|
Părţi
|
Şedinţe
|
Prima actiune pe dare in plata admisa in favoarea consumatorului dupa decizia nemotivata CCR
Darea in plata banca
Nici Nu A Intrat Bine In Vigoare Legea Darii In Plata si Se Modifica Iar – Avocat Coltuc este siderat
Modificările vor viza persoanele care au o singură casă în care şi locuiesc. „Nu vrem să-i acoperim pe cei care au făcut speculaţii imobiliare. Principiul nostru este de a ajuta cazurile sociale”, a explicat ministrul Finanţelor Publice, Anca Dragu.
Iniţiatorul legii, liberalul Daniel Zamfir, critică dur intenţia Ministrului Finanţelor Publice: „Ce mizerie ne pregăteşte ministrul de Finanţe, doamna Paliu-Dragu! Zice că Parlamentul a avut o scăpare şi nu a lămurit cine plăteşte impozitul! Ce manipulare! Dar Ministerul de Finanţe de ce nu a sesizat asta într-un an de zile? Că doar cine plăteşte şi cum se colectează impozitele e în sarcina Ministerului de Finanţe!”, a scris Daniel Zamfir pe Facebook.
În forma actuală, legea prevede că impozitul pe tranzacţii este plătit de cei care fac uz de darea în plată. Modificările vor fi incluse în lege cel mai probabil din luna iulie.
Raspunsuri practice pe Legea Darii In Plata – Practic Darea in plata
*Care sunt actele necesare demarării procedurii dării în plată?*
Legea Darii In Plata
– Contractul de credit și eventualele acte adiționale, dacă există
– Contractul de ipotecă
– Corespondența purtată cu Bancă în perioada ulterioară transmiterii notificării (dacă există)
– Certificate de cazier judiciar
– Procesul-verbal de vânzare la licitație publică a bunului întocmit de executorul judecătoresc (se anexează și alte acte de executare din dosar, dacă este cazul).
*Se mai pot iniția negocieri cu Banca?*
Da. În conformitate cu art. 3 din Legea dării în plată, părțile contractului de credit pot ajunge la un acord. Astfel, este posiblă înaintarea unei notificări de negociere către bancă, această notificare având ca obiect, spre exemplu, soldul creditului.
*Ce reprezintă termenul de 30 de zile?*
Zilele libere sunt stabilite potrivit Codului de Procedură Civilă. Astfel, potrivit textului de lege menționat pentru a efectua calculul pe zile libere nu se are în vedere ziua în care acest termen a început să curgă (prima zi) și ziua în care acest termen se împlinește (ultima zi). Cu titlu de exemplu, un termen de 30 de zile care începe să curgă pe data de 05.05.2016 se va împlini la data de 05.06.2016 (întrucât luna mai are 31 de zile).
*Care sunt costurile pe care le presupune darea în plată?*
Costurile impuse de această procedură sunt următoarele: costurile notarului public, costurile reprezentând cheltuielile de judecată în procedura judiciară (dacă Banca va formula contestație – vorbim atât de costurile reprezentării în instanță, cât și de eventualele costuri reprezentate de reprezentarea Băncii, prin avocat, dacă va fi admisă contestația acesteia).
Acțiunea promovată în instanță, prin care consumatorul cere instanței constatarea stingerii obligațiilor sale și pronunțarea unei hotărâri prin care se constată transferul dreptului de proprietatea este scutită de la plata taxei de timbru judiciar.
*Dacă Banca va câștiga în mod definitive contestația formulată împotriva notificării prevăzută la art. 5, consumatorul trebuie să achite și ratele restante a căror plată a fost suspendată?*
Da. Practic suntem în prezența unei repuneri în situația anterioară, astfel cum aceasta este prevăzută la art. 7 alin (5) din Legea dării în plată.
*Cum se va face efectiv darea în plată?*
În procedura simplă, prin semnarea actului privind transferul dreptului de proprietate și predarea cheilor apartamentului. În situația în care apar complicații, respective contestație în instanță, procedura este cea detaliată în ghidul practic pentru punerea în aplicare a Legii dării în plată.
*Cât timp mai poate consumatorul păstra posesia imobililui, dacă s-a procedat la darea în plată?*
Consumatorul poate stabili, în acord cu Banca, condițiile eliberării apartamentului care a devenit proprietatea Băncii. Mai exact, consumatorul poate solicita Băncii un termen rezonabil pentru eliberarea apartamentului.
*Dacă s-a îndeplinit procedura dării în plată, iar consumatorul nu se poate muta, care sunt riscurile pe care și le asumă?*
Riscurile asumate de către consumator privest obligarea acestuia de a elibera apartamentul, fiind posibiliă în acest caz și o acțiune în instanță de evacuare, urmând ca în acest caz costurile acțiunii să fie suportate de către consumator. Pentru a evita astfel de costuri, este recomandat să vă muteți într-un spațiu cu chirie.
*După îndeplinirea cu succes a procedurii dării în plată mai este posibilă declanșarea unui proces pentru recuperarea sumelor plătite nedatorat (clauze abuzive)?*
Da. Este posibilă declanșarea unui process ulterior acestui moment, întrucât sancțiune pentru inserarea de clauze abusive este nulitatea absolută, care operează retroactive. Deși nu mai suntem în prezența unui credit în derulare/în ființă, se poate solicita repunerea părților în situația anterioară prin restituirea sumelor plătite în mod nedatorat în temeiul clauzelor abuzive (comisioane, diferență de dobândă plătită nedatorat).
*Există un format prestabilit pentru notificarea ce urmează a fi înregistrată la sediul Băncii?*
Da.
*Cine poate beneficia de aplicarea legii?*
Împrumutații, codebitorii, garanții personali (fideiusorii) și garanții ipotecari ai debitorului principal. Pot beneficia cei care au credite în derulare, cât și cei care au fost executați silit, însă procedura de executare silită nu s-a finalizat (fie nu s-a licitat bunul, fie există încă poprire instituită asupra veniturilor consumatorului-împrumutatului).
*Dacă s-a achiziționat creditul prin intermediul unei societăți comerciale, însă s-a garantat cu imobilul cu destinația de locuință, poate fi aplicabilă legea dării în plată?*
Da, cu condiția ca garantul să fie el însuși consumator. Soluția rezultă din speța Tarcău de la CJUE.
*Creditul ipotecar garantat cu un teren poate fi supus legii?*
Da, dacă acest teren a fost achiziționat în scopul construirii, pe el, a unui imobil cu destinația de locuință. Potrivit art. 4 alin (1) lit. c) din legea dării în plată, pentru a se aplica procedura dării în plată creditului trebuie să fi fost contractat de consumator cu scopul de a achiziționa, construi, extinde, moderniza, amenaja, reabilita un imbil cu destinație de locuință.
