditii, vom avea o potentiala modificare sensibila a acestei tinte, fara a reduce dramatic ritmul de crestere sustinut, de aproximativ 48% fata de anul anterior”, a declarat pentru Business Standard Daniel Boaje. Soldul creditelor acordate de Cetelem s-a cifrat la 948 mil. lei (259 mil. euro), la finele lunii iunie. Seful filialei din Romania a Cetelem confirma tintele de majoare a cifrei de afaceri pe termen mediu si lung, chiar daca in aceasta perioada asistam la o temperare a ritmului de crestere. Conducerea companiei din Romania estimase ca Cetelem ar putea raporta, pentru acest an, o cifra de afaceri de aproximativ 23,5 mil. euro.
„Factorul de stabilitate conferit de grupul BNP ne determina sa confirmam tintele pe termen mediu si lung. Apartenenta la grupul BNP Paribas ne ofera o pozitie privilegiata, avand in vedere situarea BNP in topul primelor trei banci la nivel mondial si pe primul loc in Europa ca banca de depozite. In cazul Cetelem Romania, nu se poate vorbi deci de criza. Oferim in continuare credite in lei, cu rate si dobanda fixe pe toata durata creditului”, explica Daniel Boaje. In contextul in care majoritatea bancilor au saltat dobanda la credite, filiala din Romania a Cetelem a procedat la majorarea, in medie cu 1,4%, a dobanzilor, insa doar la creditele noi, nu si la cele existente in sold. In partea a doua a anului, compania a sesizat o imbunatatire a calitatii portofoliului de credite, imprumuturile restante ajungand acum la un procentaj de aprox. 4%. Reprezentantii companiei estimeaza ca vor acorda credite ipotecare, cel mai devreme la sfarsitul acestui an.
Cetelem este o companie financiară specializată în oferirea de credite de consum și servicii de finanțare pentru persoane fizice. Acesta este doar un exemplu și nu dispun de informații specifice despre clauzele abuzive sau practicile specifice Cetelem. Totuși, voi discuta în general despre clauzele abuzive în contractele de credit.
Clauzele abuzive sunt prevederi contractuale care dezavantajează în mod semnificativ consumatorii și care nu sunt echitabile. Acestea pot apărea în contractele de credit și pot afecta în mod negativ drepturile și interesele consumatorilor. De obicei, clauzele abuzive sunt greu de înțeles sau ascunse în contractele standardizate, fără posibilitatea de negociere.
Iată câteva exemple de clauze abuzive care pot apărea în contractele de credit:
Dobânzi sau comisioane nejustificate: Unele clauze pot stabili dobânzi sau comisioane excesive sau nejustificate, care încalcă drepturile consumatorilor și pot duce la o povară financiară semnificativă.
Modificarea unilaterală a contractului: Unele clauze pot permite creditorului să modifice unilateral termenii contractului, fără acordul sau notificarea prealabilă a consumatorului. Acest lucru poate afecta în mod semnificativ drepturile și obligațiile părților implicate.
Clauze de renunțare la drepturi: Anumite clauze pot încerca să limiteze sau să elimine drepturile consumatorilor, cum ar fi dreptul la acțiuni legale sau dreptul la apărare în instanță. Aceste clauze sunt considerate abuzive și sunt de obicei nule din punct de vedere legal.
Informații neclare sau incomplete: Clauzele care furnizează informații neclare sau incomplete consumatorilor pot fi considerate abuzive. Consumatorii au dreptul să primească toate informațiile relevante și să înțeleagă pe deplin termenii și condițiile contractului.
În majoritatea jurisdicțiilor, clauzele abuzive sunt interzise sau limitate prin legi și reglementări specifice. Autoritățile de reglementare și instanțele de judecată pot interveni pentru a proteja consumatorii și pentru a anula sau a modifica clauzele abuzive.
Dacă te confrunți cu clauze abuzive într-un contract de credit, este recomandat să consulți un avocat specializat în dreptul consumatorului sau un consultant juridic pentru a primi asistență și sfaturi specifice în legătură cu situația ta. Aceștia pot evalua contractul și pot oferi îndrumări cu privire la pașii pe care îi poți urma pentru a contesta sau a negocia clauzele abuzive.
PLANURI. Producătorul de computere personale Lenovo, lider pe piaţa chineză, intenţionează să deschidă o fabrică de asamblare a PC-urilor în Ardeal, potrivit Dianei Munteanu, channel manager în cadrul reprezentanţei locale a companiei.
„Am purtat, anii trecuţi, discuţii despre deschiderea unei fabrici în Europa Centrală şi de Est. România era pe lista scurtă, însă a fost selectat alt loc. Pe viitor, sunt şanse să se deschidă o fabrică în România, în zona Ardealului“, a declarat Munteanu, citată de Mediafax. În umă cu trei ani, Lenovo a achiziţionat divizia de computere personale a IBM, pentru 1,25 miliarde de dolari. Compania are în prezent 12 fabrici în mai multe ţări din Europa Centrală şi de Est, printre care Polonia şi Cehia.
CONCLUZIE. Conflictul dintre retaileri şi producă- tori va fi rezolvat de parlament, în următoarele două-trei săptămâni.
Proiectul va stabili costul de achiziţie, termenii de plată, precum şi penalităţile, de care vor trebui să ţină cont toţi jucătorii din piaţă. „Noi am propus în cadrul discuţiilor ca produsele proaspete să fie achitate în 20 de zile, iar celelalte în 45 de zile“, a afirmat Valentin Blănaru, de la Asociaţia din Industria Laptelui. Discuţiile s-au concentrat şi asupra taxelor de magazin, de care s-au tot plâns producătorii. „Acestea sunt contravaloarea unor servicii de marketing. Am stabilit ca nimeni să nu impună unui furnizor prestarea unui serviciu pe care nu şi-l doreşte“, a spus Adrian Manolache, secretar general în cadrul Asociaţiei Marilor Reţele Comerciale.
PLANURI. Producătorul de computere personale Lenovo, lider pe piaţa chineză, intenţionează să deschidă o fabrică de asamblare a PC-urilor în Ardeal, potrivit Dianei Munteanu, channel manager în cadrul reprezentanţei 
CONCLUZIE. Conflictul dintre retaileri şi producă- tori va fi rezolvat de parlament, în următoarele două-trei săptămâni.