*Care sunt, în concret, pașii ce trebuie urmați pentru a beneficia de procedura dării în plată?*
În principal, trebuie să înaintați Băniic notificarea prevăzută la art. 5 din lege. Banca are dreptul de a formula contestație împotriva acesteia, în termen de 10 zile de la data comunicării notificării. Prin contestație, banca poate contesta doar îndeplinirea condițiilor de admisibilitate a procedurii, prevăzute la art. 4 alin (1) din lege. Contestația se adresează instanței de la domiciliul consumatorului. Împotriva hotărârii prin care prima instanță s-a pronunțat asupra contestației se poate face aple de partea interesată, în termen de 15 zile lucrătoare, de la comunicare. În termen de 10 zile de la data respingerii contestației în mod definitiv Banca trebuie să se prezinte la notar pentru a semna transferul dreptului de proprietate. Dacă Banca nu se conformează acestor obligații, consumatorul poate cere instanței de la domiciliul său să pronunțe o hotărâre prin care să constate stingerea obligațiilor născute din contractual de credit și să trasmită dreptul de proprietate către Bancă.
Această acțiune este scutită de la plata taxei judiciare de timbre.
Împotriva aceste din urmă hotărâri se poate formula apel în termen de 7 zile de la comunicare. La momentul încheierii contractului translativ de proprietate sau la momentul pronunțrii hotărârii judecătoresști definitive prin cere s-a constatat transmiterea proprietății va fi stinsă orice datorie a debitorului, fără ca banca să poată solicita sume suplimentare.
*Se va aplica darea în plată în eventualitatea existenței unei cesiuni a creditului?*
Da. Legea privind darea în plată se va aplica inclusiv raporturilor juridice dintre consumatori și cesionarii creanțelor deținute asupra consumatorilor (art. 1 din lege), urmând a fi notificate acestea, prin mandatarii lor (insituția de credit, Banca).
*Se aplică Legea dării în plată creditelor acordate prin programul Prima Casă?*
Nu.
*Cum se realizează darea în plată în situația în care consumatorul a fost supus executării silite, dar imobilul executat nu a fost încă vândut în urma licitației?*
Se va urmări procedura prevăzută de lege (notificare și acțiunea în instanță), întrucât aceasta are în vedere și imobilele supuse executării silite care continuă (în cazul dat nu s-a finalizat procedura de licitație a imobilului).
*Se poate aplica darea în plată în cazul în care creditul a fost luat în vederea realizării unei construcții care s-a mai efectuat?*
În această situație trebuie să avem în vedere obiectul creditului. Astfel, potrivit art. 4 alin (1) lit. c) din lege, aceasta se aplică și dacă creditul a fost contractat cu scopul de a achiziționa, construi, extinde, moderniza, amenaja, reabilita un imobil cu destinație de locuință. Dacă imobilul a cărei construcție nu s-a finalizat urma să aibă destinație de locuință, se poate aplica legea. În orice caz, dovada faptului că acesta nu ar fi avut destinația de locuință trebui făcută de către Bancă.
*Se aplică darea în plată pentru creditele luate în orice monedă?*
Da. Legea nu distinge sub acest aspect.
*Se aplică darea în plată și în cazul creditelor garantate cu terenuri sau numai cu locuințe?*
Una dintre condițiile de la art. 4 presupune faptul că respectivul credit să fie contractat de consumator cu scopul de achiziționa, construi, extinde, moderniza, amenaja, reabilita un imobil cu destinație de locuință sau, indifferent de scopul cu care a fost contractat, este garantat cu cel puțin un imobil având destinația de locuință.
*Ce se întâmplă cu cheltuielile de executare (taxe, onorariu executor) calculate de executorul judecătoresc dacă are loc darea în plată a bunului?*
Efectul dării în plată constă în stingerea în integralitate a creanței Băncii. În contextual în care se stinge creanța băncii, aceasta din urmă va formula o cerere de renunțare la executare, suportând toate cheltuielile ocazionate de punerea în executare a creanței. Există posibilitatea ca executorul să vă formulize acțiune în instanță împtriva dvs., situație în care veți arăta că această presupusă creanță s-a stins odată cu stingerea creanței creditorului. În cel mai rău caz, își va putea recuperea cheltuielile de la creditor, având în vedere că acesta a fost beneficiarul serviciilor sale.
*Cine suportă plata onorariului notarial, taxelor de intabulare și a impozitului din transferul proprietății imobiliare?*
Legea dării în plată stabilește că toate costurile notariale, și după caz, ale executorului judecătoresc sau ale avocatului se suportă de către debitor. Pornind de la acest text, rezultă că onorariul notarului va fi suportat de către consumator. În privința taxelor de intabulare, întrucât textul nu distinge cu privire la acestea, se vor aplica regulile de drept comun, respectiv acestea se vor achita de către cumpărător, cazul de față Banca. În ceea ce privește impozitul din transferul proprietății imobiliare, întrucât Legea dării în plată nu face nicio mențiune, se va analiza aplicabilitatea dispoziției art. 111 din Noul Cod Fiscal. Aceste dispoziții legale stabilesc plata impozitului în sarcina contribuabilului, fără a se face vreo distinție între cumpărător sau vânzător. Calitatea de contribuabil o au persoanele fizice și juridice care realizează venituri și tranzacționează bunuri sau valori în raport de cere datorează conform
legii, impozite, taxe și contribuții. Or, în cazul de față, cel care efectuează darea în plată nu realizează un venit. Actul prin care are loc transferul dreptului de proprietate nu conține un preț al imobilului, sens în care, obligația notarului de a calcula și încasa impozitul prevăzut de dispozițiile art. 111 alin. 1, obligație prevăzută la art. 111 alin. 6, nu poate fi reținută. Chiar dacă, din Normele metodologice de aplicare a art. 111 din Codul Fiscal pare a rezulta că acest impzit se calculează și încasază de notar chiar și în cazul dării în plată, concluzia nu poate fi alta, întrucât un act normativ de forță juridică inferioară (normă metodologică) nu poate contrazice sau complete un act normativ de o forță juridică superioară (lege). Așadar, în ipoteza reglementată de legea dării în plată nu își găsesc aplicabilitatea dispozițiile art. 111 din Noul Cod Fiscal, întrucât transferul dreptului de proprietate nu se face în schimbul unui preț, ci pentru a se stinge creanțele debitorului existente în evidența proprie a Băncii.
Modele Legea Darea in Plata – Notificare Dare In Plata,Notar Darea in Plata,Contestatie Darea in Plata.Cum se face Darea In Plata?
Model De Notificare Dare In Plata
Redactat de avocat COLTUC MARIUS VICENTIU – www.coltuc.ro,email:avocat@coltuc.ro,telefon/whatsapp 0745.150.894
ATENTIE : NOTIFICAREA ESTE CEL MAI BINE SA FIE TRIMISA PRIN AVOCAT
Model De Notificare Dare In Plata
Catre banca…………..
Petent: aici treceti numele si adresa dvs.
Obiect: Legea 77/2016 privind darea in plata- notificare
Data:………..
Subsemnatul ……………… avand domiciliul in ………………….. si creditul cu numarul………. Din …….. la banca …………….
SOLICIT
In baza art.4 si urm.din Legea 77/2016 privind darea in plata acceptarea notificarii .
De-asemenea va atasez si urmatoarele acte: contract de credit/ipoteca ,dovada ca imobilul dat in plata este locuinta(Dacă arăți că domiciliezi în imobilul respectiv, atunci lucrurile ar trebui să fie simple. În cazul în care imobilul este închiriat, atunci contractul de închiriere către o persoană fizică ce domiciliază în imobilul respectiv ar trebui, de asemenea, să fie suficient) si cazierul judiciar
Conditii de admisibilitate ale notificarii
Pentru stingerea creantei izvorand dintr-un contract de credit si a accesoriilor sale prin dare in plata trebuie indeplinite, in mod cumulativ, urmatoarele conditii:
a) creditorul si consumatorul fac parte din categoriile prevazute la art. 1 alin. (1), astfel cum acestea sunt definite de legislatia speciala;
b) cuantumul sumei imprumutate, la momentul acordarii, nu depasea echivalentul in lei al 250.000 euro, suma calculata la cursul de schimb publicat de catre Banca Nationala a Romaniei in ziua incheierii contractului de credit;
c) creditul a fost contractat de consumator cu scopul de a achizitiona, construi, extinde, moderniza, amenaja, reabilita un imobil cu destinatie de locuinta sau, indiferent de scopul pentru care a fost contractat, este garantat cu cel putin un imobil avand destinatia de locuinta;
d) consumatorul sa nu fi fost condamnat printr-o hotarare definitiva pentru infractiuni in legatura cu creditul pentru care se solicita aplicarea prezentei legi.
In situatia in care executarea obligatiilor asumate prin contractul de credit a fost garantata cu doua sau mai multe bunuri, in vederea aplicarii procedurii prevazute de prezenta lege debitorul va oferi in plata toate bunurile ipotecate in favoarea creditorului.
Apoi trebuie atasate acte pentru fiecare din cele 4 conditii si facute precizari.
Notificarea mai trebuie să includă și un interval orar și două zile diferite în care reprezentatul instituției de credit să se prezinte la notarul public propus de tine – nu mai puțin de 30 de zile – pentru a semna actul translativ de proprietate, care stinge practic datoria
Efectele suspensive de executare ale notificarii
De la depunerea notificării se suspendă executările silite și procedurile judiciare și extrajudiciare împotriva ta sau a averii tale, precum și împotriva codebitorilor, garanților personali și ipotecari. Codebitorii și fideiusorii sunt eliberați și ei de datorii, dacă procedura se încheie cu succes
ATENTIE!
In notificarea de plata trebuie facuta mentiunea : “Cu cel puțin 3 zile înainte de convocarea notarului, părțile transmit acestuia înscrisurile și informațiile necesare încheierii actului de dare în plată.”
Data Semnatura
Ghidul Pentru Consumatori Legea Darii In Plata
Creat de avocat COLTUC MARIUS VICENTIU
#avocatcoltuc
Whatsapp 0745.150.894
Email: avocat@coltuc.ro
www.facebook.com/avocatcoltucoficial
Domeniul de aplicare
Contractele de credit (personale sau cu ipoteca) privind imobilele cu valoare de creditare de pana la 250.000 euro
Se aplica si Contractele de credit (personale sau cu ipoteca) privind imobilele ale IFN-urilor.
Creditele sa fie folosite pentru cumpararea de locuinte sau terenuri cu destinatia de locuinta.
Procedura se aplică inclusiv pentru contractele de credit în vigoare.
Nu se aplica la contractele PRIMA CASA
Pentru a închide creanța, debitorul trebuie să îndeplinească o serie de condiții: să fie persoană fizică, iar creditul să fie luat de la o instituție de credit – aici intră băncile, instituțiile financiare nebancare sau cesionarii acestor creanțe, deci firmele de recuperare creanțe -, iar bunul oferit în plată să fie ipotecat în favoarea băncii pentru creditul respectiv.
Dacă debitorul a garantat creditul cu două sau mai multe bunuri ipotecare, atunci va trebui să le dea pe toate băncii.
Conditii de aplicare
Debitorul declanșează procedura de dare în plată printr-o notificare transmisă creditorului, prin intermediul unui AVOCAT,notar sau executor, în care arată că vrea să stingă datoria prin predarea bunului ipotecat.
Debitorul declanșează procedura de dare în plată printr-o notificare transmisă creditorului, prin intermediul unui executor judecătoresc, al unui avocat sau al unui notar public, în care arată că vrea să stingă datoria prin predarea bunului ipotecat.
În această notificare trebuie să transmită detaliile privind bunul ipotecat și împrumutul și să stabilească două zile diferite în care banca trebuie să se prezinte la un notar public, ales și plătit de debitor(CEL CARE IA CREDITUL)
ESTE FOARTE IMPORTANT CA NOTIFICAREA SA FIE REDACTATA DE UN AVOCAT PENTRU CA, DACA NOTIFICAREA NU RESPECTA CONDITIILE LEGALE , BANCA POATE FACE CONTESTATIE.
Foarte important este asistarea dvs.la notar de un avocat specializat in litigii impotriva bancilor
Acolo se va încheia dreptul translativ de proprietate, prin care se stinge orice datorie față de creditor, inclusiv principalul, dobânzile și penalitățile care izvorăsc din contractul de credit.
Termenul stabilit pentru întâlnirea la notar nu poate fi mai mic de 15 zile lucrătoare, iar în această perioadă sunt sistate toate plățile către creditor, dar și procedurile judiciare sau extrajudiciare existente. Cu alte cuvinte, sunt suspendate toate executările silite care au la bază acel împrumut.
Cu cel puțin trei zile înainte de termenul evocat mai sus, părțile trebuie să transmită către notar informațiile și actele necesare actului de dare în plată.
Ce fac daca banca refuza sa vina la notar /banca refuza sa semneze/banca nu trimite actele
Banca are puține șanse să se opună în mod real acestei proceduri. Un articol prevede că poate face contestație în termen de 10 zile de la primirea notificării, dacă notificarea nu a fost făcută cu respectarea prezentei legi. Dacă actele sunt în regulă și procedura e respectată, banca nu are cum să nu accepte darea în plată.
Dacă banca refuză să se prezinte în fața notarului și să semneze actele, atunci debitorul se poate adresa judecătoriei, care în termen de 10 zile trebuie să dea o hotărâre. În alte șapte zile trebuie să vină decizia instanței de apel, un tribunal, în acest caz. În tot acest timp sunt suspendate plățile către creditor. Dacă decizia e favorabilă debitorului, atunci instanța va constata că s-a stins creanța. Dacă nu, atunci procedura este anulată.
În tot cazul, dacă se supune voluntar sau dacă este obligat de instanță, creditorul nu va mai putea cere sume suplimentare de la debitor după încheierea dării în plată.
P.S.In toate cazurile este extrem de important ca intreaga procedura sa fie efectuata de un avocat
Creat de avocat COLTUC MARIUS VICENTIU
#avocatcoltuc
Whatsapp 0745.150.894
Email: avocat@coltuc.ro
Legea dării în plată – Da acum in plata imobilul ipotecat
Da inapoi ce ai luat si nimic mai mult.
Presedintele Klaus Iohannis a promulgat legea 77/2016 privind darea in plata a unor imobile ipotecare.
“Consider că legea, în forma în care a ajuns acum la promulgare, este în regulă”, a precizat presedintele, mentionand că va fi publicată chiar in aceeasi zi în Monitorul Oficial. Legea va intra în vigoare la 15 zile de la publicarea în Monitor, respectiv data de 13 mai 2016.
Mentionam ca prezenta lege se aplica atat contractelor de credit aflate in derulare cat si celor aflate in faza de executare silita. Legea precizeaza in mod expres ca, de la momentul notificarii prin care îl informează pe creditor că a decis să îi transmită dreptul de proprietate asupra imobilului în vederea stingerii datoriei izvorând din contractul de credit ipotecar, se suspenda orice plată către creditor, precum şi orice procedură judiciară sau extrajudiciară demarată de creditor sau de persoane care se subrogă în drepturile acestuia îndreptată împotriva consumatorului sau a bunurilor acestuia.
Legea 77/2016 poate fi consultata aici: http://www.cdep.ro/pls/proiecte/upl_pck2015.proiect?cam=2&idp=14952
“Prin derogare de la dispoziţiile Legii nr. 287/2009 privind Codul civil, republicată, cu modificările ulterioare, consumatorul are dreptul de a i se stinge datoriile izvorâte din contractele de credit cu tot cu accesorii, fără costuri suplimentare, prin darea în plată a imobilului ipotecat în favoarea creditorului, dacă în termenul prevăzut la art. 5 alin. 3 părţile contractului de credit nu ajung la un alt acord”
Darea in plata va dubla numarul dosarelor impotriva bancilor
Cel mai probabil te vei judeca de două ori cu banca
În termen de 10 zile de la primirea notificării, banca are dreptul de a contesta îndeplinirea condițiilor de admisibilitate a procedurii. Probabil că băncile vor utiliza acest drept la primele dări în plată, mai ales că au arătat că vor să ridice excepții de neconstituționalitate împotriva legii în ceea ce privește neretroactivitatea și dreptul la proprietate.
Această cerere a băncii se judecă în procedură de urgență, în judecătoria de pe lângă domiciliul consumatorului. Cum nu este stabilit un termen fix, instanța va putea da unul. Dar cum nu mai plătești rate, dobânzi și penalități, atunci timpul nu te presează. Prima decizie poate fi atacată cu apel de către părți, în termen de 15 zile de la comunicare. Din nou, legea nu precizează timpul în care magistrații trebuie să judece apelul, însă acesta trebuie judecat cu celeritate.
Dacă instanța admite definitiv cererea băncii, atunci părțile sunt repuse în situația anterioară. Ceea ce înseamnă că dobânzile, comisioanele și penalitățile încep din nou să fie calculate, iar executările silite pot fi reluate.
Dacă cererea creditorului este respinsă definitiv, atunci acesta este obligat să se prezinte în 10 zile la notarul public de care vorbeam mai sus, pentru a semna actele de dare în plată.
Banca poate refuza din nou să se prezinte la notar, caz în care tu vei trebui să iei calea instanței și să ceri o hotărâre care să constate stingerea creditului și preluarea casei de către bancă.
Dosarul Complet Darea in Plata – Notificarea De Dare In Plata – Cum Se Face Notificarea De Dare In Plata A Locuintei – Cine O Face Si Ce Acte Am Nevoie – Avocat Coltuc
Darea in plata pentru cei care sunt executati silit si li s-a vandut deja imobilul?
Procedura ce trebuie indeplinita de catre cei aflati in executare silita. Conform dispozitiilor legale, putem avea 2 posibile momente ale executarii silite. 1) Procedura executionala inceputa asupra imobilului insa el nu a fost vandut inca. 2) Procedura executionala in care s-a vandut deja imobilul si se continua urmarirea debitorului pe mai departe, prin metoda popririi executionale.
Astfel vom distinge urmatoarele :
a) daca imobilul este in continuare in executare silita, se va notifica creditorul, procedura executionala se stopeaza iar banca poate sa accepte darea in plata sau sa o conteste
b) daca imobilul a fost deja vandut, indiferent ca acesta nu mai exista in patrimoniul debitorului, acesta din urma, va formula notificarea de dare in plata conform art 5 din lege iar mai apoi daca banca refuza notificarea, in raport de art. 8 punctul 4 (5) Dreptul de a cere instanţei să constate stingerea datoriilor izvorâte din contractele de credit aparţine şi consumatorului care a fost supus unei executări silite a imobilului ipotecat indiferent de titularul creanţei, de stadiul în care se află ori de forma executării silite care se continuă contra debitorului, debitorul ce nu mai are in proprietate imobilul, se va adresa direct instantei de judecata.
Ce fac daca vreau sa dau locuinta in plata dar totusi pot plati ratele la banca, insa nu mai vreau?
Partea buna este ca legea nu mai face distinctie intre cel ce poate sa plateasca si cel ce nu poate sa plateasca, astfel incat toti cei care indeplinesc conditiile de mai jos, pot da in plata locuinta pe care o au:
Art. 4. din legea darii in plata -(1) Pentru stingerea creanţei izvorând dintr-un contract de credit şi a accesoriilor sale prin dare în plată trebuie îndeplinite, în mod cumulativ, următoarele condiţii:
a) creditorul şi consumatorul fac parte din categoriile prevăzute la art. 1 alin. (1), astfel cum acestea sunt definite de legislaţia specială;
b) cuantumul sumei împrumutate, la momentul acordării, nu depăşea echivalentul în lei al 250.000 euro, sumă calculată la cursul de schimb publicat de către Banca Naţională a României în ziua încheierii contractului de credit;
c) creditul a fost contractat de consumator cu scopul de a achiziţiona, construi, extinde, moderniza, amenaja, reabilita un imobil cu destinaţie de locuinţă sau, indiferent de scopul pentru care a fost contractat, este garantat cu cel puţin un imobil având destinaţia de locuinţă;
d) consumatorul să nu fi fost condamnat printr-o hotărâre definitivă pentru infracţiuni în legătură cu creditul pentru care se solicită aplicarea prezentei legi.
Cine face notificarea si ce trebuie sa contina notificarea pentru darea in plata?
Pentru a fi considerata ca fiind valabila, notificarea este necesar sa fie facuta fie prin intermediul unui avocat fie notar, executorul probabil ca va fi exclus din start avand in vedere ca debitorii deja nu vor sa mai auda de organele de executare.
De ce este important sa facem procedura de notificare prin avocat?
Banca are posibilitatea imediat dupa notificare, sa conteste aceasta decizie de dare in plata, in instanta, lucru ce cu certutidine se va intampla, avand in vedere pozitia bancilor, de a respinge aceasta lege ca nefiind in favoarea lor, astfel incat daca notificarea ar fi facuta prin intermediul celorlalte doua categorii, respectiv notari sau executori cercul s-ar inchide tot la avocat.Desigur, poate fi o parere subiectiva insa realitatea ne va confirma acest lucru sau din contra il va infirma.
Ce contine notificarea de dare in plata?
Notificarea prevăzută in lege trebuie să cuprindă şi stabilirea unui interval orar, în două zile diferite, în care reprezentantul legal sau convenţional al instituţiei de credit să se prezinte in vederea inchiderii contractului de vanzare cumparare , prin care se stinge orice datorie a debitorului, principal, dobânzi, penalităţi, izvorând din contractul de credit ipotecar, în conformitate cu dispoziţiile prezentei legi. Notificarea de dare in plata este parghia de demarare a procedurii.
De asemenea notificare trebuie sa contina o insiruire a indeplinirii tuturor conditiilor expuse mai sus, de catre cel ce vrea sa faca darea in plata.Notificarea de dare in plata.
Ce fac cei care sunt la zi cu creditul?
Nu trebuie sa uitam ca procesele colective deschise de imprumutati prin care s-a cerut blocarea cursului valutar la momentul semnarii contractului aduc intradevar beneficii de 50% din costul contractului astfel incat cei care au in continuare clauze abuzive in contractele in chf pot pastra varianta darii in plata, ca varianta de rezerva.
Cum pot incepe demersurile pentru darea in plata?
Va rugam sa ne scrieti pe avocat@coltuc.ro
Legea dării în plată, publicată în Monitorul Oficial.Varianta oficiala
Legea se aplică raporturilor dintre consumatori şi instituţiile de credit, instituţiile financiare nebancare sau cesionarii creanţelor deţinute asupra consumatorilor și stabilește că, prin derogare de la dispoziţiile Codului Civil, consumatorul are dreptul de a i se stinge datoriile izvorâte din contractele de credit cu tot cu accesorii, fără costuri suplimentare, prin darea în plată a imobilului ipotecat în favoarea creditorului, dacă în termenul prevăzut de lege, părţile contractului de credit nu ajung la un alt acord.
Consumatori sunt persoanele fizice definite de OG nr. 21/1992 privind protecţia consumatorilor, republicată şi Legea nr. 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele încheiate între profesionişti şi consumatori.
Dispoziţiile legii se aplică şi în cazul în care creanţa creditorului izvorând dintr-un contract de credit este garantată cu fideiusiunea şi/sau solidaritatea unuia sau mai multor codebitori sau coplătitori.
Prevederile legii nu se aplică creditelor acordate prin programul „Prima casă”.
Pentru stingerea creanţei izvorând dintr-un contract de credit şi a accesoriilor sale prin dare în plată trebuie îndeplinite, în mod cumulativ, următoarele condiţii:
– creditorul şi consumatorul fac parte din categoriile prevăzute mai sus;
– cuantumul sumei împrumutate, la momentul acordării, nu depăşea echivalentul în lei al 250.000 euro, sumă calculată la cursul de schimb publicat de către Banca Naţională a României în ziua încheierii contractului de credit;
– creditul a fost contractat de consumator cu scopul de a achiziţiona, construi, extinde, moderniza, amenaja, reabilita un imobil cu destinaţie de locuinţă sau, indiferent de scopul pentru care a fost contractat, este garantat cu cel puţin un imobil având destinaţia de locuinţă;
– consumatorul să nu fi fost condamnat printr-o hotărâre definitivă pentru infracţiuni în legătură cu creditul pentru care se solicită darea în plată.
În vederea stingerii creditului, consumatorul trebuie să transmită creditorului, prin intermediul unui executor judecătoresc, al unui avocat sau al unui notar public, o notificare prin care îl informează că a decis să îi transmită dreptul de proprietate asupra imobilului în vederea stingerii datoriei izvorând din contractul de credit ipotecar, detaliind şi condiţiile de admisibilitate a cererii.
Notificarea trebuie să cuprindă şi stabilirea unui interval orar, în două zile diferite, în care reprezentantul legal sau convenţional al instituţiei de credit să se prezinte la un notar public propus de debitor în vederea încheierii actului translativ de proprietate, prin care se stinge orice datorie a debitorului, principal, dobânzi, penalităţi, izvorând din contractul de credit ipotecar.
Notificarea creditorului va putea fi făcută şi de către codebitori, precum şi de către garanţii personali sau ipotecari ai consumatorului principal, însă numai cu acordul acestuia din urmă sau al succesorilor săi.
Prima zi de convocare la notarul public nu poate fi stabilită la un termen mai scurt de 30 de zile libere, perioadă în care se suspendă orice plată către creditor, precum şi orice procedură judiciară sau extrajudiciară demarată de creditor sau de persoane care se subrogă în drepturile acestuia îndreptată împotriva consumatorului sau a bunurilor acestuia.
Toate costurile notariale şi, după caz, ale executorului judecătoresc sau ale avocatului se suportă de către debitor.
De la data primirii notificării se suspendă dreptul creditorului de a se îndrepta împotriva codebitorilor, precum şi împotriva garanţilor personali sau ipotecari.
În termen de 10 zile de la data comunicării notificării, creditorul poate contesta îndeplinirea condiţiilor de admisibilitate a procedurii reglementate de noua lege. Cererea se judecă în procedură de urgenţă, cu citarea părţilor, de judecătoria în circumscripţia căreia domiciliază consumatorul. Hotărârea instanţei va putea fi atacată cu apel, în maximum 15 zile lucrătoare de la comunicare şi se judecă cu celeritate.
În situaţia în care se admite contestaţia formulată de creditor, părţile vor fi puse în situaţia anterioară.
În situaţia în care creditorul nu se conformează dispoziţiilor legii dării în plată, debitorul poate cere instanţei să pronunţe o hotărâre prin care să se constate stingerea obligaţiilor născute din contractul de credit ipotecar şi să se transmită dreptul de proprietate către creditor.
Cererea se judecă cu celeritate, cu citarea părţilor, de către judecătoria în circumscripţia căreia domiciliază debitorul, acțiunea fiind scutită de plata taxei judiciare de timbru. Hotărârea pronunţată poate fi atacată cu apel, în termen de 7 zile de la comunicare.
Dreptul de a cere instanţei să constate stingerea datoriilor izvorâte din contractele de credit aparţine şi consumatorului care a fost supus unei executări silite a imobilului ipotecat, indiferent de titularul creanţei, de stadiul în care se află ori de forma executării silite care se continuă contra debitorului.
La momentul încheierii contractului translativ de proprietate, respectiv de la data pronunţării hotărârii judecătoreşti definitive, va fi stinsă orice datorie a debitorului faţă de creditor, acesta din urmă neputând solicita sume de bani suplimentare.
Noua lege se aplică atât contractelor de credit aflate în derulare la momentul intrării sale în vigoare, cât şi contractelor încheiate după această dată.
Legea intră în vigoare la 15 zile de la data publicării în Monitorul Oficial.
Ghidul Pentru Consumatori Legea Darii In Plata
Ghidul Pentru Consumatori Legea Darii In Plata
Creat de avocat COLTUC MARIUS VICENTIU
#avocatcoltuc
Whatsapp 0745.150.894
Email: avocat@coltuc.ro
Domeniul de aplicare
Contractele de credit (personale sau cu ipoteca) privind imobilele cu valoare de creditare de pana la 250.000 euro
Se aplica si Contractele de credit (personale sau cu ipoteca) privind imobilele ale IFN-urilor.
Creditele sa fie folosite pentru cumpararea de locuinte sau terenuri cu destinatia de locuinta.
Procedura se aplică inclusiv pentru contractele de credit în vigoare.
Nu se aplica la contractele PRIMA CASA
Pentru a închide creanța, debitorul trebuie să îndeplinească o serie de condiții: să fie persoană fizică, iar creditul să fie luat de la o instituție de credit – aici intră băncile, instituțiile financiare nebancare sau cesionarii acestor creanțe, deci firmele de recuperare creanțe -, iar bunul oferit în plată să fie ipotecat în favoarea băncii pentru creditul respectiv.
Dacă debitorul a garantat creditul cu două sau mai multe bunuri ipotecare, atunci va trebui să le dea pe toate băncii.
Conditii de aplicare
Debitorul declanșează procedura de dare în plată printr-o notificare transmisă creditorului, prin intermediul unui AVOCAT,notar sau executor, în care arată că vrea să stingă datoria prin predarea bunului ipotecat.
Debitorul declanșează procedura de dare în plată printr-o notificare transmisă creditorului, prin intermediul unui executor judecătoresc, al unui avocat sau al unui notar public, în care arată că vrea să stingă datoria prin predarea bunului ipotecat.
În această notificare trebuie să transmită detaliile privind bunul ipotecat și împrumutul și să stabilească două zile diferite în care banca trebuie să se prezinte la un notar public, ales și plătit de debitor(CEL CARE IA CREDITUL)
ESTE FOARTE IMPORTANT CA NOTIFICAREA SA FIE REDACTATA DE UN AVOCAT PENTRU CA, DACA NOTIFICAREA NU RESPECTA CONDITIILE LEGALE , BANCA POATE FACE CONTESTATIE.
Foarte important este asistarea dvs.la notar de un avocat specializat in litigii impotriva bancilor
Acolo se va încheia dreptul translativ de proprietate, prin care se stinge orice datorie față de creditor, inclusiv principalul, dobânzile și penalitățile care izvorăsc din contractul de credit.
Termenul stabilit pentru întâlnirea la notar nu poate fi mai mic de 15 zile lucrătoare, iar în această perioadă sunt sistate toate plățile către creditor, dar și procedurile judiciare sau extrajudiciare existente. Cu alte cuvinte, sunt suspendate toate executările silite care au la bază acel împrumut.
Cu cel puțin trei zile înainte de termenul evocat mai sus, părțile trebuie să transmită către notar informațiile și actele necesare actului de dare în plată.
Ce fac daca banca refuza sa vina la notar /banca refuza sa semneze/banca nu trimite actele
Banca are puține șanse să se opună în mod real acestei proceduri. Un articol prevede că poate face contestație în termen de 10 zile de la primirea notificării, dacă notificarea nu a fost făcută cu respectarea prezentei legi. Dacă actele sunt în regulă și procedura e respectată, banca nu are cum să nu accepte darea în plată.
Dacă banca refuză să se prezinte în fața notarului și să semneze actele, atunci debitorul se poate adresa judecătoriei, care în termen de 10 zile trebuie să dea o hotărâre. În alte șapte zile trebuie să vină decizia instanței de apel, un tribunal, în acest caz. În tot acest timp sunt suspendate plățile către creditor. Dacă decizia e favorabilă debitorului, atunci instanța va constata că s-a stins creanța. Dacă nu, atunci procedura este anulată.
În tot cazul, dacă se supune voluntar sau dacă este obligat de instanță, creditorul nu va mai putea cere sume suplimentare de la debitor după încheierea dării în plată.
P.S.In toate cazurile este extrem de important ca intreaga procedura sa fie efectuata de un avocat
Creat de avocat COLTUC MARIUS VICENTIU
#avocatcoltuc
Whatsapp 0745.150.894
Email: avocat@coltuc.ro
Legea dării în plată nu va avea efecte reale în piaţă – avocat COLTUC
„Românii nu vor renunţa uşor la casele pe care le au” este de parere avocat COLTUC. Primii paşi pe care oamenii îi vor face vor fi de menţinere a locuinţei şi de negociere cu băncile prin avocat.
În jurul acestui proiect legislativ a izbucnit un adevărat război, fiecare dintre părţile implicate (bănci, consumatori, iniţiatori, BNR) atacând cealaltă parte şi evidenţiind potenţialele avantaje sau dezavantaje pe care legea le-ar avea dacă ar fi promulgată în forma actuală.
Printre cele mai fierbinţi aspecte ale iniţiativei se numără plafonul de 150.000 de euro pentru creditele contractate, introdus de Senat, şi măsura în care legea se va aplica şi împrumuturilor luate prin Programul Prima Casă.
Totodată, în timp ce Guvernul şi instituţiile internaţionale au puncte de vedere în linie cu cele ale băncilor, care nu doresc această lege, majoritatea parlamentarilor au respins pe rând propunerile venite din partea sistemului bancar, cu unele excepţii.
Consumatorii sunt şi ei împărţiţi în două – cei care doresc această lege pentru că au ajuns în situaţia să nu-şi mai poată plăti creditele (cei mai vocali fiind împrumutaţii în franci elveţieni) şi cei despre care vorbesc băncile (aşa numita „majoritate tăcută”) şi cei care nu sunt atât de vocali, în care s-ar încadra, conform bancherilor, deponenţii şi bun-platnicii.
Între timp, reprezentanţii Băncii Naţionale a României au făcut numeroase declaraţii pe subiect, care mai de care mai aprinse, subliniind efectele negative pe care adoptarea Legii dării în plată le-ar avea mai ales asupra economiei ţării noastre.
Camera Deputaţilor este for decizional, iar după ce proiectul legislativ va primi avizul Comisiei Juridice, va merge în plenul Camerei, pentru votul final.
PARARE avocat COLTUC
Legea Darii in plata va intra in vigoare ,dar imediat bancile vor ataca la CCR.
Vom trai si vom vedea daca am dreptate
Legea privind darea in plata, votata in unanimitate la Senat
Legea privind darea in plata a caselor ipotecate in vederea stingerii datoriilor la credite a fost votata in unanimitate in plenul Senatului, cu 119 voturi pentru si niciunul impotriva, in ciuda opiniilor divergente dintre PNL si PSD aparute recent pe tema anumitor articole din lege si a amendamentelor propuse in comisii de catre senatorii PSD, dar respinse de parlamentarii PNL.
Senatorii PSD au votat pentru chiar daca initial s-au intalnit cu prim-viceguvernatorul BNR, Florin Georgescu, un fost oficial al PSD, care i-a avertizat ca legea ar putea pune in pericol stabilitatea sistemului financiar, de aceea trebuie aplicata doar in cazuri sociale, celor care nu-si pot rambursa creditele, nu pentru toti, cum prevede legea in actuala forma.
BNR a obtinut insa o concesie la Senat, si anume votarea amendamentului sustinut de PSD privind stabilirea unui plafon de 150.000 de euro pentru valoarea imobilelor ce pot fi returnate bancilor.
Plafonul de 150.000 de euro, respins initial de comisia de reexaminare, a fost propus de BNR, pentru excluderea speculatorilor imobiliari care au luat credite pentru ridicarea mai multor locuinte sau chiar a unor blocuri.
Aceasta este a doua modificare importanta adusa legii fata de forma initiala retrimisa Parlamentului spre reexaminare de catre presedintele Klaus Iohannis, alaturi de inlocuirea termenului „persoane fizice” cu „consumatori”, ca beneficiari ai legii, astfel incat de aceasta sa nu beneficieze persoanele fizice care s-au transformat in speculatori imobiliari, cea mai importanta critica a BNR.
Pentru a intra in vigoare, legea trebuie votata insa si in Camera Deputatilor, care este camera decizionala in cazul acestei legi.
Senatorii au respins insa amendamentul care propunea excluderea creditelor prin programul Prima Casa din aceasta lege, sustinut in plenul Senatului si de Ministerul Finantelor, prin secretarul de stat Enache Jiru. El a mai avertizat ca adoptarea legii fara amendamentele BNR si ale Ministerului Finantelor va afecta tara prin inrautatirea perceptiilor investitorilor si agentiilor de rating.
Senatorii PSD din comisia de reexaminare au incercat sa modifice legea, conform altor propuneri importante venite de la BNR si de la asociatiile bancilor, insa amendamentele lor au fost respinse de reprezentantii PNL, care au facut jocurile, avand majoritate si detinand functiile de presedinti ai celor doua comisii componente. (vezi aici detalii)
Legea a fost aspru criticata de toate institutiile importante din Romania si din Europa.
Ultima avertizare a venit de la Consiliul Superior al Magistraturii (CSM), care a analizat proiectul de lege privind darea in plata a unor bunuri imobile in vederea stingerii obligatiilor asumate prin credite si a constatat ca acesta are doua probleme de fond: incalcarea principiului constitutional al neretroactivitatii legii si faptul ca schimbarea obiectului prestatiei stabilite printr-un contract nu se poate realiza in afara acordului de vointa al partilor, se arata intr-un raspus al CSM la solicitarea Bancherul.ro, semnat de seful institutiei, judecatorul Mircea Aron (vezi aici detalii).
Esti dispus să predai casa, după ce trece legea dării în plată?
Sondaj – LEGEA-DARII-IN-PLATA-BANCA
Darea in plata
Esti dispus să predai casa, după ce trece legea dării în plată?
Comentati fiecare!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!
Cum si de ce ar trebui modificata legea darii in plata.Opinie avocat COLTUC
Pentru a fi o lege viabila Legea Darii in plata ar trebui sa indeplineasca 3 conditii cumultative:
1.Sa se aplice doar Consumatorilor – asa cum sunt definiti de Legea 193/2000
2.Debitorul sa faca dovada, prin orice mijloace de proba, ca se afla in imposibilitate de plata
3.Imobilul obiect al legii Darii in plata sa fie singura locuinta a consumatorului
Incepe marea „epurare” a bancilor cu privire la Darea In Plata
De ieri a inceput marea manipulare- Daca Doamne Fereste ar intra in vigoare Legea darii in plata,creditele s-ar scumpi.
Sau Bancile ar veni cu varianta americana(vezi CEC BANK) si creditele iar s-ar scumpi.
Chiar asa sa fie?
Noi zicem ca nu!
Avocat Banca – Ai un credit ipotecar pe care nu-l mai poți plăti? În ce condiții poți fi evacuat și cum te protejezi de abuzuri
Atenție – Nu se pot face evacuări între 1 decembrie și până la 1 martie a anului următor
Codul de procedură civilă instituie o protecție pentru cei puși în situația de a-și pierde casa prin articolul 896 care prevede termenul de executare:
“Nicio evacuare din imobilele cu destinație de locuință nu poate fi facută de la data de 1 decembrie și până la data de 1 martie a anului următor, decât dacă creditorul face dovada ca, în sensul dispozițiilor legislației locative, el și familia sa nu au la dispozitie o locuință corespunzătoare îin care s-ar putea muta de îndată”.
În ce interval orar poate pătrunde executorul în imobil pentru a face evacuarea?
Conform dispozitților de la art. 898 , executarea silită prin predarea silită va putea continua în ziua începerii sale, după ora 20, precum și în zilele următoare, inclusiv în cele nelucrătoare, dacă nu s-a finalizat din cauza opunerii la executare din partea debitorului sau dacă operațiunile ce trebuie efecuate pentru finalizarea executării silite nu s-au putut realiza pâna la ora 20:00.
Ce se întâmplă cu lucrurile aflate în casă?
Dacă nu fac obiectul executării silite, bunurile aflate în interiorul imobilului, cum ar fi aragazul, frigiderul, mobila, covoarele, centrala termica, caloriferele sau orice alte bunuri mobile aflate in imobil, ele vor fi supuse unui proces verbal de sechestru și încuviințate către un administrator de sechestru, ce va putea să fie chiar debitorul. Acest lucru se întâmplă când debitorul nu poate ridica pe loc bunurile respective.
Dupa întocmirea procesului verbal, debitorului i se va da un termen de maxim 30 de zile să ridice bunurile din imobil, altfel ele vor fi scoase la vânzare de către executor, se vor recupera cheltuielile de vânzare și apoi diferența va fi consemnată pe numele debitorului.
Cum se poate contesta evacuarea?
Daca privim îin doctrină, atât pe legea nouă a Codului de procedura civilă, cât și în dogmele legii vechi, executorul are dreptul sa evacueze DOAR persoana ce are calitatea de debitor și orice altă persoană care ocupă spațiul fără a avea un contract opozabil sau document în baza căruia să rămână în imobil.
În procedura veche, semnarea și antedatarea unor contracte de “comodat” BLOCAU efectiv întreaga procedură de evacuare, fiindcă executorului îi erau opuse aceste contracte.
În prezent, în raport cu art. 712 din Codul de procedura civilă, asupra evacuării, se poate formula contestație la executare în aceleași condiții în care se contestă orice act de executare silită emis de către un executor și în aceleași condiții se poate și suspenda executarea silită, respectiv, oprirea executorului de la a proceda la evacuare.
Un alt punct de vedere in favoarea legii Darii in Plata – opinie avocat COLTUC
Din 07.12.2015 Legea darii in plata se afla la presedinte spre promulgare.Aceasta trebuie sa se pronunte in maxim 20 de zile.
Cum se obisnuieste in Romania ma astept ca legea sa fie discutata chiar inainte de Craciun,cand oamenii se gandesc la sarbatori.
Conform art.77 din Constitutie ,presedintele are 2 variante:
- sa retrimita Parlamentului o singura data spre reexaminare
- Sa sesizeze CCR
Parlamentul European recomanda „darea in plata” in toate tarile UE
Termen maximal pentru Romania 30 martie 2015
Datio in solutum trebuie inclusa in Directiva 17 privind creditele ipotecare
Comitetul pentru petitii al Parlamentului European precizeaza intr-o notificare urmatoarele: Comisia Europeana a emis in martie 2011 un proiect al Directivei privind creditele ipotecare (MCD), intat in vigoare in 20 martie 2014, care include solutia „datio in solutum”, la articolul 28.4: „Statele membre nu ar trebui sa impiedice partile care incheie un contract de credit de a conveni in mod expres ca returnarea sau transferul catre banca a garantiei sau a sumelor obtinute din vanzarea acesteia sa fie suficienta pentru rambursarea creditului”.
Comisia va urmari indeaproape transpunerea in legislatia nationala a prevederilor Directivei, in intregime, inclusiv a acestui articol. Statele membre trebuie sa transpuna in legislatia nationala prevederile Directivei inr-un interval de doi ani, se mai arata in document.
Ma astept ca presedintele sa trimita legea spre reexaminare Parlamentului.
Parlamentul a votat cu o larga majoritate legea care le da clientilor posibilitatea sa restituie bancii bunul ipotecat cand nu mai pot plati datoria, banca nemaiputandu-se indrepta catre alte bunuri sau venituri ale debitorului.
Deocamdata, nu se stie cum vor opera in Romania normele de aplicare ale acestei legi.
- Isarescu s-a opus de la bun inceput proiectului. Fara folos
„Referitor la ultimele initiative legislative, intreb si eu public: cine va mai acorda credite imobiliare daca se preconizeaza prin lege ca rambursarea se va face in cladiri?! Aceasta initiativa omoara din start creditarea viitoare. In consecinta, solutiile de tipul „credit dupa nevoi, rambursari dupa disponibilitati” dezechilibreaza balanta intre debitorii actuali si viitori, nu are rost sa-i impovaram pe viitorii debitori cu greseala din trecut si prezent. Este subminata viabilitatea activitatii bancare”, a spus Israescu intr-o conferinta de presa. El a reamintit ca banii acordati de banci sub forma de imprumut sunt banii deponentilor, care isi asteapta banii inapoi impreuna cu o dobanda, nu sub forma de „ferestre, case, acoperisuri”. Guvernatorul a punctat ca bancile nu urmaresc acumularea de proprietati imobiliare depuse garantie, nu sunt dezvoltatori imobiliari, nici agentii imobiliare si nici institutii de binefacere.
Potrivit proiectului de lege, debitorul va ceda toate bunurile ipotecate in favoarea creditorului, in situatia in care executarea obligatiilor asumate prin contractul de credit a fost garantata cu doua sau mai multe bunuri.
Debitorul trebuie sa transmita creditorului prin intermediul unui executor judecatoresc, al unui notar public sau al unui avocat o notificare creditorului in care anunta decizia de transmitere a dreptului de proprietate asupra bunului sau bunurilor ipotecate. Toate costurile notariale si ale executorului judecatoresc sau avocatului, dupa caz, vor fi suportate de debitor.
Cum funcționează legea privind darea în plată. O notificare trimisă băncii te scapă de datoriile catre banca.Conditii.
Cum funcționează legea privind darea în plată.Pentru a închide creanța, debitorul trebuie să îndeplinească câteva condiții: să fie persoană fizică, iar creditul să fie luat de la o instituție de credit – aici intră băncile, instituțiile financiare nebancare sau cesionarii acestor creanțe, deci firmele de recuperare creanțe -, iar bunul oferit în plată să fie ipotecat în favoarea băncii pentru creditul respectiv.
Dacă debitorul a garantat creditul cu două sau mai multe bunuri ipotecare, atunci va trebui să le dea pe toate băncii.
Debitorul declanșează procedura de dare în plată printr-o notificare transmisă creditorului, prin intermediul unui executor judecătoresc, a unui avocat sau a unui notar public, în care arată că vrea să stingă datoria prin predarea bunului ipotecat.
Din acest moment se stinge dreptul creditorului de a se îndrepta împotriva codebitorilor, precum și împotriva garanților ipotecari sau personali, care sunt eliberați astfel de obligații.
În această notificare trebuie să transmită detaliile privind bunul ipotecat și împrumutul și să stabilească două zile diferite în care banca trebuie să se prezinte la un notar public, ales și plătit de debitor. Acolo se va încheia dreptul translativ de proprietate, prin care se stinge orice datorie față de creditor, inclusiv principalul, dobânzile și penalitățile care izvorăsc din contractul de credit.
Termenul stabilit pentru întâlnirea la notar nu poate fi mai mic de 15 zile lucrătoare, iar în această perioadă sunt sistate toate plățile către creditor, dar și procedurile judiciare sau extrajudiciare existente. Cu alte cuvinte, sunt suspendate toate executările silite care au la bază acel împrumut.
Cu cel puțin trei zile înainte de termenul evocat mai sus, părțile trebuie să transmită către notar informațiile și actele necesare actului de dare în plată.
Creditorul are puține șanse să se opună în mod real acestei proceduri. Un articol prevede că poate face contestație în termen de 10 zile de la primirea notificării, dacă notificarea n-a fost făcută cu respectarea prezentei legi. Dacă actele sunt în regulă și procedura e respectată, banca n-are cum să nu accepte darea în plată.
Dacă banca refuză să se prezinte în fața notarului și să semneze actele, atunci debitorul se poate adresa judecătoriei, care în termen de 10 zile trebuie să dea o hotărâre. În alte șapte zile trebuie să vină decizia instanței de apel, un tribunal, în acest caz. În tot acest timp sunt suspendate plățile către creditor. Dacă decizia e favorabilă debitorului, atunci instanța va constata că s-a stins creanța. Dacă nu, atunci procedura este anulată.
În tot cazul, dacă se supune voluntar sau dacă este obligat de instanță, creditorul nu va mai putea cere sume suplimentare de la debitor după încheierea dării în plată.
Procedura se aplică inclusiv pentru contractele de credit în vigoare, ceea ce i-a determinat pe bancheri să reclame că încalcă Directiva 17 din 2014 a Uniunii Europene, care reglementează o procedură similară, dar posibilă doar pentru contractele încheiate începând cu martie 2016.
Cum funcționează legea privind darea în plată